Что такое субсидированная ипотека

Как сэкономить на ипотеке: льготные программы и субсидии в 2023 году

До 1 июля 2023 года в России разработают дополнительные программы льготной ипотеки для молодых специалистов и молодых семей, такое поручение дал президент РФ Владимир Путин. А какие субсидированные программы уже работают в этом году? Публикуем список.

Льготная ипотека для IT

• Квартиру в строящемся доме, в том числе по договору долевого участия.
• Готовую квартиру от застройщика в новостройке.
• Жилой дом от застройщика.
• Жилой дом, построенный по договору подряда.
• Участок под строительство жилого дома по договору подряда.

Другие условия: Если вы уволитесь раньше чем через пять лет и не устроитесь в другую IT-компанию, льготная ставка сохранится в течение шести месяцев. Затем она вырастет до уровня ключевой на дату оформления кредитного договора плюс 2,5–4,5%.

30.01.2023 18:11

Семейная ипотека

В программе семейной ипотеки в 2023 году тоже появились новые условия. Теперь она доступна еще и семьям с двумя детьми не старше 18 лет независимо от срока их рождения.

Ставка: до 6% годовых.

Первоначальный взнос: от 15%.

Сумма: от 6 млн до 12 млн рублей в зависимости от региона. Можно увеличить сумму до 15 млн и 30 млн рублей соответственно при использовании рыночной программы.

Срок: кредит можно получить максимум на 30 лет.

Кому доступна:

• Семьям, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился первый ребенок или последующие дети.
• Семьям с двумя детьми не старше 18 лет независимо от срока их рождения.
• Родителям усыновленных или удочеренных детей, которые родились с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года.
• Семьям, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью, рожденный не позднее 2023 года.

Что можно купить:

• Квартиру у застройщика в новостройке или строящемся ЖК.
• Частный дом юрлица с земельным участком.
• Строительство частного жилого дома. Подрядчик — юрлицо или ИП.
• Участок под строительство частного жилого дома. Подрядчик — юрлицо или ИП.
• Вторичное жилье в сельской местности Дальневосточного федерального округа. Продавцом может быть физическое лицо.

Другие условия: можно купить жилье по договору уступки по ДДУ (договор долевого строительства) у физического, юридического лица или ИП. Но первоначальный договор должен быть подписан с юрлицом (застройщиком).

21.01.2023 09:00

Льготная ипотека на новостройки

Условия льготной ипотеки на новостройки тоже изменились: увеличилась ставка. Кредит можно взять до 1 июля 2024 года, но постепенно программу будут сворачивать.

Ставка: до 8% годовых.

Первоначальный взнос: от 15%.

Сумма: от 6 млн до 12 млн рублей в зависимости от региона. Можно увеличить сумму до 15 млн и 30 млн рублей соответственно при использовании рыночной программы.

Срок: кредит можно получить максимум на 30 лет.

Кому доступна: всем совершеннолетним гражданам Российской Федерации.

Что можно купить:

• Готовое жилье у застройщика.
• Квартиру в строящемся доме.
• Участок под строительство жилого дома.
• Дом с земельным участком.
• Строительство частного дома — самостоятельно или по договору подряда.

Другие условия: по этой программе приобрести жилье можно только у застройщика. На вторичный рынок ипотека не распространяется.

Сельская ипотека

Программа, по которой ипотеку можно взять на покупку или строительство дома в сельской местности.

Ставка: до 3% годовых.

Первоначальный взнос: от 10%.

Сумма: 5 млн рублей в Ленинградской области, Ямало-Ненецком автономном округе и регионах Дальневосточного федерального округа, 3 млн рублей — в других регионах.

Срок: кредит можно получить максимум на 25 лет.

Кому доступна: всем совершеннолетним гражданам Российской Федерации, которые проживают в сельской местности или планируют переехать из города.

Что можно купить:

• Дом по договору купли-продажи.
• Дом по договору долевого участия.
• Участок под строительство частного дома.
• Строительство частного дома.

Другие условия: программа не действует на территории Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга. Строительство дома не должно превышать 24 месяца, иначе банк может повысить ставку по кредиту.

Дальневосточная ипотека

Как следует из названия программы, жилье можно купить только на территории Дальневосточного федерального округа: на Сахалине, Камчатке, в Забайкальском крае и других регионах.

Ставка: до 2% годовых.

Первоначальный взнос: от 15%.

Сумма: до 6 млн рублей.

Срок: кредит можно получить максимум на 20 лет.

Кому доступна:

• Семьям, где оба супруга в возрасте до 35 лет.
• Гражданам до 35 лет с детьми до 18 лет.
• Участникам программы «Дальневосточный гектар».
• Гражданам, которые переехали в субъекты ДФО в рамках региональных программ повышения мобильности трудовых ресурсов.
• Гражданам, имеющим стаж работы не менее пяти лет в образовательной или медицинской организации на территории ДФО.
• Вынужденным переселенцам с территорий Украины, ЛНР и ДНР, которые проживают в одном из регионов ДФО.

Что можно купить:

• Квартиру в новостройке.
• Частный дом или квартиру в сельской местности.
• Квартиру в строящемся доме.
• Вторичное жилье в моногородах.
• Строительство частного жилого дома.

Другие условия: существует перечень субъектов ДФО, в которых работает эта программа ипотеки. Посмотрите его по ссылке.

23.01.2023 13:30

Субсидии, выплаты, льготы

Ипотека для молодых семей

Программа ипотеки для молодых семей действует до 2025 года. В ней участвуют пары, где оба супруга не старше 35 лет, официально зарегистрированы в браке и нуждаются в улучшении жилищных условий.

Можно получить до 30% (семьи без детей) или до 35% (семьи хотя бы с одним ребенком) от стоимости жилья.

Маткапитал

Маткапитал — это выплата, которую государство дает за рождение детей и за усыновление или удочерение ребенка. Ее можно потратить:

• на образование детей — от детского сада до вуза;
• на накопительную часть пенсии матери;
• на товары и услуги для детей с инвалидностью;
• на ежемесячную выплату, если второй ребенок родился или был усыновлен после 1 января 2018 года, а среднедушевой доход ниже двух прожиточных минимумов;
• на улучшение жилищных условий.

С 1 февраля 2023 года федеральный маткапитал увеличили на величину инфляции по итогам прошлого года — 11,9%. Теперь родители смогут получить до 775 628 рублей. Подробнее — по ссылке.

30.01.2023 17:32

450 тыс. рублей многодетным

Государство выдает многодетным семьям 450 тыс. рублей на погашение ипотеки. Главное условие: в семье должно быть не менее трех детей. Возраст старших не имеет значения: если появился третий и последующий ребенок в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2023 года, то она имеет право на господдержку. Выплата распространяется также на семьи, где дети были усыновлены. Ипотечный договор должен быть заключен до 1 июля 2024 года.

Налоговый вычет

Можно частично компенсировать сумму, потраченную на жилье. Для этого нужно платить налоги на доходы физических лиц, а значит, иметь официальную работу, кроме того, вернуть можно не больше уплаченного налога.

Сумма зависит от зарплаты налогоплательщика, но не может превышать 650 тыс. рублей. Максимальный размер имущественного вычета — 2 млн рублей, получится вернуть 13% — 260 тыс. рублей. По выплаченным банку процентам по ипотеке другой лимит — 3 млн рублей. С них можно вернуть 390 тыс. рублей. Если жилье в совместной собственности, налоговый вычет могут получить оба супруга.

Как получить субсидию на погашение ипотеки

Покупка собственного жилья – отличный повод для праздника. Еще радостнее, если часть расходов взяло на себя государство. Узнаем, кто может рассчитывать на субсидию и что для этого нужно сделать.

• Что такое субсидирование ипотеки
• Кто подпадает под действие льготных программ
• Основные программы субсидирования ипотеки в России
  • Субсидия для многодетных семей
  • Дальневосточная ипотека
  • Субсидии для военнослужащих
  • Ипотека для работников IT-сферы
  • Ипотека с господдержкой

  Если вы решили наконец обзавестись собственным жильем, не торопитесь бежать в риелторское агентство. Огромное количество россиян подпадает под действие одной или сразу нескольких программ, по которым можно получить льготный кредит на покупку жилья.

  На языке финансистов такой «комплимент» со стороны государства называется субсидией.

  Что такое субсидирование ипотеки

  Это социально направленные программы, с помощью которых государство стимулирует граждан покупать жилье. Они ориентированы на молодые и многодетные семьи, а также на представителей некоторых профессий.

  По этим программам власти выдают покупателям (физлицам) субсидию – специальную выплату из федеральной или региональной казны, которую можно потратить на строго определенные цели.

  Выделяют несколько подходов к субсидированию:

  • государство обязывает кредиторов выдавать ипотечные займы по сниженным процентным ставкам и при этом компенсирует недополученную прибыль;
  • органы власти единовременно выдают заемщику крупную сумму – например, субсидию на первоначальный взнос по ипотеке или на погашение оставшейся задолженности;
  • государство берет на себя обязательство погашать ипотечный кредит по графику.

  Кто подпадает под действие льготных программ

  На помощь государства в погашении ипотеки могут рассчитывать:

  • молодые семьи (если обоим супругам не исполнилось 36 лет);
  • многодетные семьи, в составе которых более двух детей;
  • жители Дальнего Востока, если они постоянно зарегистрированы на территории одного из регионов ДФО ;
  • военнослужащие и сотрудники силовых ведомств (в каждом ведомстве действует своя программа субсидирования ипотеки);
  • IT-специалисты;
  • учителя и врачи, которые работают в государственных учреждениях;
  • научные работники.

  Следует учитывать, что помимо федеральных программ есть еще региональные, которые финансируются за счет местных бюджетов. Узнать о них можно на сайте правительства вашего субъекта федерации.

  Получить право на льготную ипотеку сразу по нескольким основаниям не получится – их бонусы не суммируются. Поэтому перед выбором программы следует внимательно изучить все варианты.

  В некоторых случаях одна семья может одновременно (или последовательно) получить две независимые субсидии. Так, если оба супруга – военнослужащие и участники НИС , то они могут воспользоваться льготной ипотекой независимо друг от друга или объединить выплаты для погашения общего ипотечного кредита.

  Военная ипотека: что это, условия и подробности

  Основные программы субсидирования ипотеки в России

  Перечислим те, которые действуют в течение продолжительного времени и финансируются из федерального бюджета.

  Субсидия для многодетных семей

  Программа рассчитана на семьи с тремя и более детьми, хотя бы один из которых родился после 2018 года.

  Размер субсидии – 450 000 рублей. Деньги можно потратить на погашение ранее взятой ипотеки. Для этого следует подать заявление в банк-кредитор и приложить комплект документов. Все остальные хлопоты кредитная организация должна взять на себя.

  Учтите, что такой подарок от государства можно получить лишь до 30 июня 2023 года.

  Дальневосточная ипотека

  Цель программы – стимулировать россиян переезжать на Дальний Восток и развивать этот малонаселенный, но перспективный регион.

  Программа действует до 2024 года. Потенциальных участников привлекают очень низкие для российского ипотечного рынка процентные ставки (не более 2% годовых) и внушительные суммы – до 6 млн рублей на срок до 20 лет.

  Субсидии для военнослужащих

  • единовременная выплата – для военнослужащих, которые заключили первый контракт или получили первое офицерское звание раньше 2005 года;
  • так называемая «военная ипотека» – для всех остальных офицеров, прапорщиков и контрактников.

  Остановимся на второй программе: под ее действие подпадает гораздо больше защитников Родины.

  Максимальная сумма ипотечного кредита – 3,5 млн рублей (в зависимости от банка и вида приобретаемого жилья может быть меньше). Остаток суммы военнослужащему придется внести из своего кармана.

  Плюс программы в том, что в период службы государство будет погашать ипотечный заем полностью – всю указанную сумму с процентами. Срок кредита зависит от возраста заемщика – долг должен быть погашен до того, как ему исполнится 45 лет.

  Чтобы получить такую привилегию от государства, военнослужащему нужно сначала стать участником НИС. По прошествии трех лет можно приобрести жилье. Деньги, накопленные в НИС за это время, пойдут на первоначальный взнос по ипотеке.

  Ипотека для работников IT-сферы

  Специалисты этой отрасли критически важны для страны. Поэтому федеральное правительство взяло на себя обязательство софинансировать айтишникам покупку жилья на территории России.

  Процентные ставки по ипотечным займам для сотрудников IT-отрасли – до 5% годовых, сумма кредита – до 18 млн рублей в городах-миллионниках, до 9 млн рублей – в других населенных пунктах.

  Первоначальный взнос (размер на усмотрение банка) – за свой счет.

  Учтите, что не каждый IT-специалист сможет получить льготный кредит. Важное условие программы – заемщик должен работать по трудовому договору в компании, которая имеет аккредитацию от Минцифры.

  Работаете в IT и задумались о льготной ипотеке? А хотите получить процентную ставку еще ниже?

  Трудитесь в IT-сфере? В Совкомбанке вы можете оформить ипотеку по льготной ставке от 3,9% на срок от трех до тридцати лет! Рассчитайте свой ежемесячный платеж и оставьте заявку на ипотеку прямо сейчас!

  Ипотека с господдержкой

  Если у вас нет никаких оснований для льготной ипотеки – это не повод отчаиваться. В России пока еще действует универсальная программа. Иногда ее называют «ипотекой для всех», потому что никаких особенных требований к заявителям не предъявляют. Но действие программы распространяется только на покупку жилья в новостройке.

  Размер ипотечной ставки периодически меняется. На дату выхода статьи она составляет 7%. Максимальную сумму кредита – 12 млн – можно получить для приобретения жилья в Москве, Санкт-Петербурге, а также Ленинградской или Московской областях. Для остальных регионов лимит вдвое меньше – 6 млн рублей.

  К сожалению, подать заявку в рамках этой программы можно лишь до конца 2022 года – Минфин не собирается продлевать ее на следующий год.

  Времени на раздумья уже не осталось – нужно срочно бежать в банк! Или просто не отходя от компьютера подать заявку на сайте Совкомбанка. В нашем банке условия ипотеки с господдержкой еще выгоднее – процентная ставка еще ниже.

  Как оформить субсидию

  В каждом случае действуют свои правила, но чаще всего алгоритм будет следующим:

  1. Соберите документы, которые подтверждают, что вы имеете право на льготный кредит (единовременную выплату).
  2. Подайте заявление в банк-кредитор, приложив пакет необходимых документов.
  3. После одобрения можно приступать к оформлению сделки.

  Кредитная организация самостоятельно договорится с государственными органами о компенсации недополученной прибыли.

  Как использовать материнский капитал на погашение ипотеки

  Не забудьте, что в качестве первоначального взноса вы можете использовать материнский капитал – это тоже своего рода субсидия, которую можно использовать как для улучшения жилищных условий, так и для некоторых других целей (например, оплаты образования ребенка).

  Все цены действительны на момент публикации статьи.

  Источник: https://sovcombank.ru/blog/ipoteka/kak-poluchit-subsidiyu-na-pogashenie-ipoteki