Где лучше взять ипотеку на вторичное жилье в 2020 году

Где и как взять выгодный ипотечный кредит: самая дешёвая ипотека в банках

Ипотечный кредит является долгосрочной ссудой, выдаваемой банками на покупку или строительство жилья. Залогом может быть приобретаемое или иное имущество. В большинстве случаев до тех пор, пока заёмщик не рассчитается с банком, продать или подарить предмет залога нельзя.

В этом материале мы расскажем о двух выгодных ипотечных программах в популярных кредитных организациях: Газпромбанке и банке «Открытие».

Газпромбанк
Банк «Открытие»
Какие факторы влияют на ставку по ипотеке?

Льготная ипотека в Газпромбанке

Ставка по продукту начинается от 7,45% годовых. Сумма кредита — от 700 тысяч до 15 миллионов рублей при покупке недвижимости в Москве и области, а также Санкт-Петербурге и области. Для других регионов максимальная сумма ограничена 7 миллионами рублей. Первоначальный взнос — от 15%. Срок кредита — от 1 до 30 лет.

Условия повышения ставки:

+0,15% при сумме кредита от 700 тысяч до 15 миллионов рублей при покупке недвижимости в Москве и области, а также Санкт-Петербурге и области
+0,15% при сумме кредита от 700 тысяч до 4,5 миллионов рублей при покупке недвижимости в остальных регионах Российской Федерации
+0,55% при условии личного страхования и сумме кредита более 12 миллионов рублей при покупке недвижимости в Москве и области, а также Санкт-Петербурге и области
+0,55% при условии личного страхования и сумме кредита более 6 миллионов рублей при покупке недвижимости в остальных регионах Российской Федерации
+0,4% при отсутствии страхования жизни и здоровья заёмщика
+0,2% при первоначальном взносе менее 20%, при сумме кредита менее 12 миллионов рублей при покупке недвижимости в Москве и области, а также Санкт-Петербурге и области
+0,2% при первоначальном взносе менее 20% и сумме кредита менее 6 миллионов рублей при покупке недвижимости в остальных регионах Российской Федерации

Заёмщик в обязательном порядке должен застраховать жизнь и здоровье. Объект покупается непосредственно у застройщика. Приобрести можно квартиру в строящемся доме, строящийся таунхаус или жилой дом с земельным участком.

Заявка рассматривается в течение трёх рабочих дней. Решение по заявке действует в течение 60 дней. Ипотеку можно погасить досрочно (полностью или частично).

Заёмщик или созаёмщик имеют возможность оформления только одной ипотеки в рамках программы. Договор необходимо заключить до 1 июля 2024 года.

Ипотека на новостройку в банке «Открытие»

Клиенты могут оформить продукт по базовой ставке 8,89% и получить предварительное решение онлайн в течение нескольких минут.

Сумма кредита варьируется от 0,5 до 30 миллионов рублей для всех регионов Российской Федерации, кроме Москвы и области, а также Санкт-Петербурга и области, где лимит составляет 60 миллионов рублей. Первоначальный взнос может составить от 10% до 80% для зарплатных клиентов банка и от 15% до 80% для прочих лиц. Срок кредитования — от 3 до 30 лет.

Самозанятым доступна сумма до 30 миллионов рублей для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО и до 15 миллионов для других российских регионов.

Количество заёмщиков по кредитному договору — не более трёх.

%colored_text_box=1%

Условия повышения ставки:

первоначальный взнос менее 30% — +0,3%
отсутствие страхования — +0,2%
отсутствие подтверждения обременения в пользу банка (в случае рефинансирования) — +2%
сумма кредита менее 6 млн рублей для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО и 3 млн рублей для других регионов — +0,2%

Какие факторы влияют на ставку по ипотеке?

Каждый банк стремится максимально обезопасить себя от рисков невозврата средств заёмщиком. Поэтому чем выше риск того, что клиент не сможет погасить задолженность, тем выше будет процентная ставка.

В процессе индивидуального расчета ставки ориентироваться следует на следующие факторы:

Надёжность заёмщика.

Клиент с положительной кредитной историей получит ставку ниже, чем должник, который в прошлом имел просрочки по платежам. Наличие зарплатной карты положительно повлияет не только на итоговую стоимость ссуды, но и позволит ощутимо упростить процесс её оформления.

Доступ к льготным условиям.

Государство поддерживает молодые семьи в их стремлении обзавестись личным жильем. Погасить часть задолженности по ипотеке можно за счет материнского капитала.

Срок кредитования.

Заёмщики, которые способны выполнить обязательства в течение трёх-пяти, получают заметно более выгодные предложения, нежели нацеленные на продолжительное сотрудничество клиенты. Чем быстрее заёмщик погасит задолженность, тем ниже будет риск возникновения форс-мажорных обстоятельств, способных спровоцировать просроченные выплаты.

Доходы заёмщика.

В приоритете для банков официально трудоустроенные клиенты с высокооплачиваемыми должностями. Справка о доходах входит в перечень обязательных документов для получения ипотеки. Сумма ежемесячного заработка должна быть по меньшей мере вполовину выше планируемых выплат клиента в счет погашения задолженности.

Трудовой стаж.

Информация касательно сферы деятельности, занимаемой должности и продолжительности общего или текущего стажа не в последнюю очередь влияет на ставку. Нередко банки предлагают выгодные программы кредитования с низкими процентами для определенного круга лиц, например, работников крупных компании со стабильной зарплатой.

%colored_text_box=2%

Заключение

Крупные российские банки предлагают широкий перечень программ ипотечного кредитования. Финансовые учреждения активно участвуют в государственных инициативах по поддержке молодых семей. В итоге среди достаточно большого количества предложений можно без особых трудностей подобрать наиболее выгодный кредит с подходящими условиями.

Грамотный выбор ипотеки позволит существенно сэкономить на процентах. Скидки предоставляются участникам зарплатных проектов и застрахованным клиентам. Снижение ставки даже на десятые части процента позволяет в итоге сэкономить тысячи рублей. Больше выгодных предложений вы найдёте по ссылке.

Материалы блога Юником24 также помогут вам узнать:

как повысить шансы на одобрение ипотеки
чем отличается ипотека на первом и на вторичном рынке
чем отличается льготная ипотека от семейной
в чём особенности военной ипотеки

Главный редактор,

Окончила МГУ им. М.В. Ломоносова по специальности журналистика. Несколько лет проработала автором в ведущих финансовых изданиях — ПРАЙМ, ТАСС и других известных в РФ компаниях.

Источник: https://unicom24.ru/articles/luchshie-programmy-ipotechnogo-kreditovaniya-s-minimalnymi-stavkami

Льготная ипотека для вторички: реально ли взять кредит дешевле 6,5%?

Государственные льготы направлены в основном на поддержку спроса в новостройках. Специальных ипотечных программ для желающих купить вторичное жилье не так много, но они есть, и ставки по ним бывают ниже, чем по льготной ипотеке под 6,5%

Фото: CisUl/shutterstock

В отличие от покупателей квартир в новостройках, желающим приобрести жилье на вторичном рынке не приходится надеяться на массовые льготы по ипотеке. Тем не менее такие программы есть — они позволяют взять кредит по сниженной ставке и иногда даже дешевле, чем под 6,5% годовых. Ипотечные ставки, включая вторичный рынок, снизились до рекордного уровня. В сентябре 2020 года среднее значение составило 7,3%, в том числе для первичного рынка — 5,9%, а для вторичного — чуть более 8%. Рассказываем, какие ипотечные программы позволяют снизить ставки по ипотеке на покупку вторичного жилья.

Сельская ипотека

Действие программы распространяется почти на все населенные пункты с населением не более 30 тыс., кроме городских округов и муниципальных образований Москвы, Санкт-Петербурга и Московской области.
Ставка по ипотеке не может превышать 3%, а иногда составляет и 0,1%.
Максимальная сумма займа для Дальнего Востока и Ленинградской области — 5 млн руб., для остальных регионов — 3 млн руб.
Взять ссуду можно на срок до 25 лет.
Первоначальный взнос — от 10%, можно использовать маткапитал.

Семейная ипотека

Изначально программа распространялась только на покупку жилья на первичном рынке. Исключение сделали для Дальневосточного федерального округа (ДФО) — там можно купить жилье на вторичном рынке, если речь идет о сельских поселениях. Ставка по программе ниже, чем по льготной ипотеке на новостройки, — 5% (при страховке). Правда, придется предоставить экспертизу банку, что объект недвижимости в удовлетворительном состоянии и имеет все необходимые коммуникации.

В апреле 2019 года в программу внесли изменения — например, появилась возможность рефинансировать ранее купленное жилье (даже на вторичном рынке) по льготной ставке. Снижение ставок по ипотеке позволяет заемщикам улучшить условия по ранее взятым кредитам. Программа помогает сэкономить на процентах, уменьшив срок займа или сумму ежемесячного платежа. По данным Банка России, более 40% операций в рамках программы «Семейная ипотека» в первом полугодии 2020 года приходилось на рефинансирование.

Максимальная сумма кредита — 12 млн руб. для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.
6 млн руб. для других регионов России.
Ставка — 5%.
Первоначальный взнос — от 15%.
Срок кредита — до 30 лет.

Дальневосточная ипотека

В декабре 2019 года стартовала программа «Дальневосточная ипотека». Она доступна для молодых семей из любых регионов при покупке жилья или строительстве дома в ДФО. В сельской местности можно приобрести жилье как в новостройке, так и на вторичном рынке, в городе — только в новостройке.

В конце сентября 2020 года ВТБ и «Дом.РФ» расширили условия «Дальневосточной ипотеки» на покупку жилья на вторичке. Теперь приобрести недвижимость — квартиры, таунхаусы или дома — у юридического и физического лица можно в любом муниципальном образования Магаданской области и Чукотского АО. Кредитный договор необходимо заключить до конца 2021 года.

Ипотечный кредит под 2%.
Срок кредита — до 20 лет.
Максимальная сумма — 6 млн руб.
Первоначальный взнос — от 15%.
Программа действует до 31 декабря 2024 года.

Выгодна ли сегодня ипотека на вторичку?

Сейчас брать ипотеку на вторичное жилье выгодно, если покупать квартиру для проживания, без цели заработать на ней деньги, считает управляющий директор сети офисов «Миэль» Ирина Пешич. По ее мнению, минимальная ипотечная ставка в 7,3% на вторичном рынке в российских банках — это очень хорошие условия.

Ипотечные ставки для вторичного рынка сейчас доступны — по основным продуктам в крупнейших банках они не превышают 8%, что практически равно ипотечным ставкам на новостройку, если не рассматривать ипотеку с господдержкой под 6,5%, отмечает директор офиса продаж вторичной недвижимости риелторской компании Est-a-Tet Юлия Дымова. Но льготная программа обязывает покупателя приобретать продукт только у застройщика и имеет ограничения по сумме кредита. Поэтому, по мнению Дымовой, ипотечные ставки, которые распространяются сегодня на вторичное жилье, тоже вполне привлекательные.

Ставку можно снизить при достаточно большом первоначальном взносе. В некоторых банках при первоначальном взносе 50% и более можно получить ипотеку на вторичную квартиру даже под 7,4%, отмечает Дымова.

Новая вторичка

После окончания строительства дома у застройщиков нередко остаются в продаже квартиры. На первичном рынке Москвы доля квартир в введенных в эксплуатацию новостройках занимает около 20%. В такие квартиры можно сразу заехать и приступить к ремонту, ждать не надо. К тому же эти дома подпадают под госпрограмму льготной ипотеки под 6,5%.

«Для покупки вторичного жилья можно воспользоваться программой «Молодая семья» и ипотекой с господдержкой, но только на квартиры, которые находятся в собственности у застройщика. Они считаются новым вторичным жильем и подпадают под государственные субсидии. Достаточно выгодные ставки предлагает Сбербанк, но при увеличенном первоначальном взносе», — поясняет управляющий директор сети офисов «Миэль» Ирина Пешич.

Материнский капитал

Материнский капитал позволяет вложить деньги в покупку квартиры или частного дома на первичном и вторичном рынках жилья. Эти средства можно потратить на первоначальный взнос по ипотеке или погасить ими долг с процентами по кредиту.

Семейный капитал могут получить семьи, в которых первый ребенок родился после 1 января 2020 года. Или второй и последующий — начиная с 2007 года. В 2020 году на первого ребенка выдают 466,6 тыс. руб., при рождении второго — еще 150 тыс. руб. Если первый ребенок родился до 2020 года, а второй — в 2020 году, маткапитал на второго составит 616,6 руб. (если не получали за первого). Если второй ребенок родился до 2020 года — 466,6 тыс. руб.