Как взять льготную ипотеку

Льготная ипотека в Москве

Льготная иоптека в Москве от любой из этих 47 компаний — это выгодный жилищный заем со ставкой от 0.1%, заявку на который можно подать онлайн. Всего на 13.08.2023 актуальны 118 предложений от 47 банков.

Предложения месяца

от 11%
«Вторичный рынок»
от 4,8%
«Ипотека 4,8% для семей с детьми»
от 9,89%
«Квартира»
от 1%
«Ипотека 1%»
Рейтинг подборки:

Отзывы об ипотеке в городе Москва

Льготная ипотека в Москве со ставкой от 0.1 процентов в 2023 году — условия на весь срок

В России существенная доля государственных программ направлена на получение комфортного жилья по выгодной цене. Суть таких предложений сводится к выдаче займов по пониженной ставке. В народе процедура более известна как льготная ипотека, и вот что нужно о ней знать.

Что это такое льготная ипотека?

Льготная ипотека — это кредит, выдаваемый на получение жилья и поддерживаемый государством. Банковские организации предоставляют клиенту займ под процент ниже среднерыночного. Полученные средства можно вложить исключительно в недвижимость. Разница между ставками покрывается непосредственно государством.

Какие условия у льготной ипотеки в 2023 году?

• ставка на новостройки составила 8% годовых;
• срок действия программы продлен до 1 июля 2024 года;
• в Москве лимит на сумму составляет 12 млн рублей, однако при использовании других программ возможно увеличение до 30 млн рублей;
• в рамках программы доступно получение средств на строительство дома, покупку готового жилья и приобретение участка под возведение дома;
• для первого взноса в размере 15% можно использовать маткапитал.

Какие требования предъявляются к заемщикам?

Основное требование заключается в наличии российского гражданства. В зависимости от банка могут потребоваться:

• постоянная регистрация;
• официальное трудоустройство;
• стабильный доход.

Нередко организация может установить ограничение на возраст и назначить собственный размер первоначального взноса.

Необходимые документы?

Для того чтобы подать заявку, потребуется иметь при себе следующие документы:

В некоторых случаях могут понадобиться дополнительные сведения вроде свидетельства о заключении или расторжении брака и т.д.

На какую недвижимость можно взять кредит?

Распространяется на приобретение следующих объектов:

• квартира в новостройке;
• готовое жилье;
• земельный участок для последующего строительства;
• возведение жилья по договору подряда.

Если у клиента уже имеется недвижимость в собственности, это не является причиной для отказа в оформлении ипотеки с господдержкой. Важно, чтобы жилье было приобретено у юридического лица. Недвижимость также должна находиться на территории РФ и быть пригодной для проживания — если квартира или дом предназначены под снос, получить ипотеку не удастся.

Распространяется ли льготная ипотечная программа на вторичное жильё?

Льготные кредиты на недвижимость не позволяют приобрести вторичное жилье. Продукт на данную категорию жилья не распространяется.

Обязательно ли страховать льготную ипотеку?

Да. Согласно закону заемщик при совершении сделки должен оформить страховку. Страхование предназначено для покрытия ущерба в случае повреждения или уничтожения имущества в результате стихийных бедствий, механических повреждений и незаконных действий третьих лиц.

Как увеличить шансы на получение ипотеки при небольшой зарплате?

Получение данного вида ипотеки требует стабильного заработка. В случае его отсутствия или слишком маленькой ЗП клиент может указать дополнительные доходы — предварительно желательно выяснить у банка, какие виды заработка учитываются при расчете. Если этого окажется недостаточно, можно найти созаемщиков, доходы которых суммируются с вашими. Нередко супруги могут стать созаемщиками. Если у клиента уже имеется недвижимость, допускается ее оформление в качестве залогового имущества.

Какие ограничения по сумме кредита?

Максимальная сумма, доступная для получения, — 12 млн рублей, если речь идет о Москве и Московской области. В других регионах предел составляет 6 млн рублей.

Есть ли подводные камни у данного ипотечного кредита?

Основной недостаток льготной ипотеки — длительное оформление. Рассмотрение каждой отдельной ситуации требует времени.

Публикация: 14.06.2023
Изменено: 14.06.2023

Ипотечные кредиты в городах

Предложения в банках

Каталоги

• Самая выгодная
• На комнату
• На нежилое помещение
• На строительство жилья
• Без первоначального взноса
• Для учителей
• На гараж
• Военная
• На дачу
• Новинки
• Ипотека для молодой семьи
• Онлайн-заявка
• ВТБ Ипотека
• Ипотека Сбербанк
• На земельный участок
• Многодетным семьям
• На вторичном рынке
• Ипотека ДомКлик
• Ипотека Молодая семья
• Рефинансирование военной ипотеки
• С господдержкой для семей с детьми
• Для пенсионеров
• Займ на карту
• Калькулятор ипотеки на готовое жилье
• Калькулятор рефинансирования военной ипотеки
• Калькулятор рефинансирования ипотеки
• Калькулятор сельской ипотеки
• Калькулятор ипотеки с первоначальным взносом
• Калькулятор льготной ипотеки
• Калькулятор ипотеки ДомКлик
• Калькулятор новой ипотеки
• Калькулятор военной ипотеки
• Калькулятор ипотеки
• Ипотека для IT-специалистов
• Ипотечное меню
• Ипотека от застройщика
• Калькулятор ипотеки молодая семья
• Калькулятор семейной ипотеки
• Калькулятор ипотеки на строительство дома
• Калькулятор ипотеки без первоначального взноса
• Калькулятор ипотеки с материнским капиталом
• Дальневосточная ипотека

Дополнительно

• Кредитный калькулятор
• Самая выгодная
• На комнату
• На нежилое помещение
• На строительство жилья
• Без первоначального взноса
• Для учителей
• На гараж
• Военная
• На дачу
• Новинки
• Ипотека для молодой семьи
• Онлайн-заявка
• ВТБ Ипотека
• Ипотека Сбербанк
• На земельный участок
• Многодетным семьям
• На вторичном рынке
• Ипотека ДомКлик
• Ипотека Молодая семья
• Рефинансирование военной ипотеки
• С господдержкой для семей с детьми
• Для пенсионеров
• Займ на карту
• Калькулятор ипотеки на готовое жилье
• Калькулятор рефинансирования военной ипотеки
• Калькулятор рефинансирования ипотеки
• Калькулятор сельской ипотеки
• Калькулятор ипотеки с первоначальным взносом
• Калькулятор льготной ипотеки
• Калькулятор ипотеки ДомКлик
• Калькулятор новой ипотеки
• Калькулятор военной ипотеки
• Калькулятор ипотеки
• Ипотека для IT-специалистов
• Ипотечное меню
• Ипотека от застройщика
• Калькулятор ипотеки молодая семья
• Калькулятор семейной ипотеки
• Калькулятор ипотеки на строительство дома
• Калькулятор ипотеки без первоначального взноса
• Калькулятор ипотеки с материнским капиталом
• Дальневосточная ипотека

Эксперты направления ипотечных кредитов

Инна Солдатенкова
аналитик Банки.ру

Надежда Низамова
специалист по кредитному контенту Банки.ру

Ирина Ковынёва
редактор отдела анализа банковских услуг Банки.ру

Задать вопрос об ипотеке

Эксперт Банки.ру

ведущий эксперт по кредитным продуктам Банки.ру, к. э. н.
Читать ответы Задать вопрос

Все продукты Банки.ру

Калькуляторы

Вклады и инвестиции

Кредиты и займы

Ещё

Страхование

Карты

Ипотека

РКО

Показать еще
Скрыть
Самый большой финансовый маркетплейс в России*
Теперь финансовый маркетплейс Банки.ру
и в мобильном приложении
app store google play app gallery

Установка приложения Банки.ру

Наведите камеру своего телефона на QR-код и перейдите по ссылке

ООО «Информационная платформа» использует файлы cookie для повышения удобства пользователей и обеспечения должного уровня работоспособности сайта и сервисов. Cookie называются небольшие файлы, содержащие информацию о настройках и предыдущих посещениях веб-сайта. Если вы не хотите использовать файлы cookie, то можете изменить настройки браузера. Условия использования смотрите здесь.

«Banki.ru Недвижимость и Ипотека» — инновационный сервис, который обеспечивает точный подбор объектов с помощью алгоритмов искусственного интеллекта, обеспечивает мгновенный скоринг клиента и подбор ипотечных программ на основе big data.
ООО «Информационная платформа» оказывает партнерам услуги по распространению рекламы (рекламной информации) в сети «Интернет» с использованием программы для ЭВМ. ООО «Информационная платформа» является участником проекта «Сколково».
ИНН: 7727468531;
ОГРН: 1217700311883;
Адрес: 121205, г. Москва, вн.тер.г. муниципальный округ Можайский, территория инновационного центра «Сколково», Большой бульвар, 42, стр. 1, этаж 3, помещение № 1100, рабочее место №6;
ОКВЭД: 62.01

© 2005—2023 ООО «Информационная платформа». При использовании материалов гиперссылка на Banki.ru обязательна.

Свидетельство на товарный знак № 445945 от 18.10.2011г.

*На основании исследований ИОМ «Анкетолог», Tiburon Research, август 2022 года

Что нужно знать о льготной ипотеке на новостройки. Ставки, банки, нюансы

Правительство продлило льготную ипотеку на квартиры в новостройках еще на год. Государственная программа будет действовать до 1 июля 2022 года, но ее основные параметры поменялись. Вместе с экспертами рассказываем о новых условиях и нюансах льготной ипотеки.

Новые условия льготной ипотеки

Программу льготной ипотеки продлили для всех регионов России. Но теперь ставка по ней составляет не 6,5%, а 7% годовых. Предельная сумма кредита стала единой для всех российских регионов — 3 млн руб. (ранее составляла 12 млн руб. для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и 6 млн руб. — для остальных регионов). По этой программе можно оформить кредит на квартиру в новостройке сроком до 20 лет с первоначальным взносом от 15%. Она распространяется на все категории граждан. Основное требование к заемщику — наличие российского гражданства, рассказала Ирина Орешкина, юрист адвокатского бюро «S&K Вертикаль». Она отметила, что доход подтверждают по справке 2-НДФЛ или по форме банка. Возможно также оформление кредита только по двум документам (паспорту и СНИЛС), но первоначальный взнос в этом случае должен быть не менее 35–40%, пояснила эксперт. «Возраст, заработок и прочее не важны при получении льготной ипотеки. Но банки могут установить ограничения — например, возраст не менее определенного при получении и не более определенного на момент погашения, или же определенный стаж на последнем месте работы. Государством установлена ставка в размере 7%, но она может быть увеличена в случае отсутствия страхования. Некоторые банки идут на понижение и такого процента, если клиент предоставит выписку из ПФР», — пояснила Виктория Велюга, юрист компании «Интеллектуальный капитал». «Теперь сумма кредита по государственной ипотеке ограничена 3 млн руб. — это не позволяет использовать ее на территории Москвы из-за высоких цен на недвижимость. Воспользоваться программой в столице получится лишь при наличии большей части стоимости жилья. Поэтому спрос на программу снижается. До введения новых условий доля государственной ипотеки в кредитах на новостройки составляла 67% (по итогам 2 квартала 2021 года), а сейчас, по итогам июля — 18%», — подчеркнул директор департамента ипотечного кредитования Est-a-Tet Алексей Новиков.

• Льготную ипотеку продлили. Что будет с ценами и спросом на новостройки
• Первый взнос — 70%: кто с 1 июля сможет воспользоваться льготной ипотекой

Альтернатива льготной ипотеки

Некоторым заемщикам в столичных регионах поможет другая государственная программа — «Семейная ипотека», которую также продлили еще на год, отметил Новиков. Сумма кредита по ней — до 12 млн руб, ставка — 6%, условия действуют даже для семей с 1 ребенком, если он рожден с 1 января 2018 года. По подсчетам Est-a-Tet, доля «семейных» льготных ипотечных клиентов может вырасти до 25% в общей структуре заемщиков за год.

Льготную ипотеку под 6,5 % годовых могут взять только граждане Российской Федерации (Фото: Klaus Ohlenschlдger/ТАСС)

Читайте также:

• ЦБ завершил цикл снижения ставки. Подорожает ли ипотека?
• Ниже льготной ипотеки: как именно банки и девелоперы субсидируют кредиты

Отказ в льготной ипотеке

С точки зрения оценки кредитных рисков потенциального заемщика, для банков нет большой разницы в том, является ипотечный кредит льготным или обычным, отметил директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков. Он уточнил, что при принятии решения о выдаче любых ипотечных кредитов и их параметрах определяющие критерии — уровень долговой нагрузки и значение персонального кредитного рейтинга (ПКР).

Среднее значение ПКР в зависимости от размера ипотеки

«При увеличении запрашиваемого заемщиками ипотечного кредита возрастают и требования к значению ПКР (в июне 2021 года среднее значение ПКР по всем ипотечным кредитам составило 713 баллов из 850 возможных). Поэтому перед обращением в банк за ипотечным кредитом стоит проверить свои ПКР или кредитную историю на сайте или в мобильном предложении НБКИ. Свой ПКР можно запрашивать бесплатно и неограниченное число раз, а кредитную историю можно получить бесплатно два раза в год», — отметил Волков.

Читайте также:

• «Выровнять цены на жилье»: продлят ли льготную ипотеку в 2021 году
• Минэкономразвития признало перегрев рынков жилья из-за льготной ипотеки

Во многих банках можно получить кредит по программе льготной ипотеки ниже 6,5% (Фото: Валентина Певцова/ТАСС)

Квартира с ключами по льготной ипотеке

Немногие знают, но готовые квартиры также можно купить, используя ипотечную программу с господдержкой. Единственное условие — договор должен быть заключен между застройщиком и физическим лицом, рассказала Ирина Доброхотова, председатель совета директоров компании «Бест-Новострой». «Это возможно, если девелопер после ввода в эксплуатацию оформил квартиры в собственность на себя и реализует их по договору купли-продажи. Это не редкость, особенно в масштабных проектах, которые редко бывают распроданы полностью к моменту ввода», — пояснила Доброхотова.

Уже имеющийся кредит (даже если он тоже был взят на покупку квартиры в новостройке) по льготной ставке рефинансировать не получится, уточнила Доброхотова. Субсидированную ипотеку можно оформить, только приобретая квартиру у застройщика, пояснила она.

Читайте также:

• Как изменилась реальная доступность новостроек из-за льготной ипотеки
• Росреестр раскрыл последствия льготной ипотеки для рынка новостроек

Программы банков

Условия по программе «Льготная ипотека» могут отличаться в зависимости от выбора банка. Среди кредиторов — участников программы:

• Сбербанк
• Банк ВТБ
• Альфа-банк
• ФК «Открытие»
• Промсвязьбанк
• Банк «ДОМ.РФ»
• Россельхозбанк
• АК БАРС
• Газпромбанк
• УРАЛСИБ
• Банк «Санкт-Петербург»
• РОСБАНК
• Металлинвестбанк
• Райффайзенбанк
• Совкомбанк
• РНКБ Банк
• МКБ
• Абсолют банк
• Транскапиталбанк
• Кубань кредит
• Банк «Зенит»
• АБ «Россия»
• Юникредит банк
• Московский индустриальный банк
• Банк «Центр-инвест»
• Банк «Северный морской путь»
• Азиатско-Тихоокеанский банк
• АО «ИКУР»
• ВБРР
• Банк СНГБ
• Возрождение
• Инвестторгбанк
• НОВИКОМБАНК
• УБРР
• Севергазбанк
• Урал ФД
• Банк «Левобережный»
• Запсибкомбанк
• Челябинвестбанк
• Генбанк
• Энерготрансбанк
• МТС-Банк
• Кошелев банк
• Банк «Оренбург»
• Кредит Урал Банк
• Банк «Аверс»
• АИК Пензенской области
• Экспобанк
• АО «НОАИК»
• Челиндбанк
• НИКО-БАНК
• Банк «Акцепт»
• КС Банк
• Энергобанк
• Хакасский муниципальный банк
• САИЖК
• ПРИО-внешторгбанк
• АО КБ «ХЛЫНОВ»
• Банк «Кузнецкий»
• Актив банк
• Дальневосточный банк
• Сибсоцбанк
• Банк «Снежинский»
• Банк «Екатеринбург»
• Владимирский городской ипотечный фонд
• Алтайкапиталбанк
• Евроальянс
• Роскосмосбанк
• Банк «Саратов»

Рассмотрим ипотечные программы с господдержкой, которые актуальны в августе 2021 года, в некоторых крупных кредитных организациях.

Сбербанк

Программа позволяет приобрести квартиру от застройщика по льготным ставкам: от 0,1% годовых по программе субсидирования с застройщиками, от 6,25% годовых при электронной регистрации сделки, от 6,05% годовых при первоначальном взносе от 20% стоимости жилья

Максимальная сумма ипотеки — 3 млн рублей. Минимальный первоначальный взнос — от 15% стоимости жилья.

ВТБ

В ВТБ клиенты могут получить ипотеку с господдержкой по ставке от 6,05%. Она доступна заемщикам при подаче заявки через сайт банка, или экосистемы недвижимости «Метр квадратный» (проект группы ВТБ), или при использовании электронной регистрации залога в Росреестре и сервиса безопасных расчетов.

Базовая ставка по программе в ВТБ ниже установленного правительством уровня в 7% годовых и составляет 6,35%. Максимальная сумма — 3 млн руб. Минимальный первоначальный взнос — от 15% стоимости жилья.

Альфабанк

Ипотеку на новостройки в «Альфа-Банке» можно взять по ставке от 6,05%. Ставку по кредиту можно уменьшить на 0,3 п.п. при покупке недвижимости у ключевого партнера банка и на 0,4 п.п. при покупке недвижимости у партнера кредитной организации. Зарплатные клиенты могут снизить ставку на 0,4п.п..

Максимальная сумма ипотеки — 3 млн руб. Минимальный первоначальный взнос — от 15% стоимости жилья.

Райффайзенбанк

Райффайзенбанк по программе «Господдержка» предлагает ставку 6,49% годовых. Предложение распространяется на покупку жилья в новостройке. Льготная ставка сохранится на весь срок кредитования.

Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости приобретаемой недвижимости. Максимальная сумма кредита для всех регионов — 3 млн руб.

Читайте также:

• В последний вагон: семейная ипотека сейчас и что изменится с 1 июля
• Как получить ипотеку по двум документам
• Что делать с ипотекой в случае потери дохода