Как получить дальневосточную ипотеку

Дальневосточная ипотека — что это, условия, ставка

Дальневосточная ипотека (ДИ) – государственный проект, направленный на поддержку молодых семей с детьми и без. Этот вид кредита позволяет получить жилье под 2% на территории Дальневосточного федерального округа. Действует программа до 2030 года.

• Условия программы
• Критерии для заемщика
• На какие цели выдают
• Плюсы и минусы программы

В статье рассмотрим, кому положена дальневосточная ипотека , какие квартиры и дома подходят под льготный кредит, а также изучим условия, плюсы и минусы проекта.

Кирилл с родителями живет во Владивостоке. У них в собственности есть двухкомнатная квартира. Мальчику 14 лет, и пока семье хватает этой жилплощади. Но через три года Кирилла ждет поступление в вуз, решение, где он будет учиться и жить дальше.

Родители рассматривают варианты ипотеки в ДФО или Санкт-Петербурге, где молодой человек сможет учиться, а позже останется жить. Они давно думают о переезде в пригород Владивостока, и программа «Дальневосточная ипотека» позволит им купить дом под льготный процент, а всей семье – остаться жить в одном регионе.

Условия программы

ДИ входит в комплекс государственных мер, ориентированных на развитие ДФО, среди задач — удержание молодого населения. Чтобы люди с маленькими детьми не уезжали, оставались жить и работать в ДФО, Магаданской области и на Чукотке, правительство предоставляет им льготы и преференции.

Что предлагает ДИ:

• основное преимущество ДИ — 2% годовых;
• стоимость жилья — до 6 млн руб.;
• сумма, которую необходимо внести на начальном этапе, — от 15%;
• период выплаты займа — от 1 до 20 лет.

Жители каких городов могут взять ипотеку под два процента годовых? Проект действует в одиннадцати субъектах Дальнего Востока, среди которых:

• Якутия,
• Бурятия,
• Забайкальский край,
• Приморский край,
• Камчатский край,
• Хабаровский край,
• Магаданская область,
• Амурская область,
• Сахалинская область,
• Еврейская автономная область,
• Чукотский автономный округ.

Важно: участвовать в программе можно только один раз в жизни. Даже если человек был поручителем или созаемщиком по дальневосточной ипотеке, он не сможет оформить на себя еще один льготный жилищный кредит.

Критерии для заемщика

ДИ обслуживает категории людей:

1. Семейные пары моложе 36 лет, которые поженились как минимум за 12 месяцев до подачи заявки.
2. Семьи, где одинокий родитель воспитывает несовершеннолетнего.
3. Получатели земли по программе э«Дальневосточный гектар» (без возрастных ограничений).
4. Медики и педагоги, проработавшие по своей специальности на Дальнем Востоке не менее пяти лет.
5. Переселенцы с Украины , ЛНР и ДНР, проживающие в дальневосточном регионе и получившие гражданство России.

На последние три категории граждан не распространяются требования по возрасту и семейному положению.

Важно: оформление ДИ происходит через 14 банков, между которыми распределено государственное финансирование. У ипотеки 2 процента условия таковы, что заемщик выплачивает банку действительно лишь 2% годовых, а остальное компенсирует государство. В список банков, где можно взять такой займ, входит Совкомбанк — здесь предлагают кредит под 1,9%.

При рассмотрении заявок финансовые организации оценивают заемщиков по стандартным критериям, поэтому могут отказать. Существуют особые условия получения ипотеки под 2%. Претендент должен:

• иметь гражданство РФ;
• работать с официальным оформлением или иметь свое дело;
• трудиться на последнем месте больше 3 месяцев или вести бизнес без убытков более 2 лет;
• иметь зарплату, которой хватит на ипотечные взносы и стандартные расходы.

Банк оформляет залог на недвижимость, которую покупает участник ДИ, или оформляет в залог квартиру/дом в любой части России.

Молодые люди, ранее взявшие в ипотеку жилье на Дальнем Востоке, подходящие под критерии проекта (возраст, официальный брак или несовершеннолетний ребенок), не могут рефинансировать имеющийся заем – ДИ оформляется только на новый кредит.

В Совкомбанке квартиры на первичном и вторичном рынке для семей с детьми доступны от 4,09% с господдержкой.

На какие цели выдают

Программа ДИ направлена на покупку недвижимости в городах, поселках и деревнях ДФО, Магаданской области, Чукотки.

Какое жилье можно купить:

• квартиру;
• таунхаус;
• жилой дом (отдельно стоящий);
• часть жилого дома;
• таунхаус, дом или его часть на участке земли;
• участок под ИЖС.

Тем, кто взял землю по программе «Дальневосточный гектар», ДИ позволяет построить жилье на этом участке. Такой заемщик предоставляет документы, подтверждающие право на землю. Участники проекта приобретают дома/квартиры у компаний, юридических лиц, если речь идет о городском поселении, а в сельской местности продавцом может быть кто угодно, в том числе физическое лицо.

Плюсы и минусы программы

Программа комплексного развития ДФО направлена на привлечение, удержание молодых семей, стимулирование развития, расширения застройки в местных поселениях.

Главная и самая яркая положительная черта проекта ДИ – минимальный для аналогичных программ процент. Ни один банк даже по госпрограммам не предоставляет возможность стать владельцем жилплощади под 2% в год.

Другое преимущество – разрешение покупать вторичное жилье или строиться на эти деньги. Но выбрать вторичку получится только в поселках и деревнях. Тем, кто хочет жить в городе, нужно выбирать квартиры в новостройках.

Срок, на который дают ипотеку, – 20 лет, меньше максимального на 10 лет, но с учетом низкого процента взнос получается вполне посильным. Даже при покупке жилплощади за 6 млн рублей сумма ежемесячного платежа составит чуть более 21 тысячи рублей. Совкомбанк предлагает ДИ на срок от 3 лет.

Одно из условий сохранения льготной ставки — постоянная регистрация в приобретенном жилье. После покупки жилплощади вы должны зарегистрироваться в срок до 9 месяцев, оставаться в этом статусе там минимум 5 лет.

Если это условие не выполнено, финансовое учреждение может поднять ставку (ставка Центробанка + 4%). Но при этом жить на Дальнем Востоке необязательно. Это удобно, если покупка недвижимости в сельской местности в Бурятии или Забайкалье для семьи – инвестиция. Рассчитайте ежемесячный платеж на простом калькуляторе Совкомбанка.

Существует несколько условий, при которых кредитная организация поднимет процент:

• один из созаемщиков или основной получатель участвует в проекте повторно;
• заемщик не застраховал свою жизнь или здоровье (платить придется больше на 1%);
• неоформленный залог или право требования договора долевого участия.

Для залога подходит недвижимость в любом российском регионе.

Общефедеральная база кредитов включает информацию обо всех участниках займа – основном получателе, его/ее супруге, поэтому взять кредит вторично не получится.

Цель разработчиков проекта — удержать в регионе молодежь: если жилье будет доступным, молодые люди не будут массово уезжать. Как отмечает руководство региона, положительное действие возможно при комплексном подходе. А для этого надо одновременно развивать строительный рынок, чтобы квадратные метры не дорожали, нивелируя выгоды ДИ, создавать рабочие места, развивать инфраструктуру для семей с детьми.

Дальневосточная ипотека: кому ее выдают и какое жилье можно купить

В России существует ипотека, которую выдают по ставке всего 2% годовых. Правда, жилье по ней можно купить только на Дальнем Востоке — на Камчатке, Сахалине или, например, в Приморском крае. Рассказываем подробнее о программе.

Что такое Дальневосточная ипотека: условия

Где и какое жилье можно купить

• Амурская область
• Магаданская область
• Еврейская автономная область
• Сахалинская область
• Забайкальский край
• Камчатский край
• Приморский край
• Хабаровский край
• Республика Саха (Якутия)
• Республика Бурятия
• Чукотский автономный округ

Кредит можно использовать на покупку квартиры в новостройке, частного дома или квартиры в сельской местности, квартиры в строящемся доме или вторичного жилья в моногородах. Также ипотека распространяется на строительство частного жилого дома.

21.01.2023 09:00

Кому доступна эта программа

Дальневосточная ипотека доступна не всем россиянам. Существует несколько категорий людей, которые могут взять кредит по ставке 2% годовых:

• семьи, где оба супруга в возрасте до 35 лет;
• граждане до 35 лет с детьми до 18 лет;
• участники программы «Дальневосточный гектар»;
• граждане, которые переехали в субъекты ДФО в рамках региональных программ повышения мобильности трудовых ресурсов;
• граждане, имеющие стаж работы не менее 5 лет в образовательной или медицинской организации на территории ДФО;
• вынужденные переселенцы с территорий Украины, ЛНР и ДНР, которые проживают в одном из регионов ДФО.

Сколько придется платить: примеры расчетов

Посчитаем, сколько придется платить в месяц, если взять ипотеку на максимальную сумму 6 млн рублей по ставке 2% годовых.

• На 20 лет — 30 353 рубля;
• На 15 лет — 38 610 рублей;
• На 10 лет — 55 208 рублей;
• На 5 лет — 105 166 рублей.

Ипотека

Какие еще льготные программы существуют

Семьи с детьми могут оформить семейную ипотеку — по ней кредит выдают по ставке 6% годовых. С 2023 года программа стала доступна родителям, имеющим двух и более детей до 18 лет на дату заключения договора.

Льготную ипотеку на новостройки выдают по ставке 8% годовых. Программа доступна любому совершеннолетнему гражданину Российской Федерации без ограничений по семейному положению, но жилье можно купить только у застройщика.

IT-ипотека рассчитана только на IT-специалистов. Кредит выдают по ставке до 5% годовых.

Сельская ипотека распространяется на строительство или приобретение жилого дома на сельских территориях. Ставка — до 3% годовых. Программа не действует на территории Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга.