Что происходит со льготной ипотекой в 2023 году
Время идет, все меняется. Меняются и условия льготной ипотеки. Каждый год она подстраивается под новую экономику. И каждый год об этом интересно говорить, ведь покупка жилья — это актуально всегда. Чего ждать, если вы решили купить квартиру в 2023-м?
- Что такое льготная ипотека
- Условия ипотеки с господдержкой
Что такое льготная ипотека
Доход клиента — один из решающих факторов, который влияет на выдачу ипотечного кредита. Причина этому — банк тоже хочет получить прибыль. Ведь долгосрочные финансовые отношения — риск не только для клиента, но и для финансовой организации.
Условно принято считать, что выплата по займу должна составлять 30—40% от заработка. Но, к сожалению, не всем социальным группам это доступно.
Государство оказывает поддержку гражданам во многих направлениях, и покупка недвижимости не является исключением. Поэтому определенные категории населения могут приобрести квадратные метры по облегченным требованиям. Если человек подходит под правила, он получит ипотечный заем по сниженной ставке, а оставшуюся разницу выплачивает государство.
Впервые госпрограмма была запущена в 2020 году.
Кто на нее может рассчитывать:
- бюджетные работники (врачи, учителя, научные сотрудники, госслужащие, военнослужащие);
- молодые семьи с двумя и более детьми;
- семьи, признанные нуждающимися в жилище. Супруги должны быть моложе 35 лет, а наличие детей не обязательно;
- малоимущие.
В целом на льготную программу может рассчитывать любой совершеннолетний гражданин России, который подходит под требования банка.
На какие детали стоит обратить внимание, зависит от выбранной упрощенной программы. К тому же, помимо перечисленных примеров, действуют и другие целевые направления, которые расширяют список потенциальных участников.
Совкомбанк участвует в большинстве программ льготного кредитования для покупки недвижимости. Оставьте заявку и осуществите мечту о личном жилье.
В Совкомбанке квартиры на первичном и вторичном рынке для семей с детьми доступны от 4,09% с господдержкой.
Условия ипотеки с господдержкой
На какую помощь от государства можно надеяться?
Программа льготной ипотеки — 2023 изменила некоторые условия.
- Ставку увеличили до 8% (до этого она была 7%).
- Сумма займа для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей составила 12 млн, а для регионов — 6.
- Первоначальный взнос остался без изменений — не менее 15% от стоимости.
- Как и ранее, купить жилое помещение можно только в новостройках.
- Срок — до 20 лет.
Не стоит забывать и о таких стандартных пунктах, как наличие российского гражданства и официальных доходов, подтвержденных справкой 2-НДФЛ. Однако объем самого заработка не так важен, как и возраст.
Конечный результат всегда стоит рассматривать отдельно. Например, кредиторы могут сами устанавливать верхние и нижние пределы возраста заемщика или даже увеличить ставку, ведь страхование по соцпрограмме не требуется.
Многим связывает руки ограничение по суммам . Если в регионах на эти деньги еще можно найти вариант, то для Москвы и других крупных городов это нереально, жилье станет доступно только при наличии больших накоплений.
Отчаиваться не стоит, ведь вы можете увеличить сумму, комбинируя льготную ипотеку с другими программами. Например, с .
Таким образом сумма увеличится до 30 млн и до 15 млн рублей соответственно для двух столиц и остальных регионов.
Сроки льготной ипотеки 2023
Не знаешь, о чем поговорить, — обсуди погоду или продление льготной ипотеки. Это правило действовало практически весь 2022 год: программа господдержки подходила к концу, и никто не знал, продлят ее или нет. Это порождало много слухов.
Но время, как всегда, расставило все на свои места. И официальные новости не заставили себя ждать.
Программу льготной ипотеки продлили до 1 июля 2024 года.
Поэтому если вы хотите приобрести жилье на облегченных условиях, то откладывать не стоит. Прямо сейчас вы можете рассчитать примерный ежемесячный платеж при помощи онлайн-калькулятора.
Как и ранее, на капитал от госпрограммы можно купить только новую недвижимость. Что под этим подразумевается:
- готовая квартира или частный дом от застройщика;
- метры в еще только строящемся доме;
- будущий дом, который вы построите самостоятельно или заключите договор с подрядчиком;
- участок земли для строительства частного дома.
Какие еще есть льготные ипотечные программы
Какие альтернативы можно рассмотреть, если вы задумались о поиске выгодного предложения? В России действует много направлений, расскажем про одно из самых популярных.
Семейная ипотека
Действует до конца 2023 года. Раньше могли участвовать пары, у которых есть двое и более детей. Но сейчас она доступна, даже если ребенок только один.
Если ребенку установили инвалидность позже 2022 года, то такие семьи могут участвовать в ипотеке до 2027 года.
Какие семьи могут подать заявку:
- если есть как минимум один ребенок, родившийся с 1 января 2018 года;
- есть приемный ребенок, рожденный в указанные выше сроки;
- есть два и более ребенка младше 18 лет, год рождения при этом не имеет значения;
- в семье воспитывается ребенок с инвалидностью.
В целом условия совпадают со льготной программой: суммы максимального займа и процент первоначального взноса — такие же.
«Семейная» ставка тоже осталась без изменений — 6%. Жителям Дальнего Востока повезло больше — для них ставка 5%.
Список доступного жилья, в отличие от льготного, гораздо шире:
- «новая» собственность: квартира или частный дом с земельным участком на первичном рынке от застройщика;
- постройка частного дома, а также покупка земли с целью построить дом;
- для сельских районов Дальнего Востока — вторичка в сельской местности .
Более того, многодетные семьи (с тремя и более детьми) могут получить материальную помощь от государства в размере до 450 тысяч рублей по специальной программе.
Покупка собственного жилья — это всегда большие расходы. Но чем дольше вы откладываете, тем дороже становятся метры — это закономерно. Поэтому не стоит упускать свой шанс воспользоваться льготными предложениями.
Источник: https://sovcombank.ru/blog/ipoteka/chto-proishodit-so-lgotnoi-ipotekoi-v-2022-goduИпотека с господдержкой: особенности, условия получения
Статья для тех, кто слышал о льготной ипотеке, но не знает деталей. Расскажем, кто и на каких условиях может купить жилье под низкий процент.
- Что такое льготная ипотека
- Чем отличается ипотека от льготной ипотеки
- Виды льготной ипотеки
- Ипотека под 7%
- Семейная ипотека
- Военная ипотека
- Другие программы льготной ипотеки
- Какое жилье взять по льготной ипотеке
- Какой должен быть первоначальный взнос
- Какие нужны документы для льготной ипотеки
Моя подруга Татьяна хочет купить квартиру. Сейчас она живет с мужем на съемной в поселке городского типа в Амурской области. Работает на лесоперерабатывающем предприятии экономистом.
Таня не разбирается в банковских продуктах. Знает, что есть специальные ипотечные программы , но от источника к источнику информация отличается. Поэтому она попросила меня помочь разобраться, как оформить льготную ипотеку .
В этой статье я собрала информацию о льготах, субсидиях и других возможностях улучшить жилищные условия при поддержке государства с учетом последних изменений.
Что такое льготная ипотека
Так называют программы кредитования на покупку недвижимости, которые разработало государство, чтобы сделать жилье доступнее. Господдержка позволяет банкам выдавать займы клиентам по сниженной ставке.
Новой семье нужен дом. Место, где будут счастливыми расти дети, куда всегда захочется вернуться. Совкомбанк ежедневно помогает осуществить мечту о своем жилье сотням молодых семьей с детьми по программе «Детская ипотека» с господдержкой. Квартиры на первичном рынке в ипотеку от 3 до 30 лет от 4,09% годовых.
Чем отличается ипотека от льготной ипотеки
Главное отличие льготных ипотечных программ от обычных – это наличие господдержки . Банк дает клиенту заем по сниженной ставке, а разницу между предоставленным и среднерыночным процентом получает из государственного бюджета.
К заемщикам, которые желают получить жилищный кредит на специальных условиях, предъявляются дополнительные требования – например, по возрасту, сроку регистрации. От них требуется определенный пакет документов.
Кроме того, в зависимости от вида ипотеки могут действовать ограничения по типам и стоимости недвижимости. Эти нюансы придется учитывать при выборе объекта для покупки.
Виды льготной ипотеки
Программы кредитования, доступные по всей России, – это ипотека под 7%, семейная и военная. Разберемся, кому доступна льготная ипотека и на что распространяется .
Ипотека под 7%
Это льготная ипотека «для всех», которую раньше называли «под 6,5%». С июля 2021 года ставка менялась несколько раз: в апреле 2022 года ее подняли до 12%, а затем снизили сначала до 9%, а после – до 7% . На первоначальный взнос, как и раньше, понадобится не меньше 15% от стоимости квартиры. Максимальный срок – 30 лет.
Эта программа универсальна. Если вы не подходите под требования других программ по составу семьи, категории или месту покупки квартиры – у вас есть выход в виде этой ипотеки. Она доступна всем гражданам РФ и на всей территории России без ограничений.
Минус в том, что максимальная сумма по программе с господдержкой – 12 млн рублей для столицы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей; 6 млн – для других регионов . С учетом цен на недвижимость в некоторых российских городах на эти деньги можно купить не так уж много объектов.
По правилам программы можно купить первичное жилье на любом этапе строительства, а по факту это осуществимо при первоначальном взносе в 40-50% и выше в зависимости от региона. Скорее всего, льготный заем теперь будет оформляться для расширения жилплощади в собственности. При этом сначала надо будет продать действующее жилье, чтобы купить новое с привлечением льготного займа.
Обратиться в банк для кредитования с господдержкой необходимо до 31 декабря 2022 года.
Семейная ипотека
По семейной (или детской) ипотеке правила тоже неоднократно менялись . Сейчас неважно, сколько у вас детей. Главное, чтобы хотя бы один ребенок родился не раньше 1 января 2018 года. Под этот пункт также подпадают усыновленные и удочеренные дети.
Изначально программа должна была действовать до 31 декабря 2022 года. Но 23 августа вышло Постановление Правительства РФ , в котором действие программы «Семейная ипотека» продлили до 31 декабря 2023 года.
Семьи, в которых есть дети с ограниченными возможностями, смогут оформить заем до 2027 года (если инвалидность ребенку установлена после 2022 года).
Максимальная ставка по детской ипотеке – 6%, а на Дальнем Востоке – 5%. По этой программе можно не только оформить новый кредит, но и рефинансировать действующий.
Если планируете покупать жилье в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях, то максимальная сумма, которую можно оформить с господдержкой , – 12 млн рублей. А если решили купить квартиру в других регионах, то рассчитывайте на 6 млн рублей.
Что касается остальных пунктов, то первоначальный взнос должен быть не менее 15% от стоимости выбранного жилья, и тогда заем вам будут готовы предоставить на срок до 30 лет.
Военная ипотека
Как следует из названия – эту программу на покупку жилья могут оформить только военнослужащие по контракту. С привлечением займа можно купить квартиру, таунхаус или частный дом с землей. Но только в полную собственность и только готовый – долю в частном доме или землю под строительство по военной программе купить нельзя.
Схема такая: военнослужащий заводит счет в накопительно-инвестиционной системе, которой управляет «Росвоенипотека». На этот счет государство ежемесячно перечисляет субсидию. Не раньше чем через три года после регистрации счета можно оформить заем и использовать при этом уже выплаченную государством сумму. Она пойдет на первоначальный взнос. А субсидию, которую государство продолжает переводить, можно вносить как ежемесячный платеж.
Если военнослужащий отказывается от ипотечного займа, то он имеет право забрать накопившиеся средства. Государство при этом будет продолжать перечислять на его счет сумму до тех пор, пока он не уволится. В 2022 году это около 25 тысяч рублей в месяц.
Важно: сумма определяется на год вперед, и выплачивают ее равными частями ежемесячно. Поэтому при увольнении, например, в середине года придется возвращать государству то, что оно переплатило.
Максимальный срок военной ипотеки – 20 лет, и погасить ее надо до 45 лет.
При выборе объекта недвижимости учтите ряд важных нюансов.
- Если планируете купить квартиру в новостройке с господдержкой , убедитесь, что у застройщика есть разрешение на строительство и договор о страховании ответственности. А еще застройщик должен сообщать «Росвоенипотеке» об исполнении сроков строительства.
- Покупая квартиру на вторичном рынке у физлица, проверьте, что квартира – собственность продавца, на жилье есть кадастровые документы и нет обременений и долгов по коммунальным платежам.
- Если выбрали частный дом , то также надо убедиться, что он в собственности, имеет кадастровые документы и на нем нет задолженностей.
Еще одно требование – дом должен быть расположен на территории одной из форм объединения граждан:
– дачного некоммерческого партнерства,
– индивидуального жилищного строительства,
– личного подсобного хозяйства.
Важно: при уходе со службы по собственной инициативе раньше, чем через 20 лет от начала службы, господдержка аннулируется, все полученные средства придется вернуть.
Другие программы льготной ипотеки
Есть несколько программ для улучшения жилищных условий.
- Программа для молодых семей действует до 2025 года.
Молодой считается семья, где обоим супругам еще не исполнилось 36 лет. По этой программе государство выплачивает субсидию семьям, которые нуждаются в расширении жилья, но при этом не малоимущие.
Подтвердить это можно только в администрации населенного пункта проживания молодой семьи, поскольку в каждом регионе этот факт определяется по своим правилам. Субсидия выдается в виде сертификата, который можно потратить на покупку недвижимости или строительство частного дома.
Чтобы стать участником программы, надо обратиться в администрацию – узнать требования и список документов, необходимых для подачи заявления.
- Субсидия для многодетных семей (трое и больше детей) на погашение жилищного займа.
Господдержку в виде субсидии на 450 тысяч можно получить, если третий или последующие дети родились не раньше 2019 года. Чтобы списать часть долга (или оставшуюся сумму долга), надо обратиться с заявлением и пакетом документов в банк-кредитор, где оформлен ипотечный договор (список документов уточните в банке).
Действует до 1 июля 2023 года.
- Субсидия для молодых специалистов .
Молодыми специалистами считаются сотрудники бюджетных организаций не старше 35 лет, которые устроились на работу в течение года после окончания вуза.
О субсидии для молодых специалистов на улучшение жилья (и других льготах и субсидиях) также надо узнать в администрации населенного пункта проживания, поскольку у каждого региона правила и требования для получения господдержки будут различаться.
Выдается до конца 2024 года по ставке до 2% на строительство или покупку жилья на территории Дальневосточного федерального округа.
В городе по этой программе можно взять жилье только на первичном рынке. В сельской местности – и на первичном, и на вторичном, и под строительство. Максимальная сумма – до 6 млн рублей; срок – чуть больше 20 лет (242 месяца). Первоначальный взнос – от 15%.
Оформить дальневосточную программу может молодая семья, где супругам или единственному родителю еще не исполнилось 36 лет, а ребенку – 19 лет.
Также эту программу господдержки могут оформить участники «Дальневосточного гектара». Обязательный пункт программы – регистрация минимум на 5 лет в приобретенном или построенном жилье. Без этой регистрации в льготной поддержке будет отказано, а процент – повышен.
Как получить льготную ипотеку
Необходимо обратиться в банк, который предоставляет ипотечные кредиты на специальных условиях. Но перед тем как взять льготную ипотеку , следует определиться, какая программа вам больше подходит.
Какое жилье взять по льготной ипотеке
Давайте разберем на примере.
Таня с мужем и ребенком сейчас живет в поселке городского типа, потому что работает на лесоперерабатывающем предприятии. Снимает квартиру, но хочет иметь свою, поэтому не исключает переезд в город и смену работы. Сейчас моя задача – подобрать для нее ипотечную программу из вышеперечисленных.
Ипотека с господдержкой под 7% и семейная подойдут только на случай переезда в город. Если семья решит и дальше жить за городом – оформить можно будет только дальневосточную. Сделаем расчет, чтобы узнать, какой вариант будет наиболее выгодным для Тани.
Итак, совокупный доход у Тани с Сережей – 90 тысяч рублей. Двухкомнатная квартира в поселке стоит около 2,6 млн рублей, а в городе – 4,5 млн рублей. К сожалению, об ипотеке под 7% придется забыть из-за ограничения по сумме – 3 млн рублей, т. к. у ребят нет 1,5 млн рублей на первоначальный взнос.
Сравниваем предварительные расчеты:
Название программы
Размер ПВ
Ставка
Срок
Платеж
Переплата
Дальневосточная
Источник: https://sovcombank.ru/blog/ipoteka/kak-oformit-lgotnuyu-ipoteku
