Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса

С ипотекой знакомы практически все. Кто-то не приемлет ее совсем, кто-то относится к ней как вполне реальному способу для осуществления значимых покупок. А для кого-то она предел мечтаний. Рассказываем, реально ли взять ипотеку без первоначального взноса.

• Копилка
• Инвестирование
• Долг
• Кредитование
  • Потребительский кредит
  • Материнский капитал
  • Ипотека для молодых семей
  • Кредит с залогом другой недвижимости
  • Военная ипотека

  Копилка

  Первое, что приходит на ум при мысли о покупке квартиры в ипотеку и что, в принципе, делает практически 90% населения, – накопить на первоначальный взнос. Сейчас существует множество вариантов вложений.

  Различные копилки, вклады, накопительные счета – все это помогает создавать капитал. Финансовые советники придумывают различные активности, чтобы можно было копить в игровой форме.

  Например, есть достаточно несложная методика, которая поможет собрать сумму первоначального капитала. Называется «52 недели». Суть игры в постепенном откладывании все большей суммы. Так вы приучите себя копить и следовать принципу «сначала заплати себе».

  Каждую неделю вы откладываете сумму, которая больше предыдущей в два раза. Можно начать с 10 рублей в неделю. Во вторую неделю откладываете 20 рублей, в третью – 30 рублей и т. д. К концу года, на пятьдесят второй неделе, у вас будет 13 780 рублей.

  Это немного, но можно начать со 100 рублей или 1000 в зависимости от финансовых возможностей. И к концу года получить соответственно 137 800 рублей или 1 387 000 рублей.

  Смысл игры прост: всегда легче начать с малого. В первые несколько месяцев суммы, которые нужно откладывать, будут небольшими и совершенно не ощутимыми для бюджета. Когда же игра перешагнет полугодовую границу и суммы возрастут, у вас будет отложено уже настолько много, что не захочется останавливаться.

  С Совкомбанком копить проще простого. Достаточно открыть вклад, и ваши деньги будут работать за вас.

  Пассивный доход — это не мечта, а реальность! Простой и проверенный способ для заработка — вклад в Совкомбанке. Когда вы откроете вклад , то получите:

  • доходность до 10,5% годовых;
  • возможность выбрать условия, подходящие именно вам;
  • дополнительное страхование средств от государства.

  Гарантированный доход без лишних рисков позволит вам приумножить накопления и защитить их от инфляции.

  Инвестирование

  Инвестирование сейчас доступно каждому совершеннолетнему гражданину. Можно открыть брокерский счет и через приложение покупать различные инструменты.

  Обычно вкладывают в:

  • облигации федерального займа (ОФЗ);
  • корпоративные облигации;
  • акции;
  • фонды;
  • валюту.

  Вариантов накопления средств на первоначальный взнос, как видите, много. В вашем распоряжении они все: от пассивного заработка до активного. Подбирайте, учитывая склад характера, отношение к риску и варианты получения дохода.

  Главное в этом деле – обращать внимание на инфляцию, которая обесценивает ваши накопления с каждым годом, отодвигая сроки исполнения мечты.

  Совкомбанк поможет разобраться в «темном лесу» фондового рынка, а покупки станут легкими и доступными.

  Получить выгоду можно не только от приобретения ценных бумаг компании, в которой вы работаете: на биржах представлено множество вариантов. Выбирайте акции, облигации и фонды, инвестируйте и следите за состоянием рынка в приложении «Совкомбанк Инвестиции».

  Долг

  Недостающую сумму первоначального взноса можно взять в долг – у родителей, друзей, коллег и знакомых. Конечно, тут иногда не обойтись без составления договора займа и даже какого-то процента за пользование. Но все же это могут быть лояльные условия.

  Долговые расписки между физическими лицами

  Кредитование

  Разобрали методы поиска суммы первоначального взноса без участия кредитных средств. Теперь посмотрим, что предлагают банки в подобном случае. Условия, сроки, суммы у финансовых организаций могут отличаться, но общие черты программ похожи.

  Потребительский кредит

  Можно взять второй кредит в сумме первоначального взноса. Вполне приемлемый вариант в случае, если ваша платежеспособность это позволяет сделать, а копить в силу каких-то причин вы не умеете или не можете.

  Здесь важно подойти к вопросу с умом и заранее рассчитать всю кредитную нагрузку, чтобы впоследствии квартира мечты не стала бременем.

  Что нужно, чтобы взять кредит

  Чтобы сделать расчет не обязательно идти в офис банка, можно воспользоваться онлайн калькулятором. Он позволит быстро прикинуть суммы ежемесячных платежей и процентную ставку.

  Материнский капитал

  Государство стало уделять много внимания и, как следствие, выделять деньги на решение демографической проблемы в России. Еще лет пять–семь назад материнский капитал выдавали только новоиспеченным родителям второго ребенка.

  Теперь же есть выплаты и при рождении первого. Это новшество было введено в 2020 году, и сумма постоянно индексируется. Так, с первого февраля этого года выплата при рождении первого ребенка составляет 524,5 тысячи рублей.

  На второго маткапитал составляет 693,1 тысячи рублей в случае, если ранее ничего не получали, и только 168,6 тысячи рублей, если оформляли заявление на первого ребенка.

  Так, капитал может получить женщина, родившая или усыновившая:

  • первого ребенка с 1 января 2020 года;
  • второго ребенка с 1 января 2007 года;
  • третьего или последующего ребенка с 1 января 2007 года.

  Эти выплаты предусмотрены в федеральном бюджете, но и региональные власти выделяют средства на поддержку. Подать заявление можно в течение трех лет со дня рождения или усыновления ребенка через Госуслуги или .

  Маткапитал можно использовать двумя способами:

  • в погашение уже имеющейся ипотеки;
  • в качестве первоначального взноса.

  При использовании сертификата при уже имеющейся ипотеке уточните в банке все нюансы досрочного погашения. Могут быть ограничения по датам внесения денежных средств, минимальной сумме. Также обратите внимание на комиссии – в некоторых банках установлена плата за досрочное погашение.

  В качестве первоначального взноса не все финансовые организации могут принимать сертификат на капитал. Ведь первоначальный взнос – это фактически показатель вашей финансовой устойчивости. Банк расценивает его наличие как вашу способность зарабатывать и копить, а значит, и платить своевременно.

  На практике ипотека с материнским капиталом довольно распространена и крупнейшие банки из топ-двадцатки ее с удовольствием предоставляют.

  Ипотека для молодых семей

  Молодым людям до 35 лет государство предоставляет существенное субсидирование при ипотечном кредитовании. Размер помощи может доходить до 30-35% от стоимости жилья, и эти средства можно использовать в качестве взноса при оформлении ипотеки. Сумма зависит от индивидуальных особенностей: наличия детей, состава семьи и, конечно, от условий конкретной финансовой организации.

  Есть несколько общих существенных условий:

  • возраст заемщиков до 35 лет;
  • социальный статус – зарегистрированный брак;
  • отсутствие другой недвижимости в собственности;
  • достаточный уровень платежеспособности для погашения платежей в дальнейшем.

  Ипотека с господдержкой от Совкомбанка поможет приобрести квартиру! Вы не ограничены в выборе: новье от застройщика, вторичка в « зеленом » районе — главное, чтобы нравилось.

  В Совкомбанке квартиры на первичном и вторичном рынке для семей с детьми доступны от 4,09% с господдержкой.

  Кредит с залогом другой недвижимости

  В некоторых банках предлагают взять кредит без первоначального взноса, но в залог необходимо передать уже имеющееся жилье. Этот вариант подойдет только тем, у кого уже есть квартира или дом.

  При этом банки предъявляются особые требования к объекту, который может быть взят в залог:

  • оценочная стоимость должна покрывать всю сумму кредита;
  • недвижимость должна быть оформлена в собственность заемщика;
  • принимаются только объекты без действующих обременений. Хотя этот момент согласовывают с конкретным банком, так как оценочной стоимости одного объекта может хватить и на несколько более мелких.

  Различие между кредитованием под залог недвижимости и ипотекой для потребителя не так уж велика. Ипотека — это целевой заем, то есть денежные средства вы можете потратить именно на согласованный объект недвижимости. Банк со своей стороны его также оценивает и проверяет документы на юридическую чистоту.

  Кредит под залог недвижимости — нецелевой заем. Он похож на потребительский. Цель взятия вами займа банк интересует лишь поверхностно.

  Военная ипотека

  Здесь речь пойдет об узком виде кредитования, доступном только для военнослужащих. Особенность в том, что ипотеку за сотрудника погашает Министерство обороны, но только пока он состоит на службе.

  В общем-то не самый плохой вариант! Где можно найти работодателя, который помимо заработной платы еще и ипотеку погасит за вас?

  Военнослужащий, заинтересованный в получении ипотеки без первоначального взноса, открывает счет в накопительно-ипотечной системе. Деньги там аккумулируются три года, после этого вы можете обратиться в банк с заявлением на ипотеку и подобрать квартиру, дом или таунхаус.

  Пособия и льготы военнослужащим 2023

  Акции застройщиков и банков

  У банков, а чаще застройщиков проводятся различные акции. Для увеличения объемов продаж, привлечения клиентов они могут предложить скидки на определенный вид квартир или согласовать существенную по времени рассрочку платежей.

  Часто акции проводятся в конце года или квартала, когда необходимо выполнить план по продажам. Или в низкий сезон – летом, когда все расслаблены и разъезжаются по отпускам.

  Если вы в поисках подходящей недвижимости в новостройках, отслеживайте эти маркетинговые активности. Вполне возможно, какие-то условия подойдут именно вам.

  Вывод

  В статье рассмотрели все возможные законные методы.

  Некоторые риелторы могут предложить вам указать завышенную стоимость объекта недвижимости при оформлении договора купли-продажи. Однако это не совсем законный способ, который влечет множество рисков как для продавца, так и для покупателя. Будьте внимательны и не поддавайтесь на уговоры!

  Как видите, реальных способов, где взять деньги на первоначальный взнос, много. Просто приложите немного усилий и времени для подбора оптимальных для вас условий.

  Источник: https://sovcombank.ru/blog/ipoteka/mozhno-li-vzyat-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa

  Ипотека без первоначального взноса

  

  *Ставки указаны с учетом подключения услуги «Снижение процентной ставки» и применимой «Акции с использованием карты Халва», с учетом заключения всех видов договоров страхования: имущественного, личного, титульного.

  Услуга «Снижение процентной ставки по кредиту» — сниженная процентная ставка по кредиту на весь срок кредитования. С размером снижения процентной ставки и стоимостью услуги можно ознакомиться в Тарифах по ипотеке.*

  Требования к заемщику

  Заемщик	Физическое лицо, индивидуальный предприниматель, собственник бизнеса
  Гражданство	Российская Федерация
  Регистрация	Постоянная либо временная регистрация на территории РФ
  Возраст на момент предоставления кредита	Не менее 20 лет*
  Возраст на момент возврата кредита по договору	85 лет*
  Место работы	На территории РФ
  Трудовой стаж	Общий – не менее 1 года, непрерывный стаж работы на последнем месте работы – не менее 3 месяцев

  *если иное не предусмотрено программой

  Для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей: срок ведения собственного бизнеса/ предпринимательской деятельности – не менее 12 месяцев Возможно рассмотрение без документов, подтверждающих трудовую деятельность и доход, при предоставлении выписки из банка с оборотами по счету за последние 6 месяцев.

  Если заемщик в браке

  Супруг должен выступать солидарным заемщиком по кредитному договору.

  Исключением являются случаи, когда между супругами заключен брачный договор (контракт), предусматривающий раздельный режим владения имуществом.

  Подтверждение супругом занятости и дохода не требуется, если его доходы не принимаются к учету при рассмотрении заявки на кредит.

  Участие созаемщиков

  Допускается привлечение не более трёх созаёмщиков (помимо основного заёмщика) по кредитному договору. Требования к созаемщикам идентичны требованиям к основному заемщику.

  Кто такой созаемщик?

  Созаемщик – солидарный заемщик по кредитному договору, лицо, выступающее стороной наравне с основным и несущее солидарную с основным заемщиком ответственность по договору.

  Заявление-анкета

  Возможно предоставление анкеты по форме другого банка/организации при предоставлении согласия по форме банка

  Паспорт гражданина РФ

  Кредит доступен только для граждан РФ.

  Военный билет

  Мужчинам в возрасте до 27 лет.

  Трудовая книжка или трудовой договор

  Копия, заверенная работодателем на каждой странице. Обязательна отметка о работе в настоящее время.

  Документы, подтверждающие доход

  Справка 2-НДФЛ или справка по форме Банка/ по форме стороннего банка/ организации-работодателя.

  Документы можно представить в электронном виде через сайт «Госуслуги». Подать заявку на ипотечный кредит можно в ближайшем офисе или заполнить форму на сайте банка.

  С полным перечнем документов можно ознакомиться ниже:

  • Список документов Заемщика для рассмотрения заявки на кредит
  • Документы для рассмотрения заявления на кредит по Продавцу и Объекту недвижимости
  • Список дополнительных документов для рассмотрения заявки при рефинансировании ипотечного кредита

  Как долго действует решение Банка?

  Cрок действия положительного решения по заявке на кредит составляет 3 месяца.

  Может ли ИП или собственник бизнеса оформить ипотеку?

  Да, к рассмотрению принимаются собственники бизнеса и индивидуальные предприниматели со сроком ведения собственного бизнеса/ предпринимательской деятельности не менее 12 (двенадцати) месяцев.

  Возможно ли оформление ипотеки на квартиру, которая находится в другом регионе?

  Да, при условии, что квартира расположена на территории Российской Федерации в регионе присутствия подразделения Банка или прилегающих населенных пунктах.

  Кто может выступать в качестве созаемщика?

  Созаёмщиком может выступать любое физическое лицо, соответствующее требованиям Банка и условиям выбранной программы кредитования, все созаёмщики отвечают за исполнение обязательств по кредитному договору солидарно с заемщиком. По договору можно привлечь не более трёх созаёмщиков (помимо основного заёмщика).

  Возможно ли провести сделку по доверенности со стороны продавца?

  Да, если продавец – физическое лицо, а сделка по вторичному рынку. Условия принятия нотариальной доверенности от продавца на совершение сделки к рассмотрению указаны в Документах для рассмотрения заявления на кредит по Продавцу и Объекту недвижимости, среди которых есть требования к доверенности, а также положения о видеофиксации.

  Возможно ли прописаться в ипотечной квартире и прописать родственников?

  Да, предоставление Банком согласия на регистрацию детей, родителей, супруга собственника(-ов) является бесплатной, для иных лиц – 5 000 рублей в соответствии с Тарифами Банка.

  Возможно ли при рефинансировании действующей ипотеки, получить дополнительно денежные средства наличными?

  Да, получение дополнительных денежных средств допускается.

  Возможно ли оформление ипотеки на квартиру, которая находится в залоге в другом банке?

  Да, возможно купить квартиру, которая еще в ипотеке другого банка, без надбавки к процентной ставке. Подробная информация на странице программы.

  Важно: Каждая заявка рассматривается индивидуально, и условия кредитования могут варьироваться в зависимости от финансового положения заемщика и других факторов, установленных банком. Для получения подробной информации о возможностях и условиях ипотечного кредитования следует оставить заявку на странице и с Вами свяжется наш специалист.

  Возможно ли взять ипотеку без первого взноса в банке

  Для начала, давайте ответим на вопрос, возможно ли взять ипотеку без первого взноса? Ответ – да, это возможно, но не у всех банков.

  Документы и требования

  Чтобы воспользоваться программой «Ипотека без первоначального взноса», Вам необходимо подать заявку на сайте банка и предоставить необходимые документы: паспорт, СНИЛС, документы на недвижимость, справку о доходах и т.д.

  Какими будут условия для заемщика в банках

  Условия ипотеки с нулевым первоначальным взносом предлагаются под 9,5-9,9 % годовых, срок кредита до 20 лет и даже до 30 лет для пенсионеров. Переплата на сумму кредита для заемщика будет невелика, если взять её в сравнение с обычными ипотечными кредитами.

  Что может предложить Совкомбанк?

  Совкомбанк предлагает Вам ипотеку только с первоначальным взносом, с возможностью взять кредит на покупку как новостройки, так и вторичного жилья.

  Как оставить заявку онлайн?

  Чтобы оставить онлайн-заявку на ипотеку, Вам необходимо перейти на сайт банка, выбрать программу и заполнить необходимую информацию. Наш специалист свяжется с Вами в ближайшее время после получения заявки.

  Памятка для клиентов

  Перед тем, как оформлять ипотеку без первоначального взноса, необходимо помнить о том, что чем выше процентная ставка, тем больше будет переплата за кредит. Это нужно учитывать при выборе метода погашения. Также необходимо помнить, что для оформления ипотеки без первоначального взноса требуется больше документов и заявка обрабатывается дольше, чем для обычной ипотеки.

  Итак, если у Вас нет первоначального взноса, не отчаивайтесь! Специалисты Совкомбанка помогут Вам оформить ипотеку с выгодными условиями и разумной переплатой!

  Источник: https://sovcombank.ru/apply/ipoteka/bez-pervonachalnogo-vznosa/