Дальневосточная ипотека — 2023. Как получить кредит и на что потратить
РБК
26 января 2023
Поделиться в соцсетях
Рассказываем, как получить льготный кредит под 2% годовых на Дальнем Востоке и на что его можно потратить
В России в 2019 году была запущена программа «Дальневосточная ипотека», которая подразумевает выдачу кредитов под 2% на покупку жилья в Дальневосточном федеральном округе (ДФО). Программа направлена на улучшение жилищных условий в регионе и развитие местного строительного рынка. Изначально «Дальневосточная ипотека» действовала до 2025 года, но ее продлили до 2030 года. В 2023–2025 годах на реализацию этой программы предусмотрено порядка 70 млрд руб.
Условия программы
Программа «Дальневосточная ипотека» позволяет заемщикам оформить ипотечный кредит по ставке 2% годовых на покупку или строительство жилого помещения на Дальнем Востоке. Оператором программы выступает институт жилищного развития «Дом.РФ», который компенсирует банкам недополученную прибыль.
- Действие программы распространяется на все 11 субъектов ДФО. Это Бурятия, Якутия, Забайкальский, Камчатский, Приморский, Хабаровский края, а также Амурская, Магаданская, Сахалинская, Еврейская области и Чукотский автономный округ.
- Ставка по ипотеке не должна превышать 2%, но может быть и ниже (в зависимости от условий и скидок самих банков).
- Максимальная сумма займа — 6 млн руб.
- Оформить дальневосточную ипотеку можно сроком до 242 месяцев, или более 20 лет (изначально было 240 месяцев).
- Первоначальный взнос — от 15%, можно использовать средства маткапитала.
- Оформить льготный кредит на Дальнем Востоке можно до конца 2030 года.
- При оформлении кредита в залог можно оставить недвижимость в любом регионе страны.
- Программа не предусматривает предоставление кредитов на погашение действующей ипотеки (рефинансирование), даже если жилье было куплено на Дальнем Востоке, а сам заемщик подходит под требования программы.
- Воспользоваться этой программой можно только один раз в жизни. Если человек выступил созаемщиком или поручителем по льготному кредиту, он не вправе оформить на себя еще одну дальневосточную ипотеку.
Кто может оформить дальневосточную ипотеку
Получить дальневосточную ипотеку могут не все — к заемщикам установлен ряд требований. Так, льготный кредит могут взять:
- молодые семьи — супруги не старше 35 лет с российским гражданством;
- одинокие родители не старше 35 лет с детьми, не достигшими возраста 19 лет;
- участники программы «Дальневосточный гектар»;
- участники региональных программ повышения мобильности трудовых ресурсов, приезжающие на работу на Дальний Восток (с сентября 2020 года);
- работники медицинских и образовательных учреждений, которые проработали по соответствующим специальностям на Дальнем Востоке не менее пяти лет;
- граждане России — вынужденные переселенцы с территорий Украины, ЛНР и ДНР, которые сейчас проживают в одном из регионов Дальневосточного федерального округа.
К последним четырем категориям не применяются требования относительно возраста и семейного положения.
«Требований об обязательном проживании на территории Дальневосточного федерального округа нет. Но если жилье по программе покупает гражданин, зарегистрированный на территории другого федерального округа, то после оформления права собственности он должен зарегистрироваться в приобретенном жилье», — пояснил заместитель гендиректора «Дом.РФ» Алексей Ниденс.
Заемщик обязан предоставить регистрацию по адресу приобретенного (построенного) объекта недвижимости в течение девяти месяцев с даты регистрации права собственности и затем должен быть зарегистрированным в нем не менее пяти лет, иначе в льготной поддержке ему будет отказано и процент по ипотеке могут повысить.
Что можно купить по дальневосточной ипотеке
Получить дальневосточную ипотеку можно на покупку жилья (квартиры и дома) в новостройке и на вторичном рынке в сельской местности, в городе — только в новостройке (квартира может быть в строящемся доме или уже сданном, также это может быть жилое помещение в таунхаусе). Льготный кредит можно направить на строительство дома или покупку земельного участка. Объекты должны находиться на территории ДФО, а назначение участка — ИЖС или личное подсобное хозяйство.
С сентября 2020 года у жителей Магаданской области и Чукотки появилась возможность оформить кредит по ставке 2% годовых, покупая жилье на вторичном рынке. Осенью 2021 года дальневосточную ипотеку расширили на вторичное жилье в моногородах Дальневосточного федерального округа. Таких здесь 34 с населением более 630 тыс. человек. «Как правило, это населенные пункты, построенные при градообразующем предприятии: Новошахтинск в Приморье, Краснокаменск в Забайкалье, Чегдомын в Хабаровском крае. Молодых семей в таких моногородах насчитывается порядка 26 тыс., многие из них заинтересованы в использовании дальневосточной ипотеки для улучшения жилищных условий», — пояснял министр по развитию Дальнего Востока и Арктики Алексей Чекунков.
Вынужденные переселенцы с территорий Украины, ЛНР и ДНР имеют право приобрести жилье на вторичном рынке на всей территории Дальнего Востока.
Какие банки выдают дальневосточную ипотеку
По данным «Дом.РФ», сегодня в реализации программы «Дальневосточная ипотека» участвует 18 крупных российских банков:
Сбербанк;
ВТБ;
«Азиатско-Тихоокеанский»;
«Дом.РФ»;
Россельхозбанк;
Промсвязьбанк;
Росбанк;
Дальневосточный банк;
ФК «Открытие»;
КБ «Восточный»;
Совкомбанк;
Алмазэргиэнбанк;
КБ «Долинск»;
Банк ГПБ;
СКБ Приморья «Примсоцбанк»;
ВБРР (АО);
Новикомбанк;
Банк СГБ.
Банки вправе предъявлять собственные требования к заемщикам — к возрасту, стажу, доходу и т. д. Само оформление дальневосточной ипотеки похоже на оформление любого другого кредита. Ее получатели могут оформить налоговые вычеты: на основную сумму сделки (максимальный размер вычета — 260 тыс. руб.) и за уплаченные проценты (максимальный размер вычета — 390 тыс. руб.).
Условия в Сбербанке
В Сбербанке оформить дальневосточную ипотеку в 2023 году можно по ставке от 1,5% годовых. Такую ставку банк предлагает на строительство дома. В остальных случаях (новостройка, вторичка, покупка готового дома) минимальная ставка начинается от 1,7%. Есть надбавки по ставкам: плюс 0,3% — при отказе от использования Сервиса электронной регистрации и плюс 1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика.
В остальном условия стандартные: первоначальный взнос — от 15%, максимальная сумма — 6 млн руб., срок кредита — от 12 до 242 месяца. Что касается требований к заемщику, то, помимо выполнения основных условий программы, он должен иметь стаж работы от трех месяцев. Для участников программы «Дальневосточный гектар» установлен возраст — от 21 года до 75 лет (на момент возврата кредита). Для работников медицинских и образовательных организаций — от 18 лет, для семей — от 18 до 36 лет (возраст ребенка в случае неполной семьи — до 19 лет) и от 21 года, если цель кредита — строительство жилого дома. Созаемщиками по кредиту может выступать супруг/супруга заемщика.
ВТБ
Минимальная ставка по дальневосточной ипотеке в ВТБ начинается от 1,7%. При отказе от онлайн-заявки и использования цифровых сервисов ставка повышается на 0,3 п.п. Максимально возможная сумма кредита — 6 млн руб. при минимальном первоначальном взносе 15% от стоимости недвижимости. Срок кредитования — до 20 лет.
Дополнительных требований к заемщикам нет, необходимо подходить под основные условия программы. Страхование объекта — обязательно, страхование жизни и трудоспособности — по желанию.
«Дом.РФ»
В банке «Дом.РФ» процентная ставка по дальневосточной ипотеке начинается от 1% годовых на весь срок кредита. Такая ставка доступна зарплатным клиентам банка, которые внесли 15% от стоимости, а сам объект находится на проектном финансировании. Если эти условия не соблюдаются, но есть подтверждение занятости и дохода выпиской из Пенсионного фонда, то минимальная ставка начинается от 1,4%. При неподтвержденной занятости и доходе надбавка к ставке составит 0,5 п.п., первоначальный взнос — от 20%.
Минимальная сумма, которую можно получить, — 500 тыс. руб., максимальная — 6 млн руб. Первоначальный взнос — от 15% при покупке квартиры, от 20% — при покупке дома с участком. Срок кредитования — от трех до 20 лет.
Требования к заемщикам стандартные (молодые семьи или одинокий родитель в возрасте до 36 лет с ребенком до 19 лет). Для остальных заемщиков (получатели дальневосточного гектара, трудовые мигранты) возраст на дату погашения кредита не должен превышать 70 лет.
Для заемщика обязателен стаж работы не менее трех месяцев на последнем месте работы (испытательный срок должен быть пройден или отсутствовать), для ИП и собственников бизнеса — безубыточная предпринимательская деятельность не менее 24 месяцев. Созаемщиками по кредиту могут быть до четырех человек, включая гражданских супругов, близких родственников, а также третьих лиц.
Эффект дальневосточной ипотеки
Дальневосточная ипотека дала толчок развитию жилищного строительства на Дальнем Востоке. Например, в регион пришел крупный российский застройщик — ГК «ПИК». По словам замглавы «Дом.РФ», темпы запуска новых проектов в некоторых регионах округа превышают общероссийские. «Так, в Приморском крае по итогам 2020 года объем новых проектов составил 61% от объема строительства на начало 2020 года — максимальное значение среди крупнейших регионов по объемам строительства жилья», — сказал он. В 2021 году в ДФО каждая вторая квартира на первичном рынке куплена по программе «Дальневосточная ипотека».
Программа имеет и обратную сторону — серьезное повышение стоимости жилья. На эту проблему указывал президент России Владимир Путин на мартовском совещании с членами правительства. По его словам, рост цен на новостройки (до 18%) на Дальнем Востоке обесценивает льготную ипотеку, а в регионе сохраняется серьезный дефицит первичного жилья. Президент призвал развивать комплексную застройку на Дальнем Востоке, чтобы увеличить предложение на рынке жилья.
Губернатор Хабаровского края Михаил Дегтярев называл дальневосточную ипотеку бесполезной при отсутствии нового строящегося жилья. По его словам, после начала действия программы цены поднялись на 40% из-за высокого спроса и недостаточного предложения. К 2024 году в регионе планируют строить 1 млн кв. м жилья ежегодно.
Дальневосточная ипотека
Программа позволяет заемщикам оформить ипотечный кредит по ставке не более 2% годовых на весь срок кредитования при приобретении или строительстве жилого помещения на территории Дальневосточного федерального округа.
АО «ДОМ.РФ» как оператор программы возмещает кредиторам недополученные доходы до размера «ключевая ставка + 2,5 процентных пункта»
Информационное письмо для кредиторов о возможности подать заявку на установление лимита (увеличение лимита) средств на выдачу кредитов (займов). Период подачи заявок с 26.09.2022 по 09.10.2022 (включительно).
Отчетность
Преимущества программы
Преимущества программы
- Ставка ниже рыночной – не более 2%
- Минимальный первоначальный взнос – 15%
- Максимальная сумма кредита до 6 млн рублей
- Для всех граждан Российской Федерации при условии регистрации в течение 271 дня в приобретённом объекте недвижимости
- Возможность приобрести недвижимость на этапе строительства от застройщика
- Возможность приобрести готовую недвижимость на вторичном рынке у физического лица в любом сельском населенном пункте ДФО
- Возможность приобрести готовую недвижимость на вторичном рынке у физического лица в любом муниципальном образовании Магаданской области, Чукотском автономном округе, а также монопрофильного муниципального образования (моногорода) расположенного в ДФО
- Возможность построить индивидуальный жилой дом, в том числе своими силами
максимальная ставка на весь
срок кредитования
6 млн
максимальная сумма кредита
минимальный первоначальный взнос
Участники программы
- Молодые семьи в возрасте до 36 лет
- Одинокие родители в возрасте до 36 лет воспитывающие ребенка до 19 лет
- Участники программы Дальневосточный гектар
- Участники программы повышения мобильности трудовых ресурсов
- Педагоги со стажем работы более 5 лет в государственной или муниципальной образовательной организации ДФО
- Медицинские работники со стажем работы более 5 лет в государственной или муниципальной медицинской организации ДФО
- Граждане РФ, ранее постоянно проживающие на территории Украины, Донецкой Народной Республики, Луганской Народной Республики, вынужденные покинуть территорию постоянного проживания и проживающие на территории ДФО
Кредиторам
Обмен информацией и документами между кредитными организациями и АО «ДОМ.РФ» осуществляется с использованием единой информационной системы жилищного строительства. Более подробную информацию о системе вы можете найти в прилагаемых документах
Заявка на подключение к ЕИСЖС
Четыре шага кредитора для подключения
к Дальневосточной ипотеке
- Заполните форму заявления
- Направьте скан подписанного заявления на [email protected]
- Оформите доверенность на сотрудника
- Получите в удостоверяющем центре усиленную квалифицированную подпись
- Подготовьте комплект документов в соответствии с Постановлением Правительства № 1609 от 07.12.2019 г.
- Сохраните все документы в рамках одного архива
- Подпишите архив усиленной квалифицированной подписью
- Направьте подписанный архив в ДОМ.РФ через личный кабинет кредитора в ЕИСЖС
- АО «ДОМ.РФ» уведомляет об установлении лимита на выдачу ипотечных кредитов
- Привлекайте клиентов и выдавайте кредиты по Дальневосточной ипотеке
- Направьте заявление в АО «ДОМ.РФ» в сроки, предусмотренные с Постановлением Правительства № 1609 от 07.12.2019 г., для получения возмещения недополученных доходов
Установленные лимиты
Наименование организации
Размер лимита средств, руб.
Наименование организации Сбербанк
ИНН 7707083893
Размер лимита средств, руб. 238 526 633 640,00
Наименование организации Банк ВТБ
ИНН 7702070139
Размер лимита средств, руб. 80 416 932 591,00
Наименование организации Азиатско-Тихоокеанский
ИНН 2801023444
Размер лимита средств, руб. 27 124 451 683,00
Наименование организации БАНК ГПБ (АО)
ИНН 7744001497
Размер лимита средств, руб. 26 659 821 493,00
Наименование организации Банк ДОМ.РФ
ИНН 7725038124
Размер лимита средств, руб. 22 166 773 036,00
Наименование организации Дальневосточный банк
ИНН 2540016961
Размер лимита средств, руб. 11 258 370 563,00
Наименование организации Россельхозбанк
ИНН 7725114488
Размер лимита средств, руб. 10 000 000 000,00
Наименование организации РОСБАНК
ИНН 7730060164
Размер лимита средств, руб. 7 062 539 889,00
Наименование организации Алмазэргиэнбанк
ИНН 1435138944
Размер лимита средств, руб. 5 849 582 003,00
Наименование организации Совкомбанк
ИНН 4401116480
Размер лимита средств, руб. 5 536 806 743,00
Наименование организации Промсвязьбанк
ИНН 7744000912
Размер лимита средств, руб. 4 321 003 111,00
Наименование организации ФК Открытие
ИНН 7706092528
Размер лимита средств, руб. 4 035 321 677,00
Наименование организации АО «АЛЬФА-БАНК»
ИНН 7728168971
Размер лимита средств, руб. 3 928 571 429,00
Наименование организации СКБ Приморья «Примсоцбанк»
ИНН 2539013067
Размер лимита средств, руб. 2 046 366 174,00
Наименование организации ВБРР
ИНН 7736153344
Размер лимита средств, руб. 581 905 073,00
Наименование организации БАНК СГБ
ИНН 3525023780
Размер лимита средств, руб. 290 952 537,00
Наименование организации НОВИКОМБАНК
ИНН 7706196340
Размер лимита средств, руб. 193 968 358,00
Наименование организации КБ «Долинск»
ИНН 6500001204
Размер лимита средств, руб. 0,00
Наименование организации КБ Восточный
ИНН 2801015394
Размер лимита средств, руб. 0,00
Всего
Размер лимита средств, руб. 450 000 000 000,00
Библиотека господдержки
Вопросы и ответы по реализации государственных программ в жилищной сфере
Задайте вопрос консультанту
Вопросы по реализации государственной программы «Дальневосточная ипотека» можно задать в адрес консультационного центра АО «ДОМ.РФ» по номеру горячей линии или посредством электронной почты.
Телефон компании
Консультационный центр
Адрес
Москва, Воздвиженка, 10
Карьера ДОМ.РФ
Благодаря уникальной корпоративной культуре мы эффективно работаем в команде и хорошо понимаем друг друга
Данный сайт защищен с помощью reCAPTCHA и соответствует Политике конфиденциальности и Условиям использования Google .
Согласие на обработку персональных данных
Настоящим я, в соответствии со статьей 9 Федерального закона от 27.07.2006 № 152 — ФЗ «О персональных данных», продолжая работу на сайте https://дом.рф (далее – Сайт), выражаю согласие АО «ДОМ.РФ» (ИНН 7729355614, ОГРН 1027700262270, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10) (далее – Оператор), на автоматизированную обработку, а именно: сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение (далее – Обработка), моих персональных данных в следующем составе: технические данные, которые автоматически передаются устройством, с помощью которого используется Сайт, в том числе: технические характеристики устройства, , информация, сохраненная в файлах «cookies», информация о браузере, дате и времени доступа к Сайту, длительность пребывания на Сайте, сведения о поведении и активности на Сайте в целях улучшения работы Сайта, совершенствования продуктов и услуг Оператора, а также определения предпочтений пользователей, в том числе с использованием метрической программы Яндекс.Метрика.
Я подтверждаю, что Оператор вправе давать поручения на обработку моих персональных данных ООО «ДОМ.РФ Центр сопровождения» (ИНН 3666240353, ОГРН 1193668037870, Воронежская обл., г. Воронеж, просп. Революции, д. 38, пом. 10), АО «Банк ДОМ.РФ» (ИНН 7725038124, ОГРН 1037739527077, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10) в целях, указанных в настоящем согласии.
В случае отказа от обработки персональных данных метрическими программами я проинформирован(а) о необходимости прекратить использование Сайта или отключить файлы «cookies» в настройках браузера.
Настоящее согласие действует в течение 1 года с момента его предоставления.
Я уведомлен(а), что могу отозвать настоящее согласие путем подачи письменного заявления в адрес Оператора посредством почтовой связи.
Политика обработки файлов cookie
Продолжая работу на сайте я выражаю свое согласие АО «ДОМ.РФ» (адрес: г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10) на автоматизированную обработку моих персональных данных (файлы cookie, сведения о действиях пользователя на сайте, сведения об оборудовании пользователя, дата и время сессии), в т.ч. с использованием метрической программы Яндекс.Метрика, с совершением действий: сбор, запись, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, передача (предоставление, доступ) партнёрам АО «ДОМ.РФ», предоставляющим сервис по указанным метрическим программам. Обработка персональных данных осуществляется в целях улучшения работы сайта, совершенствования продуктов и услуг компании, определения предпочтений пользователя, предоставления целевой информации по продуктам и услугам АО «ДОМ.РФ» и его партнёров.
Настоящее согласие действует с момента его предоставления и в течение всего периода использования сайта.
В случае отказа от обработки персональных данных метрическими программами я проинформирован о необходимости прекратить использование сайта или отключить файлы cookie в настройках браузера.
АО «ДОМ.РФ» очень серьезно относится к вопросам конфиденциальности и безопасности информации. Защита ваших персональных данных** — один из наших ключевых приоритетов.
Мы обрабатываем ваши персональные данные, собранные на законных основаниях и в рамках четко сформулированных целей, характерных для взаимодействия АО «ДОМ.РФ» со всеми сторонами:
- клиентами, потенциальными клиентами, их родственниками или представителями;
- контрагентами и партнерами (как существующими, так и потенциальными);
- сотрудниками (включая их родственников) и соискателями.
Мы можем собирать ваши персональные данные, информацию о предпочтениях, совершенных действиях и т.п. при помощи веб-сайта АО «ДОМ.РФ» для заранее определенных и законных целей.
Мы можем передавать ваши персональные данные строго при соблюдении требований законодательства.
Мы уважаем ваши права и свободы, в частности, связанные с вопросами обработки ваших персональных данных.
На сайте используются файлы cookie
Оставаясь на сайте, вы выражаете свое согласие на обработку персональных данных в соответствии с политикой АО «ДОМ.РФ»