Где лучше брать ипотеку в каком банке

Самая выгодная ипотека в Москве

Аналитики изучили суммы, ставки, сроки и другие параметры ИЖК, а также выявили отличия в портрете заемщиков в эти периоды.

Ипотека

Сегодня ипотека — один из самых действенных способов приобрести жилье. Не все могут накопить нужную сумму за короткий срок, а перспектива постоянно скитаться по съемным квартирам не привлекает. Поэтому жители столицы все чаще ищут самую выгодную ипотеку в банках в Москве.

Описание

Ипотечный кредит — способ получения ссуды под залог приобретаемой недвижимости. В народе под ипотекой понимают обычный заем на покупку жилья. Однако не стоит забывать, что в обмен на деньги от банка собственник предоставляет в качестве залогового обеспечения приобретаемую жилплощадь.

В России ипотека довольно популярна как среди молодых семей, так и среди лиц постарше. Давайте разберемся, чем ипотечные займы привлекают людей.

Ставки, суммы и срок по ипотеке

Указанные характеристики влияют на то, будет ли банковский жилищный продукт считаться самым выгодным в банках Москвы. Клиенты обращают внимание на размер ставки кредитования. Ее снижают, если заемщик готов предоставить солидную сумму первоначального взноса или же он является зарплатным клиентом банка.

Средневзвешенная ставка по ипотеке составила 6,71% на первое декабря 2022 (по данным ЦБ). Стоит учитывать, что Центральный Банк берет в расчет и ставки по льготным ипотечным продуктам.

Точную сумму ипотечного кредита невозможно определить, потому что ее нужно рассчитать в индивидуальном порядке на ипотечном калькуляторе. Важно отметить, что банк одобряет ту денежную сумму, ежемесячные платежи по которой не будут превышать 40% от заработной платы заемщика.

Срок кредитования выбирается самостоятельно, исходя из платежеспособности и возраста гражданина. Погасить всю задолженность человек должен до достижения им пенсионного возраста.

Первоначальный взнос

Взять самую выгодную ипотеку в банках в Москве можно только при наличии первоначального взноса от 10% от суммы кредитования. Те граждане, которые подходят под льготные условия, могут использовать в качестве такого взноса родительский капитал или военную субсидию. Но для того чтобы задействовать эти дотации, вам нужно будет выбрать банковскую спецпрограмму.

Условия получения и требования

Вы можете рассчитывать на получение ипотечного займа, если соответствуете следующим пунктам:

• гражданин РФ;
• возрастной ценз от 21 года;
• трудовой стаж от 3 месяцев;
• стабильный доход;
• хорошая кредитная история.

К жилому объекту также предъявляются требования, например, хорошее жилое состояние. То есть жилплощадь не должна быть ветхой, не находиться на этапе расселения и т. п.

Кроме этого, кредиторы тщательно проверяют юридическую сторону приобретаемой недвижимости, а именно наличие обременения, четкое межевание границ (если приобретается дом с земельным участком). Любая перепланировка должна быть узаконенной.

Для оформления заявки на займ нужно подготовить следующие документы:

• паспорт;
• копии трудовой книжки и договора с работодателем, заверенные печатью;
• подтверждение дохода: справка 2-НДФЛ, налоговая декларация и т. п.;
• СНИЛС.

Дополнительную документацию запросит сам банк при необходимости. Что же касается льготных программ, то для каждой из них свои требования, и о них лучше уточнить отдельно.

Если вами уже выбран объект приобретаемой недвижимости, то ее собственник должен предоставить пакет документов:

• паспорт;
• подтверждение права на собственность;
• схему жилого объекта;
• отчет о стоимости жилого помещения;
• характеристику недвижимого объекта;
• выписку из ЕГРП об отсутствии арестов и других ограничений (обременений).

Какие банки предоставляют выгодный ипотечный кредит?

На данный момент в Москве выгодно взять ипотеку под низкий процент можно в следующих банках:

Погашение ипотеки

Получить самую выгодную ипотеку в банках в Москве можно, если банк назначит вам дифференцированные платежи ипотечного займа. Таким способом легче погашать ипотеку. Платежи с каждым месяцем уменьшаются, а сумма основной задолженности распределяется на весь период равномерно.

К сожалению, некоторые банки предлагают менее выгодные условия погашения задолженности. Аннуитетные платежи подразумевают преобладание процентов в самом начале выплат. Так, клиент сначала выплачивает кредитору вознаграждение, а уже потом гасит основной долг.

Не отчаивайтесь, ведь с Банки.ру вы сможете подобрать выгодные условия ипотеки, сравнив их между собой. Кроме этого, предварительно вы можете рассчитать погашение ипотечного кредита с помощью специального калькулятора на сайте.

*Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру

Выгодная ипотека в 2023 году

Мы провели исследование и составили свой рейтинг пяти самых выгодных предложений по ипотеке.

ТОП 5 выгодных ипотечных программ

Ипотека в Совкомбанке

Ипотека Совкомбанка на любой вид недвижимости – жилые и нежилые объекты.

Основные условия

• Сумма ипотеки от 300 тысяч до 30 млн рублей,
• срок кредитования – 3-30 лет,
• первоначальный взнос – минимум 60 тысяч рублей,
• ставка от 5,9% годовых.

Объект недвижимости, который приобретает заемщик, выступает обеспечением по ипотеке. Недвижимость остается в залоге у банка до полного погашения кредита. После внесения последнего платежа банк предоставляет документы, подтверждающие погашения, и залог снимается.

Требования к заемщикам

Для участия в ипотечной программе Совкомбанка заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

• российское гражданство,
• возраст от 20 до 85 лет на дату полного погашения ипотеки,
• постоянная или временная регистрация на территории РФ,
• место работы в РФ,
• трудовой стаж не менее одного года, в том числе не менее трех месяцев на последнем месте работы.

Дополнительное требование действительно для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей: срок ведения этой деятельности должен составлять не менее 12 месяцев.

Если заемщик состоит в браке, то супруг обязан выступить солидарным заемщиком по ипотечному договору. Исключение: когда между супругами заключен брачный договор, предусматривающий раздельное владение имуществом.

Допускается участие созаемщиков, соответствующих вышеперечисленным требованиям.

Преимущества по сравнению

Основной плюс кредитования в Совкомбанке – это возможность снизить процентную ставку с помощью дополнительных программ «Гарантия отличной ставки» и «Снижение процентной ставки».

Среди других преимуществ: лояльные требования к потенциальным заемщикам, большая база кредитуемых объектов, бесплатная система расчетов, включение страховки в тело кредита.

Как получить

Процесс получения ипотеки в Совкомбанке состоит из нескольких шагов:

1. Заполните заявку онлайн на сайте банка. Укажите ФИО, мобильный телефон, электронную почту, регион покупки недвижимости. Срок обработки заявки – от одного рабочего дня.
2. С вами свяжется сотрудник банка, который расскажет о действующих ипотечных программах, ответит на вопросы и пришлет список документов, необходимый для рассмотрения заявки. Готовые документы можно направьте в банк по электронной почте или принесите лично в офис.
3. Когда банк одобрит запрос заемщика, можно выбирать объект недвижимости из базы аккредитованных. Специалист подскажет, какие документы предоставить для согласования объекта.
4. В назначенное время подойдите в офис банка для подписания ипотечного договора и оформления страхования.

Как погасить

Погашение ипотеки происходит путем внесения фиксированных платежей каждый месяц в день, установленный кредитным договором. Доступные способы:

• в офисах или с помощью банкоматов Совкомбанк,
• через интернет-банк,
• через отделения Почты России,
• через сторонние организации.

Обратите внимание, что за внесение платежей через Почту России и сторонние организации может взиматься комиссия. Выполняйте переводы минимум за пять дней до контрольной даты, тогда платеж будет обработан и зачислен вовремя.

Разрешено частичное или полное досрочное погашение ипотеки.

Ипотека в банке Открытие

Квартира в новостройке или на вторичном рынке с ипотекой банка «Открытие».

Основные условия

• Сумма займа от 500 тысяч до 30 млн рублей,
• срок кредитования от 3 до 30 лет,
• первоначальный взнос – 20-80% суммы кредита,
• процентная ставка от 5,99% годовых.

Требования к заемщикам

Банк одобрит ипотеку, если вы соответствуете следующим требованиям:

• гражданство РФ,
• не младше 18 и не старше 65 лет на дату последней выплаты,
• наличие постоянной или временной регистрации в РФ,
• трудовой стаж от одного года, на последнем месте работы – от трех месяцев.

Ежемесячный платеж не должен составлять более 65% дохода должника.

Эти требования распространяются и на основных заемщиков, и на созаемщиков (в лице супругов, близких родственников). Разрешено участие не более трех созаемщиков.

Обязательным является страхование риска утраты и повреждения квартиры, по желанию – страхование жизни и трудоспособности.

Преимущества

Одно действие поможет снизить базовую процентную ставку по ипотеке. Подайте заявку онлайн и получите дополнительную скидку – 0,5% годовых.

Как получить

1. Оставьте заявку на сайте банка «Открытие». Здесь же можете сразу воспользоваться встроенным калькулятором, чтобы рассчитать примерные условия кредитования: размер ежемесячного платежа, ставку, необходимый доход. Дождитесь решения банка.
2. Подготовьте необходимые документы: заявление-анкету, общегражданский паспорт, документ, подтверждающий доход. Разным категориям заемщиков – наемным работника, индивидуальным предпринимателям, собственникам юридического лица – требуется разное подтверждение. С полным список подходящих бумаг можно ознакомиться на сайте банка.
3. Посетите офис для передачи документов и подписания кредитного договора.

Как погасить

К дате платежа, которая установлена кредитным договором, внесите нужную сумму на счет или карту. Это можно сделать:

• через мобильный банк,
• через интернет-банк,
• переводом с любой карты,
• в банкоматах и кассах отделений банка «Открытие»,
• через другие банки,
• в терминалах «Элекснет» и Киви,
• в кассах в торговых точках (например, «Связной», «Эльдорадо»),
• в отделениях Почты России.

Будьте внимательны, размер комиссии и сроки обработки платежей отличаются для разных способов пополнения.

Можно погасить досрочно частично или полностью.

Ипотека в Альфа Банке

Ипотека Альфа-Банка – лучшая ипотека в России по версии международного журнала Global Finance.

Основные условия

• Сумма кредита от 600 тысяч до 20 млн рублей,
• срок – 3-30 лет,
• первоначальный взнос – минимум 10% для строящегося и 20% для готового жилья,
• ставка по ипотеке от 5,99%.

Требования к заемщикам

Чтобы получить кредит на жилье в Альфа-Банке, нужно соответствовать следующим параметрам:

• гражданство Российская Федерация, Украина, Республика Беларусь,
• возраст от 21 до 70 лет на момент погашения ипотеки,
• трудовой стаж не менее одного года, в том числе на последнем месте работы не менее четырех месяцев.

Регистрация по месту жительства или пребывания не требуется.

Количество созаемщиков – до трех человек.

Преимущества

Есть возможность снижения базовой ставки: на 0,3-0,4% при покупке недвижимости у партнера Альфа-банка, на 0,5% для зарплатных клиентов. Скидки не суммируются.

Кроме того, банк упростил процедуру проверки документов для одобрения ипотеки. Теперь можно предоставить электронную выписку из ПФР и выписку по зарплатному счету.

Как получить

1. Заполните онлайн-заявку, указав: персональную информацию, паспортные данные, контактную информацию, параметры кредитного продукта. Подготовьте необходимые документы.
2. Дождитесь одобрение от банка. Как правило, около 70% заявок обрабатывают в день получения.
3. Посетите офис банка один раз, чтобы подписать ипотечный договор и оформить страховку.

Как погасить

Есть несколько способов погашения ипотеки:

• в мобильном приложении «Альфа-Мобайл»,
• в интернет-банке «Альфа-Клик»,
• в банкоматах Альфа-Банка,
• через партнеров банка – терминалы Киви, салоны «Связной», офисы Билайн и Мегафон, Почту России и другие.

Для досрочного погашения не требуется идти в банк. Это можно сделать в мобильном приложении или через интернет-банк.

Ипотека в Росбанке

Недвижимость в России доступна гражданам иностранных государств благодаря ипотеке Росбанка.

Основные условия

• Минимальная сумма кредита: 600 тысяч рублей – в Москве и Московской области, 300 тысяч рублей – в других регионах. Максимальная сумма ипотеки – 10 млн рублей,
• срок до 25 лет,
• первоначальный взнос – 5-50%,
• ставка от 6,39% годовых.

Требования к заемщикам

Банк предъявляет к клиентам лояльные требования:

• российское или иностранное гражданство,
• возраст от 20 до 65 лет на момент окончания договора,
• заемщики могут быть наёмными работниками, учредителями и соучредители компаний, индивидуальными предпринимателями.

Со заемщиками могут выступать до трех человек как из числа родственников, так и третьи лица.

Преимущества

Главное преимущество – возможность кредитования иностранных граждан. Росбанк сделал ипотеку в Российской Федерации возможной для получения иностранцами.

Как получить

1. Зарегистрируйтесь в личном кабинете. Для этого потребуется указать ФИО и контактные данные.
2. Заполните заявление-анкету. Ее затем можно будет просто распечатать и приложить к пакету документов.
3. Дождитесь решения по кредиту. Предварительное одобрение придет через 10 минут. Вам также станет известно, какую сумму одобрил банк.
4. Предоставьте документы сотрудникам банка для проверки. Сервис позволяет прикрепить скан-копии всех страниц паспорта, трудовой книжки и справки о доходах. Сроки рассмотрения заявления на кредит – до трех рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов.
5. Подойдите в офис банка для подписания кредитного договора и завершения сделки.

Как погасить

Погашайте ипотеку удобным способом:

• через банковскую карту Росбанка. Просто пополняйте карту и переводите платеж в счет кредита через мобильное приложение, личный кабинет или через сеть банкоматов,
• подключив автоматическое списание платежа со счета Росбанка. Это бесплатная услуга. Списание будет происходить автоматически в платежную дату,
• через другие кредитные организации или платёжные системы. Заранее ознакомьтесь с тарифами: посредники берут разную комиссию. Необходимо учитывать, что при переводе средств сумма комиссии может быть удержана из платежа, и будет переведено недостаточно средств в счет погашения кредита,
• с помощью бухгалтерии по месту работы. Достаточно заполнить и передать в бухгалтерию организации-работодателя заявление с указанием реквизитов для оплаты: ФИО заемщика, банковский счет, реквизиты банка, адрес заемщика. Таким образом, бухгалтерия будет сразу удерживать нужную сумму из заработной платы и перечислять в счет кредита.

Ипотека в Транскапиталбанке

Рассчитать условия ипотеки и получить предварительное одобрение без визита в офис теперь возможно с ТрансКапиталБанком.

Основные условия

• Минимальный размер кредита: для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга – 500 тысяч рублей, для других регионов – 300 тысяч рублей. Максимальная сумма – 25 млн рублей,
• срок кредитования от одного года до 25 лет,
• первый взнос от 5%,
• ставка от 7,99% годовых.

Требования к заемщикам

Всего два требования к потенциальным заемщикам:

• возраст от 20 до 75 лет на момент окончания договора,
• трудовой стаж не менее одного года, на последнем месте работы – от трех месяцев. Срок существования бизнеса или ИП – от одного года.

Клиентам, чей возраст на момент погашения кредита превышает 65 лет, ипотека предоставляется при условии согласия страховой компании оформить договор страхования жизни и здоровья. В остальных случаях страхование не является обязательным, но отказ от него влечет повышение процентной ставки по кредиту.

Преимущества

Большой выбор опций для снижения ставки по кредиту: для государственных служащих, для работников крупных компаний, для клиентов банка, принадлежащих к различным уровням. Действует тариф «Выбери свою ставку», который позволяет снизить переплату по ипотеке на 0,5-1,5%.

Как получить

Банк запустил сервис, который позволяет оформить ипотеку удаленно, – Цифровая ипотека. Теперь можно решить квартирный вопрос без визита в банк. Для этого выполните несколько простых шагов:

1. Зарегистрируйтесь в личном кабинете на сайте Транскапиталбанка.
2. Рассчитайте параметры кредита.
3. Заполните все поля анкеты и загрузите сканы документов (паспорт, 2-НДФЛ, трудовая книжка).
4. Получите онлайн-решение по ипотеке по SMS.

Как погасить

Погашение ипотеки происходит путем ежемесячного внесения фиксированных платежей. Это можно сделать:

• через онлайн-банк Транскапиталбанк Express (без комиссии),
• через платежные терминалы банка (без комиссии),
• по карте другого банка – через специальную форму на сайте Транскапиталбанка (комиссия – 1% суммы перевода, минимум 50 рублей),
• через посредников – платежные терминалы Киви, Яндекс.Деньги, Золотую корону и другие.

Если платеж не поступил вовремя, то начисляется пени – 0,02% суммы задолженности за каждый календарный день просрочки.

Выгодная ипотека в банках России

Ипотечную программу следует подбирать исходя из начальных условий и возможностей заемщика: возраст, гражданство, доход. Важно, планируете вы приобрести новостройку или квартиру на вторичном рынке, загородную недвижимость или нежилое помещение. Помимо ставки у банков отличаются требования к размеру первоначального взноса, пакету документов, а также сроки кредитования.

Где самый низкий процент по ипотеке?

Сегодня самый низкий процент по ипотеке можно получить в Совкомбанке – 5,9% годовых. Такие условия действуют при подключении опции «Гарантия отличной ставки».

Как получить выгодную ипотеку?

Основные этапы процесса идентичны: рассчитайте условия, подайте заявку и дождитесь решения. Отдельное внимание уделите подготовке документов, которые должны быть в полной комплектации и отражать достоверную информацию о заемщике. Банк учитывает это при принятии решения по кредиту.

Как снизить ставку по ипотеке?

Чтобы улучшить условия пользования ипотекой, изучите специальные предложения банка – действующие государственные программы поддержки и опции, которые позволят уменьшить процентную ставку. Некоторые банки снижают ставку, если заемщик страхует риски.

Антонина Смирнова/ автор статьи

Главный редактор и финансовый эксперт: Антонина Смирнова (Окишева). В 2012 году закончила факультет Финансы и Кредит в Южном университете ИУБиП. Работала в банках: Сбербанк, Восточный и Тинькофф.