Как получить it ипотеку

Как получить it ипотеку

С 2022 года работники аккредитованных ИТ-компаний могут взять льготную ипотеку — по ставке до 5%. При соблюдении всех условий ставка будет даже ниже той, что предлагается семьям с детьми. Это одна из мер поддержки ИТ-отрасли наряду с отсрочкой от армии.

Программа заработала в июле 2022 года, а с 7 февраля 2023 ее условия значительно изменятся. Теперь больше заемщиков, занятых в ИТ-отрасли , смогут претендовать на льготный кредит для покупки жилья. Требования к зарплате и срокам работы остались, но в целом программа стала доступнее.

Вот ее актуальные условия.

Основные условия ИТ-ипотеки под 5%

Заемщик — гражданин РФ и работает в аккредитованной ИТ-компании , его возраст — от 18 до 50 лет включительно.

Средняя зарплата в течение трех месяцев (по заявкам с 7 февраля 2023 года):

• от 150 000 Р — для сотрудников компаний в Москве;
• от 120 000 Р — для сотрудников компаний в других городах-миллионниках;
• от 70 000 Р — для сотрудников компаний в остальных населенных пунктах.

Суммы указаны до вычета НДФЛ.

Ставка — до 5% на весь срок кредита, первоначальный взнос — от 15%. Сумма кредита — до 18 000 000 Р для регионов-миллионников, до 9 000 000 Р для остальных. Ее можно увеличить до 30 000 000 и 15 000 000 Р соответственно с помощью рыночной ставки.

Срок действия программы — до конца 2024 года. Можно купить новостройку или дом у юрлица или ИП. Участвовать в программе можно только один раз.

Требования к заемщикам для ИТ-ипотеки

Должны соблюдаться все условия одновременно:

1. Гражданство РФ.
2. Возраст до 50 лет включительно. Раньше заемщику должно было быть от 22 до 44 лет.
3. Работа по трудовому договору в аккредитованной ИТ-компании. Применение налоговых льгот больше не требуется. Соответствие работодателя можно проверить на госуслугах — по названию или ИНН. Если аккредитации нет, ее можно оформить онлайн.
4. Средняя зарплата в течение трех предыдущих месяцев для компаний из Москвы должна составлять от 150 000 Р . В других регионах требования по зарплате снижены: для компаний в городах-миллионниках — от 120 000 Р , для остальных — от 70 000 Р . Лимит определяется по месту регистрации работодателя.

Ну и что? 07.10.22

Требований к образованию и должности заемщика нет. ИТ-ипотеку может взять не только программист, но и дизайнер, бухгалтер, маркетолог, копирайтер или сотрудник службы безопасности с подходящей зарплатой.

Ну и что? 20.01.23
Что нового в российских законах

И как это повлияет на ваши деньги. Короткое письмо с разборами новых законов — раз в месяц в вашей почте. Бесплатно

Условия кредитного договора для сотрудников ИТ-компаний

Кредит с господдержкой можно взять при соблюдении таких условий:

1. Ипотека в рублях.
2. Первоначальный взнос — от 15%.
3. Ставка — до 5%. Она сохраняется на весь срок договора даже при увольнении, если заемщик за полгода устроился на работу в другую аккредитованную компанию. Всего в аккредитованных ИТ-компаниях нужно проработать минимум пять лет после оформления ипотеки. До 7 февраля 2023 года требования были строже — работать нужно было до конца срока договора, а новую работу найти за три месяца.
4. Срок кредита правилами не установлен.
5. Программа действует до 31 декабря 2024 года.

Максимальный размер кредита для ИТ-ипотеки

В регионах-миллионниках
Лимит с льготной ставкой до 5%
18 000 000 Р
Дополнительно по рыночной ставке
12 000 000 Р
В остальных регионах
Лимит с льготной ставкой до 5%
9 000 000 Р
Дополнительно по рыночной ставке
6 000 000 Р

Ставка не более 5% применяется только к сумме кредита в рамках льготных лимитов — 18 млн и 9 млн рублей. Сумма в договоре может быть и больше, но с превышения проценты придется платить на обычных условиях банка.

Для первоначального взноса можно использовать маткапитал. Для погашения долга — субсидию для многодетных, 450 000 Р .

Требования к жилью для ипотеки под 5%

Эта программа не подходит для покупки вторичного жилья. Вот на что можно взять ИТ-ипотеку:

1. Квартира в строящемся доме по ДДУ.
2. Квартира в сданном доме у застройщика.
3. Жилой дом в малоэтажном жилом комплексе у застройщика или ИП.
4. Строительство дома по договору подряда с юрлицом или ИП.
5. Земельный участок для строительства дома.

Проверить шансы на ИТ-ипотеку можно с помощью нашего калькулятора. Он будет обновлен, когда вступят в силу изменения.

Как оформить ИТ-ипотеку в 2023 году

Список банков-участников есть на сайте оператора программы « Дом-рф ». Присутствие в этом списке означает, что банку одобрена господдержка по заявкам на ИТ-ипотеку. Но это еще не значит, что он ее выдает. Поэтому уточнять лучше напрямую в банке. Обычно информация есть в ипотечных калькуляторах.

Заявки по новым правилам банки уже принимают. Но выдача кредитов с учетом изменений начнется не ранее 7 февраля, когда поправки вступят в силу.

Что еще нужно знать об ИТ-ипотеке

Рефинансирование старых кредитов невозможно.

Можно иметь в собственности другое жилье.

Нельзя совмещать с другими льготными программами для покупки одного объекта.

При увольнении без поиска новой работы в течение пяти лет после оформления ипотеки ставка вырастет:

• для квартир — ключевая ставка плюс 2,5%;
• для домов — ключевая ставка плюс 4,5%.

Банк имеет право отказать заемщику даже при соблюдении всех условий программы.

Новости, которые касаются всех, — в нашем телеграм-канале. Подписывайтесь, чтобы быть в курсе происходящего: @tinkoffjournal.

Источник : Постановление правительства от 23.01.2023 № 72
Тэги : жилье, актуальное, недвижимость, государство, ипотека
Обложка — ALKLE / Shutterstock

Екатерина Мирошкина
Как можно улучшить условия льготных ипотек?

Герой

пока не сделают и на вторичку тоже — без шансов на большой успех. новое жилье слишком дорогое, и его тупо нет там где нужно.

Ответить
Герой

Darry, для успеха российской ИТ-ипотеке нужно кое-что другое, но вполне реальное, ощутимое и ожидаемое многими

Ответить
Герой

Oleg, а ведь ИТ ипотека и появилась из этого «кое чего другого», так что даже не знаааю, лучше бы конечно это кое что, чем эта ипотека.

Ответить
Герой Т—Ж 🏆🏅💫

За 2022 год на это повелись всего 5 тысяч человек. Всеми этими «льготами» только разогнали стоимость жилья, новостройки уже на 30-50% дороже вторички.

Ответить
Герой

d1mmmk, льготные ипотеки в первую очередь нужны застройщикам

Ответить
Герой Т—Ж 🏆🏅💫

Artem, не столько застройщикам, сколько банкам. Не сомневаюсь что в надбавке к стоимости квартиры заложен интерес банка. Банк сразу получает часть процентов, которые он бы заработал в будущем, и вечного раба, который вроде бы и получил ипотеку на 5-6% ниже рынка, но при этом в тело кредита засунули дополнительную нагрузку в виде завышенной стоимости и гасить досрочно теперь нет никакого смысла.
В этом году несколько раз натыкался на интересные объявления: квартиры по переуступке от физ.лица на одном и том же объекте были на 20-25% дешевле чем напрямую от застройщика, порой даже квартира с ремонтом от физ.лица была выгоднее соседней не проданной с черновой отделкой.

Ответить
Герой

d1mmmk, как тогда купить бетон со скидкой если расплачиваться не кредитными, а живыми деньгами?

Ответить

d1mmmk, это как так? Повелось «всего пять тысяч», но эти «всего» разогнали рынок?

Ответить
Герой Т—Ж 🏆🏅💫

Denis, к сожалению, без цитирования некоторых статей из Википедии кратко ответить не получится.

— То́чка (.) — знак препинания, использующийся при письме во многих языках мира.
В русском языке точка употребляется для завершения предложения, например: Поезд прибыл.
Точку отделяют от следующих знаков пробелом.

Первое предложение в моем комментарии завершается точкой и отделено от следующих знаков пробелом, следовательно — оно завершено.

— Мно́жество — одно из ключевых понятий математики; представляющее собой набор, совокупность каких-либо (вообще говоря любых) объектов — элементов этого множества.

Множество «все эти льготы» включает в себя различные вариации программ льготного кредитования под залог недвижимости (в просторечии — ипотеки).

Так как два предложения разделены и никак не связаны, то к ним неприменим закон непротиворечия.

Ответить
Герой

d1mmmk, какой ты душный.

Ответить
Герой

d1mmmk, ага, причем из них в Петербурге — триста. Триста человек вписались в этот бред. Это такой мизер, что смешно даже

Ответить

Ага, сорвались скорее покупать билеты и назад в Россию, брать квартиру в Кудрово/Парнасе

Ответить

Александр, вообще пофиг на тебя, уехал и уехал, а нам здесь эти плюшки лишними не будут

Ответить

Сейчас даже с зарплатой 200 тяжело жильё купить под 0%

Ответить
Герой

В моем регионе цены на новостройки куда-то совсем в небеса устремились, в отличие от зарплаты. Никакая льготная ипотека тут не поможет, 2% айтишников не покроют всё то предложение, что разогнали застройщики за 2020-22й год.

Ответить

Надеяться, что айтишники спасут застройщиков и раскупят новостройки. Но нет

Ответить
Герой

С 2020 наблюдая за этими льготными ставками и растущими ценами становится как-то грустно, будто где-то тебя обманывают. Очень жаль тех, кто не успел ворваться по нормальным ценам в эту историю.

Ответить
Герой

Кристина, здравым смыслом будет сопоставляться. Человек, выплативший кредит на условиях, которые прописаны в кредитном договоре, кредитору более ничего не должен.

Ответить
Герой

С учетом этих всех программ + семейные ипотеки жилье новостройка стоит в 2 раза дороже карл. Там нет нихрена кроме стен. Сейчас выгоднее вторичку взять и жить сразу, чем еще год-два ждать плюс ремонт.
Лучше бы убрали все эти льготы и ввели единую ставку, так бы реально снизили стоимость жилья.

Ответить
Герой

Кирилл, так нет цели сделать жилое доступнее. Есть цель принести больше денег банкам и застройщикам. Повысить стоимость для всех, но с небольшой скидкой для некоторых категорий людей

Ответить

Кирилл, проще взять и построить себе загородный дом)

Ответить
Сообщник

> До 7 февраля 2023 года требования были строже — работать нужно было до конца срока договора, а новую работу найти за три месяца.

на уже оформленную ипотеку действуют старые правила ?

Ответить

Вячеслав, да, есть такой пункт в Постановлении. Но потребуется дополнительное соглашение.

Единственное что, банки просили, если ситуация некритичная, не бежать за ним немедленно после выхода изменений

Ответить

Илья, подскажите, в какой пункт Постановления смотреть?

Ответить

Интересно, какое условие для минимальной зп требуется у удаленщиков: по городу регистрации компании или по месту жительства?

Ответить

Denis, по компании

Ответить
Отредактировано

Понизили же условия по ЗП с 150к до 130к

Ответить
Герой
Отредактировано

Наверное это должно удержать людей от переезда из страны по мнению правительства, но замануха так себе ) еще в аккредитованных ит компаниях нет банков больше, а это процентов так 30-40 Ит сотрудников, особенно проходящих по требованиям к зарплате

Ответить

Герой

У меня от статей в Т-Ж сложилось впечатление, что переезд усложняют в первую очередь ребята с противоположной стороны: опционально надо быть готовым работать в заведомо неинтересном проекте, искать способ заплатить за несколько месяцев при полуживом свифте либо ограничивать себя локациями, где такой проблемы нет (по крайней мере я не видел в статьях тут, чтобы эту проблему решал работодатель), остаток денег меньше, чем в России, разве что вкладывать попроще; если мы говорим про Штаты – рабочие визы по лотерее, а для О-1 опять же проще оставаться тут и спокойно пилить себе статейки и доклады

Ответить

Сейчас бы брать айтишную ипотеку, и вовсе не думать о перспективах оказаться в окопе где-то под Мелитополем или в бомбоубежище в 2к23.

Ответить
Сообщник

«До 7 февраля 2023 года требования были строже — работать нужно было до конца срока договора, а новую работу найти за три месяца.»
Новые требования, что нужно отработать только 5 лет в аккредитованной ИТ-компании, распространяются на договоры, заключенные до 07.02.23?

Ответить
Герой

Кристина, это условия смены ставки, если выплатите раньше, отрабатывать 5 лет не нужно.

Ответить
Герой

Ну взяла я квартиру в новостройке в начале 22, а сейчас спустя год такие же переуступают на 30% (!!) дешевле. Еще раз в ипотеку, пусть и айтишную? спасибо, лучше переуступку.

Ответить
Герой

Мне кажется, что налоговый эффект от обеления даже части ИТ-отрасли (а то знаем мы и приём денег на ИП и работу на НПД ) превысит затраты на субсидированную ставку.

Ответить

Всего в аккредитованных ИТ-компаниях нужно проработать минимум пять лет после оформления ипотеки.

Тоись, получается, через пять лет я могу перестать перебирать и могу работать где хочу, так штоле? например, в магазине Lego?

Ответить

Мда, посмотрела я новостройки, так вторичка гораздо лучше. Оказалось, в Москве теперь строят либо человейники, в которых жить невозможно (высотки, которые стоят вплотную друг к другу), либо бизнес-класс от 20 млн. Ничего среднего между человейниками и бизнес-классом нет. На этом фоне человейников я даже зауважала 5-этажки, это прям элитное жилье стало: малоэтажное строительство, обычно стоят квадратиком вокруг уютного дворика. Сталинки и дома 60-70х (небольшие узкие башенки по 12-17 этажей) гораздо лучше новых широких зданий по 25-35 этажей, перекрывающих друг другу свет. Классные уютные однушки на вторичке с неплохим ремонтом стоят 11-14 млн. Квартира в более-менее приличной новостройке (не человейнике) на этапе котлована, в бетоне без ремонта — от 15 млн. Но вторичку в ипотеку взять нереально из-за ставки 10%.

Хочу ит ипотеку на вторичку))) ну или чтоб построили нормальные среднеэтажные башенки не по цене бизнес-класса. Мне вот не нужны все эти закрытые территории, консьержи, детсады во дворе и так далее, мне нужно просто чтобы это был дом до 20 этажей и стоял не вплотную к другим. Пусть у него даже двора не будет своего, пусть он стоит где-то на своём маленьком пятачке без территории, лишь бы не окна в окна с другими. Я что, так много хочу 🙁 нет таких новостроек по всей Москве 🙁

Ответить

Как по мне, глупо привязывать требования по зп к месту регистрации работодателя, намного логичнее было бы к месту покупки недвижимости, думаю очень у многих (по крайней мере в московском регионе) различается это самое место регистрация компании(мск) и желаемый город (областной) покупки жилья.

Ответить

Я айтишник, который не айтишник.
Во-первых, мой работодатель, который входит в топ 20 лучших IT-работодателей по версии hh не является таковым по реестру аккредитованных.
Во-вторых, я не уложился в 9 млн, но это уже и не важно, достаточно п.1
А вот господин Кудрин, которого за бесполезностью на гос. службе устроили на непыльную должность в Яндекс — он IT-шник.

Ответить

А подскажите, можно ли оформить льготную ипотеку в москве, если компания зарегистрирована в Питере?

Ответить

Если компания московская, а ипотеку брать в городе < 1млн, какие по доходу должны соблюдаться условия — 150 или 70 тыс?

Ответить

А сотруднику Тинькофф можно оформить ИТ ипотеку?

Ответить

Не могу найти в постановлении правительства пункт о ранее оформленной ипотеке. Точно ли изменения применяются в этом случае? Помогите отыскать эту фразу в первоисточнике. Спасибо

Ответить

А если я работаю в регионе до 1 млн, а хочу купить квартиру в СПб, какие лимиты и ЗП нужна? 18 млн и 70 тыс или 9 млн и 70 тыс?

Ответить

Когда сделают вторичку для дв ипотеки, в чем проблема, живу в провинциальном городе,цены и так взлетели на жилье, из выбора только вторичка

Ответить
Автор

Возможно ли по IT ипотеке построить дачный дом? То есть на земле в снт (сельхоз земли с ВРИ «садоводство-огородничество»), если этот дом будет строить юрлицо и он будет на кадастровом учете и после постройки будет в залоге у банка? Как я понимаю нет же требований чтобы это был непременно дом в населенном пункте (вид использования земли ИЖС)?

Ответить

Подскажите, если я работаю в двух аккредитованных ИТ-компаниях в Москве, и только суммарно получаю достаточную зарплату для одобрения льготной ипотеки, одобрят ли мне ее?

Ответить

Валентин, к сожалению нет. Необходим доход только с одной компании.

Льготная ипотека для IT-специалистов — детальный разбор

30 апреля вышло постановление, в котором зафиксированы условия выдачи льготной ипотеки IT-специалистам. Разбираем непонятные и самые больные моменты.

О чем постановление

Несмотря на то что некоторые СМИ пишут о старте выдачи льготной IT-ипотеки, на самом деле пока только утверждены ее параметры. В постановлении Правительства РФ №805 от 30 апреля прописаны подробные правила предоставления государственных субсидий «ДОМ.РФ» (который является оператором программы льготной ипотеки) и возмещения банкам затрат на выдачу льготной ипотеки.

Среди этих правил — финальные требования к заемщикам, компаниям-работодателям, банкам (и другим кредитным организациям) и недвижимости.

Постановление вступает в силу 12 мая.

Кто может претендовать на льготу

• Сотрудник аккредитованной IT-компании
• Возраст от 22 до 44 лет включительно
• Гражданство РФ
• Средняя зарплата за последние 3 месяца (до вычета налога): от 150 000 рублей — для регионов-миллионников, от 100 000 рублей — для остальных.

При этом учитывается место нахождения компании. Если вы работаете удаленно на московскую фирму, то должны иметь зарплату не менее 150 000, где бы вы сами ни жили. Посмотреть численность населения в своем регионе можно здесь.

Выходит, что получить льготу может любой сотрудник IT-компании: и бухгалтер, и уборщица? Теоретически да, если он подходит под все параметры и зарабатывает нужную сумму, — и банки будут не вправе отказать. По факту, сейчас отсекающим критерием является именно размер заработной платы. Но если вдруг непрофильных желающих будет слишком много, существует вероятность, что власти скорректируют требования к профессиям. Все-таки бюджет программы лимитирован.

Требования к работодателю

• IT-компания должна быть аккредитована Минцифры. Для этого она должна иметь ОКВЭД 62.01, 62.02, 62.02.1, 62.02.4, 62.03.13, 62.09, 63.11.1, подтвержденный доход от IT-деятельности не менее 90% и численность сотрудников от 7 человек. Список аккредитованных IT-компаний есть на сайте Минцифры.
• Компания не менее одного отчетного периода должна пользоваться налоговыми льготами и/или пониженными страховыми тарифами.

В течение 20 рабочих дней после вступления в силу постановления Минцифры сформирует список компаний, соответствующих требованиям. Еще в течение 5 рабочих дней он появится на сайте «ДОМ.РФ», — там и можно будет проверить, подходит ли ваш работодатель под требования программы.

Какая недвижимость подходит

Программа действует только на первичном рынке жилья:

• Квартира в новостройке: как строящаяся (в этом случае вы покупаете по ДДУ у застройщика), так и готовая (по договору купли-продажи у юрлица или ИП; обычно их открывает тот же застройщик для реализации непроданных квартир после сдачи дома).

• Любое жилье в малоэтажном комплексе: таунхаус или дуплекс (в постановлении они указаны как дома блокированной застройки), а также коттедж — все так же от застройщика.

• Участок под строительство частного дома (ИЖС) или просто строительство частного дома. При этом стройка должна быть официальной — по договору подряда с юридическим лицом или ИП, и в банке придется уточнять требования к аккредитации проекта дома и компании-исполнителя.

Как видно, сейчас программа IT-ипотеки ориентирована в том числе на помощь застройщикам, поэтому на вторичный рынок она пока не распространяется. Однако в случае с обычной льготной ипотекой уже звучали предложения расширить ее на вторичку, — т. к. люди часто продают старую квартиру, чтобы потом в ипотеку купить новую побольше.

В каких банках можно взять льготную ипотеку

В течение 15 дней со дня вступления в силу постановления банки должны будут предоставить в «ДОМ.РФ» заявку на подключение к программе, а тот в свою очередь — выложить полный список у себя на сайте.

Сейчас банки принимают предварительные заявки с отложенным решением о выдаче кредита. У всех ставки 5%, но есть и меньше: например, в ВТБ — 4,7% при использовании цифровых сервисов электронной регистрации и сервиса безопасных расчетов или при проведении дистанционной сделки. Также прием заявок ведут «ДОМ.РФ», Сбербанк, «Альфа-банк», «Абсолют банк», «Открытие», МКБ, «Росбанк Дом» и «Газпромбанк». Все банковские программы IT-ипотеки со ставками еще можно смотреть на сайте «Выберу.ру».

Как выбрать банк? В целом акционные ставки — это хорошо, но еще стоит учитывать удобство обслуживания: есть личные кабинеты, где можно сделать все от ежемесячных платежей до справок и досрочного погашения, в некоторых же банках из-за любой мелочи нужно идти в отделение. Еще выгодно брать в том банке, на карту которого вы получаете зарплату: меньше документов, быстрее одобрение.

Можно ли рефинансировать старую ипотеку

На сегодняшний день — нет. Нужно помнить, что цель программы — улучшить жилищные условия айтишников и предотвратить отток кадров за границу. Если у человека уже есть ипотека, — вероятно, он уже меньше нуждается в улучшении жилищных условий, да и переехать насовсем в другую страну с открытой ипотекой достаточно проблематично.

Более того, если ранее вы уже брали ипотеку с господдержкой: льготную, семейную, дальневосточную или сельскую, — в том числе как созаемщик или поручитель, то ставка под 5% для вас действовать не будет. Льготой на ипотеку можно воспользоваться только один раз.

Вероятно, в дальнейшем пересмотрят условия для рефинансирования обычной ипотеки, но пока такой возможности нет.

Что будет, если уволиться

В течение 3 месяцев после увольнения можно устроиться в аналогичную аккредитованную IT-компанию, — тогда условия, на которых вы взяли ипотеку, не изменятся. При этом нужно предупредить банк по форме, зафиксированной в договоре: письмом, звонком и т. д.

Если в течение 3 месяцев не сообщить банку о трудоустройстве в новую компанию, тот вправе повысить ставку. При покупке квартиры в новостройке или жилья на территории малоэтажного комплекса ставка может вырасти в пределах размера ключевой ставки ЦБ, действующей на момент заключения кредитного договора, + 2,5 п. п. (т. е. 16,5% при расчете на начало мая). Для остальных видов недвижимости — в пределах размера ключевой ставки ЦБ + 4,5 п. п. (т. е. 18,5% при расчете на начало мая).

То есть если вы взяли льготную IT-ипотеку на новостройку, а потом а) перешли на фриланс, б) устроились в неаккредитованную компанию или в) просто забыли сказать банку о новом месте работы, — вам придется платить ипотеку по ставке 16,5%. Это уместно, только если вы собираетесь быстро погасить ипотеку досрочными платежами. В остальных случаях очень невыгодно.

Если вы подходите под программу льготной IT-ипотеки, вам в бухгалтерию — за всеми документами и справкой об аккредитации компании. Если нет, — сейчас действует обычная льготная ипотека, пусть с более высокими ставками, но тоже вполне адекватными. Если вы уже взяли другую ипотеку процентов под 10-12 и сейчас кусаете локти, — не расстраивайтесь, ведь с тех пор цены на недвижимость все равно выросли 🙂

• Законодательство в IT
• Карьера в IT-индустрии
• Финансы в IT