Что делать, если банк не одобрил заявку по ипотеке
После отказа в ипотеке нередко встаёт вопрос: что делать дальше, повлияет ли это на кредитную историю и когда можно подавать повторную заявку на получение кредита. Отвечаем на популярные вопросы в этой статье.
Что делать после отказа в ипотеке
Банк имеет право не называть причины отказа в ипотеке, но среди частых причин — плохая кредитная история, недостаточный доход, большая кредитная нагрузка, предоставление недостоверных сведений.
Если вам отказали в ипотеке, попробуйте проверить все эти критерии и исправить ситуацию. Например, можно обратиться в бюро кредитных историй — возможно, у вас есть незакрытые кредиты, о которых вы забыли. Посмотрите, нет ли у вас задолженностей перед государственными или муниципальными службами, например, по ЖКУ и штрафам, открытых судебных дел.
Подробнее о причинах отказа в ипотеке и что с ними делать>>
Отражается ли отказ в ипотеке в кредитной истории
Отказ в ипотеке не отражается на кредитной истории человека.
В бюро кредитных историй отображается только запрос банка, который он подаёт при рассмотрении заявки на ипотеку для оценки кредитной истории заявителя. Дальнейшей информации по этому запросу не будет.
Когда можно подать повторную заявку на ипотеку
После отказа в ипотеке в Сбере подать повторную заявку можно через 30 дней. За это время можно закрыть задолженности, если они были — информация в бюро кредитных историй обновляется в течение 5 рабочих дней; собрать необходимые документы — например, о дополнительных доходах, или пересмотреть параметры кредита: увеличить первый взнос или срок выплаты ипотеки.
Также можно привлечь созаёмщиков — они помогут увеличить шансы на получение ипотеки.
Созаёмщики по ипотеке: кто может быть и зачем они нужны
Перед тем, как подать повторную заявку, воспользуйтесь ипотечным калькулятором : он поможет рассчитать размер ежемесячного платежа, сумму кредита, а, значит, оценить ваши финансовые возможности и вероятность одобрения ипотеки. Полезно будет изучить существующие ипотечные программы и выбрать ту, которая подходит именно вам.
Банк отказал в ипотеке. Сколько раз еще можно подать заявку?
Ежегодно банки выдают россиянам более миллиона ипотечных кредитов. Тем не менее, получить такой кредит напросто: банки тщательно проверяют всех, кто подает заявку, и нередко отказывают. В этом случае придется запрашивать ипотеку повторно или идти в другой банк. Разбираемся, как повысить шансы на одобрение.
Закон никак не ограничивает потенциальных заемщиков ни в количестве ипотечных кредитов, ни в количестве заявок на эти кредиты — подавать их можно и одновременно в разные банки, и в один банк несколько раз подряд. Однако в самих банках могут быть внутренние регламенты, не позволяющие клиенту подаваться на ипотеку слишком часто.
Как правило, повторно подавать заявку на ипотеку в тот же самый банк можно через два месяца после получения отказа. Но не всегда это целесообразно.
Почему банк отказал и может ли отказать снова
Если банк отказывает в ипотеке по вашей заявке, то у этого есть причина. И желательно устранить ее прежде, чем подавать заявку повторно. Загвоздка в том, что в банке причину не назовут — скорее всего, придется искать ее самостоятельно или с финансовым консультантом.
«Банк не обязан раскрывать причину отказа в выдаче ипотечного кредита, — говорит руководитель аудиторско-консалтинговой группы АИП Сергей Елин. — Более того, менеджер, сообщающий заявителю об отказе, тоже в большинстве случаев не знает причины. В целом в кредитных организациях достаточно жесткие требования по предоставлению информации по внешним запросам. Так что понять реальную причину отказа вряд ли получится».
Банки имеют право самостоятельно устанавливать критерии, по которым оценивают платежеспособность и добросовестность претендентов на ипотеку. Кроме того, они имеют полное право не называть их все потенциальному заемщику. Тем не менее, общие правила есть — как минимум, все банки ориентируются в первую очередь на кредитную историю и кредитный рейтинг. С их помощью можно понять, почему пришел отказ в ипотеке.
Кредитная история представляет собой данные обо всех ваших прежних взаимодействиях с кредитными организациями — брали ли вы кредиты, сколько брали, сколько заявок подавали, вовремя ли платили. Также туда попадают данные о других долгах и взысканиях — например, по невыплаченным алиментам или по оплате жилищно-коммунальных услуг или услуг связи. Хранится она в Бюро кредитных историй, получить ее можно по запросу — здесь вы найдете подробную инструкцию как это сделать.
На основе кредитной истории БКИ рассчитывают ваш индивидуальный рейтинг, его можно рассчитать также с помощью бесплатного сервиса Банки.ру. Кредитные организации могут и не учитывать этот рейтинг или учитывать не только его — у многих есть собственные системы оценки. Тем не менее, этот инструмент может помочь потенциальному заемщику оценить свои шансы и найти слабые места.
Когда можно подать заявку повторно
Можно подать заявление повторно, если условия изменились, и вы как заемщик стали больше соответствовать базовым требованиям банка:
«Например, к этому моменту увеличились доходы семьи, закрыты ранее оформленные кредиты или выбран иной, более доступный по цене объект недвижимости. Есть смысл запросить информацию о своем кредитном рейтинге в бюро кредитных историй и, по возможности, исправить его», — говорит Сергей Елин.
А вот обращаться за ипотекой повторно, не проанализировав причины отказа и никак не исправив свою ситуацию, эксперт не советует. Он говорит, что в этом случае с высокой долей вероятности банк еще раз откажет, и это может отразиться в кредитной истории.
\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t
\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t
\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >