Как оформить сельскую ипотеку в 2023 году

Реально ли получить сельскую ипотеку

В статье расскажем, что такое сельская ипотека, какие льготные условия существуют для ее одобрения. Также о том, какие программы Совкомбанка наиболее выгодны для приобретения недвижимости.

• Что такое сельская ипотека
• Кому доступна сельская ипотека
• Условия кредитования по программе сельской ипотеки
• Можно ли купить городское жилье
• Что делать, если банк отказал в кредите

Коттедж мечты всего за 15 тысяч рублей! Семья Васильевых приобрела собственное имущество, о котором мечтала, пока жила в коммуналке. Недалеко от Санкт-Петербурга, развитая инфраструктура, свежий воздух и природа рядом. Фантазия стала реальностью благодаря государственной программе.

Недвижимость под 0% годовых – как это возможно и как получить, расскажем в статье.

Что такое сельская ипотека

Крупные города стремительно растут, а количество городов-миллионников с каждым десятилетием увеличивается. Села и деревни уступают по инфраструктуре мегаполисам: это не самое комфортное жилье, недостаточное количество школ, детских садов, больниц и многого другого.

Чтобы развивать агросектор и делать его более привлекательным для граждан, весной 2020 года наше государство запустило льготную программу кредитов.

Сельская ипотека позволяет приобретать жилье в сельском поселении. Процент для заемщиков такой низкий, если сравнивать с другими видами кредитования, благодаря государственным субсидиям. То есть государство оплачивает часть ставки, поэтому банки не теряют при этом выгоду.

Обязательное условие сельской ипотеки – это покупка недвижимости в сельской местности.

Что имеется в виду под сельской территорией:

• поселение городского типа;
• небольшой город с населением меньше 30 тысяч человек;
• населенные пункты: деревня, село, поселок.

Если и переезжать за город, то только в коттедж – так представляют деревенскую жизнь многие. По этой программе банки выделяют средства на участок для строительства или на приобретение уже готового нового дома со всеми коммуникациями: отопление, газ, электричество, канализация.

Также вы можете купить как вторичную недвижимость, так и квартиру в новостройке (не более 5 этажей). Важное условие – комфортное проживание всех членов семьи, то есть квадратные метры должны быть рассчитаны на всех.

В Совкомбанке квартиры на первичном и вторичном рынке для семей с детьми доступны от 4,09% с господдержкой.

Кому доступна сельская ипотека

Для оформления жилищного кредита по новой системе нет строгих требований к заемщику. Банки выдвигают стандартные условия:

• наличие гражданства Российской Федерации и прописки – обязательное условие;
• совершеннолетний возраст – от 18 до 75 лет;
• отсутствие задолженностей, просрочек, а также долгов (у заемщика с чистой кредитной репутацией большая вероятность одобрения);
• стабильный доход.

Кредитная организация должна быть уверена, что клиент зарабатывает достаточно денег для регулярной выплаты ежемесячного платежа. Данный критерий является одинаковым для всех форм кредитования – в первую очередь учитывает платежеспособность заемщика и наличие официального трудоустройства.

Заемщику не обязательно иметь прописку в том регионе России, в котором он планирует приобретать недвижимость. Вы можете проживать в Самаре, но взять квартиру в поселке в Республике Татарстан.

Важно: на территории Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга не получится оформить жилищный кредит, так как эти регионы исключены из списка льготной программы.

Супруги Анна и Степан Васильевы жили в Санкт-Петербурге – во время учебы в университете они снимали комнату в коммуналке. Сейчас они мечтают о собственном жилье и рассматривают наиболее выгодные варианты.

Если брать квартиру в ипотеку в городе, то такие траты им не по карману. Самый подходящий вариант – взять в кредит по льготным условиям домик в Ленинградской области (ЛО).

Васильевы соответствуют всем критериям для одобрения ипотеки: они совершеннолетние (обоим по 23 года), граждане РФ, оба имеют официальный заработок. Степан устроился преподавателем в языковую школу, а Анна – дизайнером в компанию.

Требования для трудоустроенных

При рассмотрении заявления и документов клиента банки учитывают стаж за последние 5 лет.

• Те, кто имеет пенсионную карточку, должны подтвердить, что трудятся в компании больше полугода.
• Нужно отработать не менее 6 месяцев на одном месте или иметь больше года общего стажа.
• У клиентов с отличной кредитной историей (КИ) больше шансов легко и быстро получить кредит. От них по данной программе кредитования требуется стаж 3 месяца на последней работе или больше полугода общего.

Условия кредитования по программе сельской ипотеки

Мария Новикова два месяца назад выплатила ипотеку за студию в Москве. Сейчас она нацелена на другой кредит – на квартиру в новостройке.

• Максимальный срок выплат – 25 лет.
• Первоначальный взнос – от 10%. Поэтому заранее оцените финансовое положение и накопите нужную сумму. Также вы можете использовать материнский капитал для первой выплаты или вложить его в благоустройство жилища.
• Процентная ставка – до 3%. Она действует весь срок и не меняется.
• Банк не одобрит заем более 3 млн рублей, в ЛО и на Дальнем Востоке – более 5 млн рублей.
• Заемщик приносит в банк пакет документов: паспорт, СНИЛС, свидетельства о браке и о рождении детей, трудовая книжка, справка о доходах, документы на приобретаемую недвижимость.

В 2021 году правительство внесло корректировки в условия кредитования. Теперь квартира должна находиться в здании не выше пяти этажей. Если вы решили возвести дом, то не затягивайте стройку на два года после получения кредита и обязательно оформите регистрацию на полгода.

При невыполнении условий банк повышает процентную ставку. Еще одно отличие от программы 2020 года – строиться разрешается и на арендованной земле.

Как оформить кредит на недвижимость в Совкомбанке

Анна и Степан Васильевы уже присмотрели небольшой двухэтажный коттедж в Ломоносовском районе ЛО. Оба супруга могут работать удаленно, поэтому их не пугает расстояние между поселком и городом. Их «мечта» стоит 3,6 млн рублей. Супруги накопили на первоначальный взнос – 1,1 млн рублей.

Благодаря новой программе от Совкомбанка заемщик может оформить кредит без переплат. Банк предоставляет средства на 5 лет и под 0%. То есть ежемесячный платеж будет всегда равным. Условие распространяется только на заем наличными.

Васильевы, имея накопленную сумму, берут в банке 2,5 миллиона рублей для приобретения недвижимости в поселке. Ежемесячный платеж на 60 месяцев будет составлять 41 666 рублей.

Для одобрения финансовой организации важно убедиться в платежеспособности заемщиков. Для успешного оформления договора доход супругов должен быть как минимум в два раза больше отдаваемой ежемесячной суммы, чтобы его хватало на остальные расходы. В итоге получается, что в идеале в семейном бюджете после выплаты должно оставаться около 50 тысяч рублей.

Анна и Степан официально трудоустроены. Зарплаты обоих достаточно, чтобы отдавать данную сумму.

Как вы думаете, возможно ли приобрести недвижимость по ставке 1,9%? Это кажется запредельной мечтой. Но такая возможность доступна жителям Дальнего Востока или тем, кто планирует переезжать в этот регион.

Роман Петров живет в Самаре в съемной квартире. Ему 31 год, он работает менеджером по продажам. Роман планирует приобретать собственную недвижимость, так как на однушку в месяц тратит 20 тысяч рублей. Вместе с девушкой они рассматривают выгодные предложения.

Дальневосточная ипотека имеет определенные условия:

• максимальный срок выплат – 20 лет;
• первоначальный взнос – 20% от стоимости;
• доступная сумма – до 6 млн рублей.

Роман с Дарьей не против переехать в дальний регион, тем более уже нашли в интернете подходящую квартиру. Они планируют брать вторичное жилье в сельском поселении. Стоимость небольшого одноэтажного домика составляет 2,1 млн рублей.

С помощью удобного калькулятора рассчитываем, какие выплаты предстоят паре в следующие 10 лет: каждый месяц они будут отдавать по 15 383 рубля.

Эта сумма в 1,5 раза больше, чем за съемное жилье. И они приобретают собственную недвижимость в поселке с налаженной инфраструктурой, в 20 минутах езды от Владивостока.

Можно ли купить городское жилье

Чтобы стать участником программы, главное – купить недвижимость, расположенную в сельской местности. Средства выделяют на квартиру в пятиэтажке, на дом или на участок земли, арендованный или находящийся в собственности у заемщика.

Перед покупкой убедитесь, что выбранная территория входит в программу развития. Процент ипотеки зависит от местных властей и самих кредитных организаций. Важно, чтобы он не превышал 3%.

Допустим, Анна и Степан Васильевы присмотрели студию в новостройке за 6,7 млн рублей. Чтобы сделать правильный подсчет, воспользуемся калькулятором от Совкомбанка.

Процент по ипотеке на новую студию – 10,59%, без учета специальных предложений. Супруги рассчитывают выплачивать 25 лет, с минимальным первоначальным взносом расход выйдет на 57 322 рубля.

В данной ситуации для молодой семьи выгоднее получить средства в кредит под 0% для приобретения коттеджа.

Что делать, если банк отказал в кредите

Отказать в программе могут по нескольким причинам. Главная – ненадежная платежеспособность и неофициальный заработок. Также не российское гражданство становится препятствием для одобрения выдачи средств.

Плохая КИ послужит веским поводом для отказа. Перед оформлением любого кредита для начала убедитесь, что у вас нет каких-либо долгов и просрочек.

Рассмотрим, какие еще возможности доступны.

• В 2021 году начала действовать новая система «Молодая семья».

Государство выделяет субсидии для благоустройства имущества. Бездетные могут рассчитывать на 30% от недвижимости, а с детьми – от 35 до 50%. Но важно доказать, что вы нуждаетесь в этих деньгах. Например, если семья обеспеченная, с высоким доходом, то льготы не удастся получить.

• Детская ипотека от Совкомбанка – это отличная альтернатива сельской программе.

Если в семье более одного ребенка, то Совкомбанк предоставляет сниженный процент – 5,99%. При этом география выбранной недвижимости расширяется: можно приобрести комфортную трешку в одной из столиц или коттедж в черте города.

• Одно из выгодных предложений – это дальневосточная ипотека под 1,9%.

Такая льгота доступна жителям округа или тем, кто решился на переезд.

• Государственная помощь многодетным – в размере до 500 тысяч рублей. Рассчитывать на нее могут семьи, в которых есть трое и более детей.
• Материнский капитал заемщики могут потратить на приобретение имущества или на благоустройство уже имеющегося.

Перспективы переезда в сельское поселение подтверждаются несколькими фактами: установление государством годовых до 3% и выделяемые средства на благоустройство имущества.

Правительство увеличило лимит по сельской ипотеке: теперь можно взять до 6 млн рублей

Построить или купить дом по льготной программе «Сельская ипотека» со ставкой до 3% теперь можно с большей суммой заемных денег.

Правительство увеличило максимальный размер льготного кредита для регионов в два раза — до 6 млн рублей. Эту сумму можно взять в банке на строительство или покупку жилья, а сам дом может стоить и дороже.

Раньше было два лимита:

1. Для жилья в Ленинградской области, Ямало-Ненецком автономном округе и на Дальнем Востоке — 5 млн рублей.
2. Для других регионов — 3 млн рублей.

Теперь он один для всех субъектов — 6 млн рублей. Ставка не изменилась и составляет от 0,1 до 3%.

Кто может взять кредит

Единственное требование к заемщику — гражданство РФ. Возраст, семейное положение и наличие детей не имеет значения. Платежеспособность банк оценивает при рассмотрении заявки.

На каких условиях дают сельскую ипотеку в 2023 году

Программа «Сельская ипотека» действует с 2020 года. Она несколько раз менялась. Основные условия сейчас такие:

1. Первоначальный взнос — от 10%.
2. Максимальная сумма кредита после повышения лимита — 6 млн рублей. Если каждый из супругов возьмет кредит, общая сумма может составить до 12 млн.
3. Ставка — до 3%. Для приграничных территорий — не выше 0,1%.
4. Купить жилье можно в сельских поселениях и агломерациях. Их перечень утверждают регионы. Кредит выдают как на готовый частный дом, так и на участок под застройку — при условии, что срок строительства не превысит двух лет. Иначе банк может повысить ставку до рыночной. Для мобилизованных срок строительства продлевается на время службы.
5. Если продавец физлицо, дом должен быть не старше 5 лет, если юрлицо — не старше 3 лет. Квартиру в доме высотой до 5 этажей можно купить только в опорных населенных пунктах.
6. После покупки нужно зарегистрироваться в этом жилье.
7. В Москве и Санкт-Петербурге жилье по этой программе купить нельзя.
8. Программа бессрочная.

Как взять сельскую ипотеку

В программе участвуют несколько банков. Но фактически в июле 2023 года на федеральном уровне сельскую ипотеку выдает только «Россельхозбанк». Периодически прием заявок открывают и другие банки, пока есть выделенные деньги, — нужно проверять на их сайтах.

Больше материалов о покупке квартир и домов, обустройстве и ремонтах — в нашем телеграм-канале «Свой угол». Подписывайтесь, чтобы ничего не пропустить: @t_nedviga

Тэги : ипотека, жилье, актуальное, недвижимость
Обложка — Andrey Demkin / Shutterstock

Екатерина Мирошкина
Расскажите о своем опыте получения льготной ипотеки или строительства дома:

Герой

Может мне кто-то подскажет. Почему в Сбере населённый пункт есть в списке, а в Россельхозбанке — нет.
На вопрос кто и как формирует списки в Россельхозбанке мне ответить не могут. Банк? Минсельхоз?

Ответить

Милка, да, Минсельхоз. Проверить попадает ли ваш населенный пункт под Сельскую ипотеку можно на сайте вот тут https://svoe-selo.ru/rural-mortgage Прокручиваете страниц вниз далее в приложенной картинке.

Ответить
Герой

Галина, я знаю, как проверить.
Вопрос в другом: почему в Сбере этот населённый пункт подходит, а в Россельхозбанке не подходит?
Кто это регламентирует? На какой документ они опираются?

Ответить
Отредактировано

Милка, точно ответят в местной администрации. На остальные вопросы вам ответят в банках или той же администрации, я так глубоко не копала. Я бы ориентировалась на РСХБ, т.к. он является основным участником программы. Если речь идет о населенном пункте в МО, то точно не подходит (пока), хотя в списке Сбера они есть.

Ответить

Подскажите пожалуйста, что такое «в опорных населенных пунктах», там есть ссылка, но написано так, что ничего не ясно)

про приграничные территории-это значит, что ЛЮБЫЕ приграничные территории по ставке 0,1%? можно ли взять по этой ставке, скажем, квартиру в Оренбургской области, которая граничит с Республикой Казахстан, или это дополнение для печально известной границы?

Ответить
Герой

Nana, в документе указан перечень регионов — приграничных территорий. Насколько я понимаю, Оренбургская область в данном списке имеется

Ответить
Герой

И может кто-то знает, как отследить выдачу лимитов банков?

Ответить

Милка, Сбер — задать вопрос в ДомКлик, если уже есть личный кабинет. Остальные — самый верный способ позвонить, Сбера тоже касается.
Кто выдает: РСХБ, РНКБ, Сбер, Центр-Инвест, Кубань-Кредит. Проверяйте присутсвие банка в своем регионе и звоните, уточняйте по-поводу лимитов.

Ответить

А можно взять на ремонт сельского дома? Сам дом возвести на свои средства, а ремонт за счёт банка?

Ответить

Анна, на ремонт нет, деньги выдаются именно на строительство. Ещё можно взять «на дострой», но тогда дом должен быть зарегистрирован как недостроенный.

Ответить

Правильно ли я понимаю, что взять такую ипотеку на строительство дома с ноля на уже имеющемся участке нельзя?

Ответить
Ответить

А если построить модульный дом, а потом этот дом перевезти на участок в московской области?

Ответить

Интересно, а кто на селе сможет платить ежемесячно по кредиту в 6 мультов? Правительство точно не на этой планете живет…

Ответить

Александр, смотря что за село. У нас в паре км от города есть села, в которых в основном коттеджи. А их жители ездят работать в город

Ответить

Кто — нибудь знает закончилось уже финансирование июльское или нет ? Сегодня только закончили собирать документы,вот думаем стоит ли надеется на положительный результат..или долго собирали

Ответить
Герой

Виктория, а какие документы собирали?

Ответить

Могу ли я взять такую ипотеку, если дом незавершенного строительства?

Ответить

А если я работаю, а супруга в декрете, то только на меня 6 млн. распространяется, на себя остальные 6 она взять я так понимаю не сможет?