Как взять ипотеку без первоначального взноса на квартиру в москве

Чтобы не платить первоначальный взнос по ипотеке, некоторые банки разрешают воспользоваться материнским капиталом, взять ипотечный кредит под залог или по специальной программе.

Подобрали банки, где лучше всего оформить ипотеку без первоначального взноса. Написали, какие документы для этого потребуются.

Зачем банки требуют первоначальный взнос по ипотеке?

Если заемщик перестанет платить, недвижимость нужно будет продавать с дисконтом. В итоге банк понесет потери на 10–15%, а благодаря первоначальному взносу удастся покрыть возможные убытки. Чтобы привлечь клиентов, банки иногда предлагают вместо первоначального взноса оплату материнским капиталом или специальные программы при участии государства. Банки также предлагают оформление ипотечного займа под залог другой недвижимости.

Какие нужны документы для ипотеки без взноса?

При рассмотрении заявки на ипотеку без взноса менеджеры учитывают доход семьи, расходы, кредитный рейтинг, платежную дисциплину по ранее взятым кредитам, оценивают, сможет ли заемщик выполнить финансовые обязательства. Банки выдают ипотеку на срок свыше года, поэтому взвешивают риски. Из документов для оформления ипотеки без вноса понадобится следующее:

заявление на ипотеку;
справка с работы о доходе;
копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
паспорт;
выписка из ЕГРН;
договор купли-продажи;
выписка из ПФР.

Менеджеры банка вправе запросить дополнительные документы. Заявку на ипотеку без первоначального взноса рассматривают от 30 минут до трех дней.

Где оформить ипотеку?

Приводим список банков, которые предлагают ипотеку без первоначального взноса.

ПСБ

Банк выдает ипотеку без взноса, но только в рамках специальной программы и на определенные жилые комплексы. Купить недвижимость разрешается только от застройщиков: ГК «ПИК», «Интеко», ГК «Девелопмент-Юг». Сумма ипотечного кредита — до 20 млн руб. Ставка на весь срок кредитования — от 10,9%. Банк предъявляет к заемщикам требования: возраст — от 21 до 65 лет, стаж на последнем месте работы — от четырех месяцев, подтвержденный доход, общий трудовой стаж — от года.

Условия по ипотеке.

Срок кредитования — до 25 лет.
Страхование жизни и здоровья, объекта недвижимости.
Для ИП — время существования бизнеса от двух лет.
Возраст заемщика — не старше 65 лет.
Постоянная или временная регистрация.

Сбербанк

Банк оформляет ипотеку без взноса по ставке от 10,4% на первичном и вторичном рынке жилья. Главное условие — приобретаемое жилье соответствует требованием банка, заемщик оставляет под залог другую собственность. В этом случае вносить первоначальный взнос не требуется. Возраст заемщика — 18–75 лет, стаж на последнем месте работы — от трех месяцев, положительный кредитный рейтинг.

Условия по ипотеке.

Срок кредитования — до 30 лет.
Страхование жизни и здоровья, объекта недвижимости.
Поручительство не требуется.
Сумма — до 100 млн руб.
Комиссия за выдачу ипотеки без взноса отсутствует.

Альфа-Банк

Банк выдает ипотеку без взноса по программе «Молодая семья». Ставка — от 5,7%. Для одобрения заявки по ипотеке у вас должен быть ребенок, рожденный после января 2018 года. Деньги от государства разрешается использовать как первоначальный взнос.

Срок кредитования — до 30 лет.
Страхование жизни и здоровья.
Поручительство не требуется.
Сумма — до 12 млн руб.

ВТБ

Банк ВТБ одобряет ипотеку без первоначального взноса для семей с детьми по госпрограмме. Процентная ставка — от 5,7%. Разрешается купить недвижимость на первичном и вторичном рынке жилья. Для получения ипотеки заполните заявление по форме банка, прикрепите справку с работы о доходах. Общий трудовой стаж — от шести месяцев и стаж на последнем месте работы — от трех месяцев.

Условия по ипотеке.

Срок кредитования — до 30 лет.
Страхование жизни и здоровья.
Поручительство не требуется.
Сумма — до 30 млн руб.
Комиссия за выдачу ипотеки отсутствует.

Росбанк

Росбанк выдает ипотеку без взноса по специальной программе. Финансовая компания предлагает оформить кредит на первоначальный взнос под залог имеющегося жилья. В итоге заемщику придется одновременно выплачивать два кредита. Банк выдает ипотеку до 70% от стоимости недвижимости, остальные 30% — кредит в этом же банке на первоначальный взнос.

Условия по ипотеке.

Срок кредитования — до двух лет.
Требуются поручители.
Сумма — до 70% от стоимости недвижимости.
Комиссия за выдачу ипотеки отсутствует.

Уралсиб

Банк выдает ипотеку без взноса под залог другого жилья по ставке от 13,59%. Срок кредитования — от трех до 30 лет. Минимальная сумма по ипотеке — от 900 тыс. руб. Для одобрения заявки заполните анкету, прикрепите справку о доходах с работы и заверенную у нотариуса копию трудовой книжки. Требуется постоянная или временная регистрация, гражданство РФ. Возраст заемщика — 18–70 лет.

Условия по ипотеке.

Срок кредитования — до 30 лет.
Поручительство не требуется.
Сумма — до 50 млн руб.
Покупка недвижимости на первичном и вторичном рынке.

Россельхозбанк

Без взноса банк выдает ипотеку только на первичном рынке жилья. Сумма ипотечного кредита — от 100 тыс. руб. Ставка по процентам — от 10,05%. Для одобрения заявки нужно будет доказать банку свою платежеспособность и оставить другую недвижимость в залог. Только на таких условиях разрешается оформить ипотеку без взноса. Возраст заемщика — 21–75 лет.

Условия по ипотеке.

Срок кредитования — до 30 лет.
Поручительство не требуется.
Сумма — до 20 млн руб.
Покупка недвижимости на первичном рынке.
Наличие постоянной или временной регистрации.

Источник: https://www.mbk.ru/blogs/top-7-bankov-po-vydace-ipoteki-bez-pervonacalnogo-vznosa

Ипотека без первого взноса

“ Как взять ипотеку, если нет первоначального взноса? Не откладывайте переезд в новое жилье или продажу своей квартиры. Оформите в Росбанк Дом кредит на первоначальный взнос под залог имеющейся недвижимости.

Наша квартира стала нам
мала, а денег на первый взнос нет.

Как же взять ипотеку, чтобы
переехать? 🤔

5 шагов из старой квартиры в новую

Подаете заявку на ипотеку в Росбанк Дом

Получаете средства на первоначальный взнос под залог своей квартиры

Банк выдает вам два кредита

Кредит №1 на первоначальный взнос (до 70% от стоимости вашей квартиры), на срок 1 или 2 года**

Кредит №2 на приобретение новой квартиры в готовом доме или новостройке на срок до 35 лет

Приобретаете новую квартиру

До тех пор, пока вы не готовы к переезду, вы можете продолжать жить в вашей квартире: в течение 1 года или 2 лет (в зависимости от срока кредита №1).

Весь период вы вносите платежи только по кредиту №2.

Переезжаете в новую квартиру

Вы продаете старую квартиру и за счет средств от ее реализации*** гасите кредит №1 и накопленные за период пользования им проценты одним платежом.

У вас остается только кредит №2 и ваша прекрасная новая квартира!

Вам будет интересен продукт, если…

у вас есть собственная недвижимость
у вас нет средств на первоначальный взнос
вам негде жить до завершения строительства или окончания ремонта
вам важно оперативно улучшить свои жилищные условия и нет времени копить

Важно обратить внимание!

Кредит на первоначальный взнос выдается под залог имеющейся в собственности заемщика квартиры
Кредит на первоначальный взнос не может быть больше 70% от оценочной стоимости имеющейся в собственности заемщика квартиры
За весь период пользования 2 кредитами ежемесячно вы будете вносить платежи только по основному ипотечному кредиту на приобретение новой квартиры (кредиту №2)

В день проведения ипотечной сделки вам не понадобятся собственные средства на приобретение нового объекта, так как и сумма первоначального взноса, и оставшаяся сумма стоимости недвижимости будут сформированы за счет 2 кредитов. Вы оплатите только прочие расходы по сделке и страхованию.
Кредитные средства на первоначальный взнос (ПВ) могут составить не более 50% от стоимости приобретаемого нового жилья, например, если ваша квартира стоит 10 млн. руб., то банк максимально сможет одобрить вам 7 млн. руб. на первоначальный взнос, вы можете взять всю сумму 7 млн. и всю сумму потратить на первый взнос (ПВ-50%), тогда стоимость новой квартиры не может быть больше 14 млн. руб.

Общие условия
Требования
Список документов
Страхование
Описание

Кредит предоставляется под залог имеющейся недвижимости для приобретения:

квартиры в многоквартирном доме (готовое жилье);
квартиры в строящемся многоквартирном доме.

Минимальная сумма кредита:

от 600 000 рублей – в Москве и МО;
от 300 000 рублей – в других регионах.

Максимальная сумма кредита:

до 70% от стоимости имеющейся недвижимости;
размер первоначального взноса, сформированного за счет кредита на первоначальный взнос, не может превышать 50% от оценочной стоимости приобретаемого объекта.

Срок кредитования: от 12 до 24 месяцев

Кредит на первый взнос и ипотека на покупку нового жилья будут связаны, поскольку первый кредит невозможен без второго. В день проведения сделки оформляется 2 ипотечных кредита:

кредит на первоначальный взнос под залог имеющейся в собственности заемщика квартиры, на срок 12 или 24 месяца. Важно, что по этому кредиту весь срок аннуитетные платежи отсутствуют. Всю сумму кредита и накопленные за период пользования кредитом проценты необходимо оплатить в конце срока кредита или ранее, при полном досрочном погашении кредита.
кредит на покупку нового жилья (готового или строящегося), в рамках стандартных ипотечных программ со сроком от 3 до 35 лет, по которому предусмотрены аннуитетные платежи на весь срок, с даты оформления.

Гражданство: не имеет значения

Возраст: 20*-75** лет

Трудоустройство: наёмные работники, учредители и соучредители компаний, индивидуальные предприниматели, самозанятые граждане

Созаёмщики/поручители: до 3-х человек

* Минимальный возраст Созаемщиков, доход которых не учитывается при принятии решения о предоставлении кредита, Поручителей – 18 лет
** Применимо для следующих категорий клиентов: Клиентов при наличии Созаемщика, которому менее 55 лет на момент окончания договора, или при К/З

При подтверждении занятости / дохода через электронные сервисы

Подтверждение занятости/дохода на бумажных носителях

Копия паспорта (все страницы)

Документы, подтверждающие доход:

Для наемных сотрудников:

Справка о доходах и суммах налога физического лица (2НДФЛ)

Для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей:

налоговые декларации, в зависимости от системы налогообложения установленные законодательством, и управленческая отчетность

Для самозанятых граждан:

Справка о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход (ЭЦП) – за последние 12 месяцев
Справка о постановке на учет (снятии с учета) физического лица в качестве налогоплательщика налога на профессиональный доход (ЭЦП)
Зарегистрированные клиентом в качестве налогоплательщика налога на профессиональный доход сведения о доходах в виде Excel-таблицы
Информационное письмо о деятельности (вид деятельности, расходы, связанные с деятельностью, сотрудники, аренда и т.д.)

Документы, подтверждающие трудоустройство:

копия трудовой книжки, заверенная работодателем (все заполненные страницы)/выписка из электронной трудовой книжки, для военнослужащих — справка по установленной форме

Получение кредита по паспорту

копия паспорта (все страницы)
при получении кредита по одному документу (паспорту) – процентная ставка выше базовой величины на 1%.

При получении ипотеки под залог недвижимости Вы можете оформить страхование:

Приобретаемого жилья от рисков утраты и повреждения;
наступление смерти и установление инвалидности I или II группы;
от утраты права собственности на приобретаемую недвижимость.

Заемщик вправе не осуществлять страхование. При отсутствии хотя бы одного из видов страхования (риск наступления смерти и установление инвалидности I или II группы, имущества и риска утраты (ограничения) права собственности на него) процентная ставка по ипотечному кредиту под залог квартиры увеличивается на 0,7-3,2% в зависимости от вида рисков, страхование которых не осуществляется.

Ознакомиться со списком страховых компаний можно здесь. Также вы можете воспользоваться программой «Назначь свою страховку».

Как правило, размер первоначального взноса по ипотеке зависит от стоимости приобретения и процента, который необходимо внести и который варьируется от банка к банку и от программы к программе. По этим причинам даже у заемщиков, планирующих ипотечный кредит под залог недвижимости, может оказаться недостаточно денег на авансовый платеж. В этом случае рекомендуем воспользоваться специальным предложением банка.

В Росбанк Дом предусмотрена программа «Кредит на первоначальный взнос», которая поможет решить проблему отсутствия необходимых средств при покупке жилья на первичном или вторичном рынке. Предложение взять ипотеку под квартиру подойдет вам, если вы:

Имеете в собственности жилплощадь.
Планируете переезд, для чего решили оформить ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости. Например, хотите переехать в другой район или город, купить недорогую квартиру в новостройке, загородный дом, вторичное жилье с большей площадью или более подходящее вам по другим параметрам.
Понимаете, что между продажей имеющейся недвижимости для высвобождения средств на первоначальный взнос и моментом получения ипотеки должно пройти время.

Обращение к программе позволит не ждать реализации имущества и не откладывать переезд. В рамках банковского предложения можно получить до 70% от суммы имеющейся недвижимости. Для оформления кредита на первоначальный взнос подайте онлайн-заявку на сайте банка. Предварительно клиенты банка могут рассчитать параметры ипотеки и подобрать выгодные условия кредитования с низкой процентной ставкой с помощью специального калькулятора.

Заявка на ипотеку

* обязательные к заполнению поля

Согласие на обработку персональных данных:

В соответствии с требованиями Федерального закона от 27.02.2006 №152-ФЗ « О персональных данных», Федерального закона от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе», а также иным применимым законодательством Российской Федерации,

Я даю ПАО РОСБАНК (адрес: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34) (далее – «Банк», «Оператор») согласие на обработку своих персональных данных, а именно: сведений, предоставленных мной при заполнении веб-формы на сайте Оператора https://rosbank-dom.ru/ (далее – «Персональные данные»), а также иных имеющихся у Банка сведений. Под персональными данными я понимаю любую информацию, относящуюся ко мне как к субъекту Персональных данных, в том числе мои фамилию, имя, отчество, контактные данные (телефон, электронная почта, почтовый адрес), IP адрес. Под обработкой Персональных данных я понимаю сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение) посредством поиска, анализа и сбора информации, в том числе с использованием внешних информационного-аналитических порталов, сторонних информационных источников, включая открытые и общедоступные источники информации и веб-ресурсы, извлечение, использование, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных, с использованием средств автоматизации и без использования таких средств, с целью регистрации в личном кабинете потенциального клиента в системе электронного взаимодействия с Банком; заключения пользовательского соглашения; внесения сведений обо мне в базы данных в качестве потенциального потребителя услуг; формирования и направления мне Банком предложений об оказании услуг на определенных условиях; продвижения товаров, работ, услуг Банка, в том числе направление мне рекламных и/или информационных материалов, с помощью средств связи, в том числе по сетям электросвязи, посредством использования телефонной и подвижной радиотелефонной связи (включая СМС-сообщения), а также по сети Интернет.

Согласие действует * в течение 1 года с момента его получения Банком и может быть отозвано мной, путем направления в Банк по адресу: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34 соответствующего письменного уведомления в свободной форме об отзыве согласия.

* Сроки обработки персональных данных совпадают со сроками действия Согласия на обработку персональных данных, если иное не предусмотрено действующим законодательством РФ.

Условия обработки персональных данных регулируются Политикой ПАО РОСБАНК в отношении обработки персональных данных и сведения о реализуемых требованиях к защите персональных данных, размещенной на сайте ПАО РОСБАНК

Согласие на получение рекламно-информационных материалов (рассылок):

В соответствии с требованиями Федерального закона от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе», а также иным применимым законодательством Российской Федерации,

Я даю ПАО РОСБАНК (адрес: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34) (далее – «Банк»,) согласие на направление мне (получение мной) на указанный мной при заполнении веб-формы на сайте Оператора rosbank-dom.ru телефонный номер/адрес электронной почты рекламно-информационных материалов (рассылок).

Настоящее согласие предоставляется на неограниченный срок при отсутствии сведений о его отзыве.

Источник: https://rosbank-dom.ru/mortgage-credit/spetcialnye-programmy/ipoteka-bez-pervogo-vznosa/