Как взять ипотеку матери одиночке

Ипотека для матерей-одиночек в Москве

Получить ипотеку для матерей-одиночек в Москве на лояльных условиях можно в 69 компаниях. На выбор потенциальному клиенту представлено 396 предложений. На сайте продукты с процентной ставкой от 0.1% годовых. На дату 13.08.2023 в каталоге перечень 69 банков, предлагающих ипотечные программы.

Предложения месяца

от 1%
«Ипотека 1%»
от 11%
«Вторичный рынок»
от 9,89%
«Квартира»
от 4,8%
«Ипотека 4,8% для семей с детьми»
Рейтинг подборки:

Отзывы об ипотеке в городе Москва

Ипотека для матерей-одиночек в Москве — в каталоге 396 предложений со ставкой от 0.1%

Банки предъявляют к ипотечным клиентам стандартные требования, которые касаются, в том числе наличия официального трудоустройства, стабильного финансового положения и качества кредитной истории. Женщина может получить ипотеку для матерей-одиночек в Москве, если будет соответствовать всем необходимым параметрам, установленным кредитором.

Как выбрать программу для матерей-одиночек

1. Ознакомиться с условиями. На этом этапе следует изучить требования к заемщикам, ставки, размер первоначального взноса, сроки предоставления кредитов, стоимость страхового полиса, способы погашения и т. д. Стоит поискать льготные предложения со сниженной ставкой.
2. Прочитать отзывы клиентов, уже оформивших ипотеку. Они могут стать источником ценной информации и помогут выяснить моменты, на которые нужно обратить особое внимание.
3. Определить, какая нужна квартира. Недвижимость в новостройке или на вторичном рынке, местонахождение, площадь — все эти и другие параметры напрямую влияют на сумму ипотечного кредита.
4. Рассчитать срок и размер ежемесячного платежа. Для этого на сайте Банки.ру размещен ипотечный калькулятор. На нем можно вводить разные параметры, пока не будет достигнуто оптимальное соотношение суммы долга, длительности выплат и переплаты.

Обращаться за выдачей ипотеки для матерей-одиночек в Москве можно одновременно в 3-5 выбранных банков, используя форму онлайн-заявки.

Этапы оформления ипотеки

После предварительного одобрения необходимо посетить отделение финансовой организации, предоставив документы, подтверждающие личность, наличие официального трудоустройства и стабильного дохода. Потребуются паспорт, заверенная копия трудовой книжки, справка по форме 2-НДФЛ. После проверки банк сообщит о своем решении.

Второй шаг — это поиск объекта, на который отводится 3 месяца. Обычно существуют ограничения на покупку вторичной недвижимости: дом должен быть построен не более 30 лет назад, не иметь статус аварийного жилья, квартира не может находиться под обременением и т. д. Выбранный объект должен пройти оценку независимым экспертом. Если кредитор посчитает его ликвидным, назначается дата сделки по купле-продаже.

Может ли мать-одиночка взять ипотеку

Для матерей-одиночек ипотека — вариант для улучшения жилищных условий, но сделать это сложнее, чем парам, которые состоят в законном браке. Это объясняется тем, что наличие детей существенно повышает ежемесячные расходы домохозяйства. При оформлении кредита молодым семьям банк учитывает доходы обоих супругов, а женщина может рассчитывать только на собственные средства, поэтому она должна иметь высокую заработную плату или иные поступления. Учитывая социальную незащищенность, для матерей-одиночек, воспитывающих двоих детей, разработаны программы помощи от государства, предусматривающие предоставление субсидий для льготной ипотеки, согласно которым, она может взять ипотеку под минимальный процент.

Как взять ипотеку матери одиночке?

Банк, как и всякая коммерческая структура, заинтересован в получении прибыли, поэтому для него мать-одиночка является таким же клиентом, как и остальные. Его, в первую очередь, интересует, сможет ли она своевременно погашать ипотечный кредит. Поэтому банковские займы на покупку жилья матерям-одиночкам выдаются на общих основаниях, за исключением разработанных государством программ социального кредитования, дающих право на льготную ипотеку. Такими программами являются:

• Семейная ипотека по льготной процентной ставке доступна для матерей, у которых ребенок родился после 1 января 2018 года.
• «Молодая семья». В ней могут участвовать женщины в возрасте до 35 лет при условии покупки квартиры в новостройках. Программа действует в отдельных регионах. При этом для матерей-одиночек ипотека предоставляется без внесения первоначального взноса со льготным периодом, в течение которого заемщик может рассчитывать на ставку с низким процентом по кредиту. Деньги на первоначальный взнос в размере до 40% от стоимости недвижимости выделяются из государственного бюджета.
• Программа обеспечения жильем отдельных категорий граждан. К ним относятся военнослужащие, сотрудники органов внутренних дел, участники ликвидации аварий на АЭС, молодые ученые, педагоги и медработники, работающие в сельской местности, семьи, в которых есть дети с инвалидностью. Участники программы могут претендовать на приобретение недвижимости по льготной цене.
• Программа по развитию сельских территорий. В ней могут принимать участие молодые специалисты, работающие в сельском хозяйстве.

Как оформить?

Прежде чем обращаться в банк с заявлением о предоставлении ипотеки, следует определиться с объектом недвижимости, который женщина намерена приобрести, поскольку от этого зависит выбор и условия программы кредитования. Покупка квартиры в новостройке обойдется дешевле, однако в нее нельзя въехать до завершения строительства и проведения ремонта, на который потребуются дополнительные средства. При покупке вторичного жилья процентная ставка по ипотеке будет выше. Женщина, воспитывающая детей без отца, может оформить займ в банке на общих основаниях, либо стать участником одной из социальных программ. Для этого необходимо:

• Получить официальный статус матери-одиночки. Для этого нужно взять справку в ЗАГСе о том, что она воспитывает детей одна. Справку выдадут в том случае, если в свидетельстве о рождении ребенка отец не указан, либо у нее есть дети, рожденные до или после расторжения брака, но при этом отец не усыновил их.
• Встать на учет для получения жилья и представить доказательства того, что она проживает с детьми на жилой площади, меньшей, чем 12 квадратных метров и нуждается в улучшении жилищных условий.
• Изучить программы кредитования и выбрать подходящий вариант.
• Получить в органах государственной власти сертификат на льготы.

Вместе с заявлением о предоставлении займа в банк подают пакет документов, в который входят:

• паспорт гражданина Российской Федерации;
• свидетельства о рождении детей;
• документы на недвижимость;
• справку с постоянного места работы;
• справку о средней заработной плате за последние полгода;
• документы, подтверждающие право на льготы и сертификаты, гарантирующие внесение первого взноса за счет субсидии.

После того как банк проверит все документы и кредитную историю заемщика, определяются условия кредитования, в том числе процентная ставка по ипотеке. Следует учесть, что в 2019 году право на льготы при оформлении ипотеки имеют только многодетные матери-одиночки, женщины с одним ребенком могут купить квартиру на общих основаниях.

Одобрят ли?

Многих женщин, которые хотят улучшить жилищные условия, волнуют вопрос, дают ли в «Сбербанке» в 2019 году ипотеку для матерей-одиночек. Основная сложность в одобрении кредита заключается в маленьком размере ежемесячного совокупного дохода. Согласно российскому законодательству, при определении размера займа учитываются обязательные траты по коммунальным платежам. Вместе с выплатой по кредиту они не могут превышать 60% совокупного ежемесячного дохода семьи.

Поэтому специалисты «Роял Финанс» рекомендуют своим клиентам к заявлению на ипотеку прилагать все документы, подтверждающие получение прибыли помимо заработной платы. Это могут проценты по депозитам в банке, средства от сдачи имущества в аренду, привлечение третьего лица в качестве поручителя и другие. Кроме того, существует несколько нюансов, которые подтвердят лояльность клиента, помогут уменьшить процентную ставку по кредиту и получить одобрение по ипотеке. К ним относятся:

• получение зарплаты на карту банка позволит получить скидку до 0,5%;
• страхование жизни на период действия договора уменьшает ставку по договору на 1%;
• регистрация в личном кабинете и подача заявки через интернет дает дополнительную скидку в 0,1%.

Если учесть, что кредит на покупку недвижимости является цифрой с шестью нулями, экономия в размере 1,6% может составить несколько десятков тысяч рублей.

Материнский капитал

По российскому законодательству матерям-одиночкам, воспитывающим двоих детей, выдается материнский капитал, который можно направить на первоначальный взнос при оформлении ипотеки, погасить проценты по кредиту либо текущую задолженность по платежам. Исключением является несовместимость материнского капитала с получением целевой субсидии. При получении субсидии для оформления ипотеки, нельзя направить на приобретение недвижимости материнский капитал, поскольку одновременное использование различной безвозмездной помощи от государства запрещено законом.

Семейная ипотека

Матери-одиночки могут брать льготную ипотеку, если ребенок родился после 1 сентября 2018 года. Подробнее о данной программе смотрите нашу видеоинструкцию:

Может ли мать-одиночка взять ипотеку в декрете?

При рассмотрении заявки о выдаче ипотеки банк не интересует социальный статус женщины. Для него главным является материальное положение потенциального заемщика и его возможность вносить своевременные платежи. Если ежемесячный доход женщины, находящейся в декретном отпуске, недостаточен для того, чтобы получить банковский заем, она может привлечь в качестве поручителей своих родителей или ближайших родственников. Кроме того, в заявке можно не указывать тот факт, что женщина находится в декрете, однако если это обнаружится, она попадет в «черный список» и не сможет получить кредит в любом другом банке.

Поэтому гораздо разумнее не скрывать свое положение и предоставить в банк документы, подтверждающие наличие собственных накоплений либо ценного имущества, которое можно использовать как залоговое. Кроме того, можно обратиться в Пенсионный фонд с просьбой об использовании материнского капитала для оформления ипотеки до достижения ребенком трехлетнего возраста.