Какие проценты по ипотеке

Ипотечный сервис №1 в России

Размер ставки может зависеть от типа недвижимости, размера первоначального взноса, срока и суммы кредита, способа подтверждения дохода и вида занятости, наличия и возраста детей, наличия зарплатного проекта в банке или профессии, индивидуальных условий банков, субсидирования ставки от продавца. Также для клиентов нашей компании есть дополнительные скидки в банках-партнерах, о которых подробно вы можете узнать у наших специалистов.

Какой нужен минимальный первоначальный взнос?

Обычно банки требуют первоначальный взнос от 15%, но есть ряд программ, в которых требование по первоначальному взносу снижено и до 10%, и до 0%. Есть факторы, при которых первоначальный взнос будет выше — вид трудоустройства и подтверждения дохода, тип недвижимости, рисковый коэффициент заемщика и другое. Мы работаем с 60 банками-партнерами, что позволяет выбрать из множества вариантов самый выгодный для вас.

Возможна ипотека без первоначального взноса?

Да, есть ряд программ банков, в которых требование по первоначальному взносу снижено до 0%. Также есть вариант оформить ипотеку под залог имеющегося объекта. И еще одна возможность покупки без первоначального взноса — через индивидуальное согласование с банком, если объект продается ниже рыночной стоимости. В каждом случае имеется ряд особенностей, которые нужно учесть для успешного совершения сделки. Наши специалисты помогут вам подобрать выгодные варианты и условия.

Какие документы нужны для подачи заявки на ипотеку?

Есть ряд программ, по которым достаточно предоставить только паспорт и СНИЛС. Стандартный пакет документов: паспорт, СНИЛС, документы по подтверждению дохода и занятости.

Нет возможности собрать документы. Можно подать заявку на ипотеку?

Да, вы можете самостоятельно подать заявку, заполнив анкету и прикрепив паспорт и СНИЛС на нашем сайте. Для подачи по полному пакету документов вы можете обратиться к нашим специалистам и получить одобрение в нескольких банках дистанционно.

Какие будут ежемесячные платежи?

Банки обычно рассчитывают допустимый платеж по ипотеке до 60% от свободного бюджета семьи. Если вы уже определились с суммой кредита, то сориентироваться по суммам платежей можно в калькуляторе на нашем сайте, но если необходимы более точные расчеты, то лучше обратиться к нашим специалистам.

Какую сумму кредита банк мне одобрит?

Сумма кредита рассматривается индивидуально для каждого клиента. На расчет доступной суммы кредита влияет срок кредитования, ставка по кредиту, наличие иных финансовых обязательств по кредитам и кредитным картам, алиментам, наличии иждивенцев, кредитного рейтинга заемщика. На сумму кредита может повлиять даже выбор программы банка.
Наши специалисты подбирают программу по самым выгодным для вас условиям и помогают получить сумму одобрения выше, чем при самостоятельной подаче документов в банк.

Плохая кредитная история, можно оформить ипотеку?

Перед подачей заявок в банк рекомендована проверка кредитной истории, чтобы на основании полной картины сделать правильный подбор банков, с учетом их требований к кредитной истории. Даже в случае отклонения от стандартных требований в ряде банков остается возможность индивидуального согласования с учетом всех обстоятельств. Также одобрению может помочь привлечение созаемщика или увеличение первоначального взноса. Вариаций много, поэтому для получения положительного решения банка лучше следовать рекомендациям специалиста по ипотеке. Одобряемость с нами на 20% выше, чем при подаче заявок в банки самостоятельно.

Может ли индивидуальный предприниматель оформить ипотеку?

Да, наши специалисты помогут Вам подобрать самые выгодные варианты и проконсультируют, как упростить процесс подачи заявки на ипотеку, повысить шансы получения нужной суммы и под выгодный процент.

У меня неофициальный доход, могу я оформить ипотеку?

Да, банки рассматривают различные виды дохода, а заявку можно подать даже без подтверждающих документов. Какие правила необходимо учесть для получения одобрения, расскажет специалист по ипотеке на индивидуальной консультации.

1. Компания «Этажи» гарантирует, что подача заявки на одобрение ипотеки через компанию «Этажи» не может привести к увеличению ставки, по сравнению с самостоятельным обращением в кредитную организацию/Банк за ипотечным кредитом по соответствующей программе, с учетом даты подачи заявки, срока кредитования, первоначального взноса, суммы кредита, вида приобретаемой и/или закладываемой недвижимости, оплаты/ не оплаты комиссий банка за снижение процентной ставки, заключении аналогичного договора страхования, с привлечением тех же созаемщиков, поручителей и залогодателей, по тому же пакету документов, что и при подаче через Компанию «Этажи». При подаче заявки через компанию «Этажи», банками-партнерами предоставляются скидки по годовой процентной ставке, надбавки к ставке отсутствуют. ООО «Этажи» оказывает посреднические услуги по предоставлению ипотечного кредита, не является финансовой(кредитной) компанией. Банки вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

2. Расчет экономии произведен при сумме кредита 3 млн рублей, сроке кредитования 20 лет, базовой ставке 9,2% и скидке по ставке 0,5%. Финансовую услугу предоставляет ПАО Банк «ФК Открытие» ставка 9,2% годовых по кредитному продукту «Квартира» (скидка 0,5% для клиентов компании «Этажи»). Срок — от 3 до 30 лет, сумма — от 500 тыс. до 15 млн руб. Первоначальный взнос от 20% до 80% от стоимости недвижимости. Ставка кредита фиксированная, зависит от первоначального взноса и суммы кредита. При первоначальном взносе более 30% ставка снижается на 0,3%, при сумме кредита более 4 млн.рублей ставка снижается на 0,3%. Все дисконты суммируются. Погашение задолженности — ежемесячно, равными платежами. Валюта кредита — рубль РФ. Заемщик несет расходы по оценке предмета залога, страхованию и государственной регистрации ипотеки. Страхование риска утраты (ограничения) права собственности, страхование жизни и трудоспособности — по желанию заемщика, при отсутствии данных видов страхования ставка увеличивается. Страхование осуществляется в соответствии с тарифами страховой компании. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин. Условия не являются офертой или приглашением делать оферты. ПАО Банк «ФК Открытие» (банк / банк «Открытие»). Лицензия ЦБ РФ № 2209.

3. Информация о минимальной ставке по ипотеке может отличаться в зависимости от дополнительных условий.

Процентные ставки по ипотеке в Московской области.

Где лучше взять дешевый ипотечный кредит — самые выгодные условия.

Хотите оформить ипотеку на выгодных условиях и с повышением шанса одобрения на 25%? Обратитесь в компанию «Этажи».

Выгодная ипотека в 2022 году

Самый быстрый способ приобрести жильё, если накопленной суммы недостаточно – взять ипотечный кредит. Миф о том, что для этого необходимо много времени и тонны справок уже в прошлом. В условиях конкуренции, банки предлагают выгодные программы, оперативно рассматривают заявки даже дистанционно.

Совкомбанк

Банк-участник государственной программы льготной ипотеки предлагает дистанционно оформить кредит на приобретение жилой и нежилой недвижимости. Лояльность к клиентам, расширенные возможности для заёмщиков пенсионного возраста и низкий процент – главные преимущества продукта.

Основные условия

Параметры кредита рассчитываются банком индивидуально. Соискатели могут претендовать на:

• сумму – от 300000 до 3000000 рублей;
• срок – от 3 до 30 лет;
• первоначальный взнос от 20%;
• ставку от 5,9%.

Минимальная процентная ставка доступна держателям карт “Халва” при подключении дополнительной услуги сроком на 3 года.

Требования к заёмщикам

Подать онлайн-заявку на получения ипотечного кредита в Совкомбанке могут соискатели в возрасте от 20 до 85 лет, при наличии:

• гражданства РФ;
• регистрации (в том числе временной);
• постоянного подтверждённого дохода;
• стажа на последнем месте работы от 3 месяцев (при общем более 12).

Для индивидуальных предпринимателей обязательным условием является существование бизнеса не менее 1 года.

• паспорт;
• заверенная копия трудового договора или книжки;
• справка, подтверждающая доход (2-НДФЛ или по форме банка).

Преимущества

Ипотечный продукт Совкомбанка отличается:

• возможностью внести страховые расходы в тело кредита;
• доступностью для различных категорий граждан;
• минимальной процентной ставкой при подключении дополнительных услуг;
• небольшой суммой первоначального взноса (от 60000 рублей);
• отсутствием дополнительных комиссий.

Банк предлагает большое количество аккредитованных застройщиков и объектов для приобретения.

Как получить

Для покупки недвижимости с помощью ипотечного кредита Совкомбанка необходимо:

1. Заполнить на сайте анкету-заявку.
2. Дождаться звонка сотрудника банка для уточнения деталей, списка документов для рассмотрения заявки.
3. Направить пакет документов посредством электронной почты или передать лично в ближайшем отделении.
4. Получить одобрение в течение 1-2 дней.
5. Выбрать аккредитованный объект.
6. Подписать документы.

Подписание кредитного и страхового договора происходит в назначенное время в одном из отделений.

Как погасить

Ежемесячные платежи по графику вносятся любым предложенным способом:

• кассы и банкоматы Совкомбанка;
• банк-онлайн;
• почтовые отделения РФ;
• сторонние банки (понадобятся реквизиты).

Для своевременного поступления платежа необходимо учитывать срок зачисления средств по различным каналам.

Что говорят те, кто брал

В отзывах клиенты отмечают:

• профессионализм сотрудников банка;
• оперативное предоставление документов;
• возможность решать вопросы дистанционно.

Минус – сложно получить одобрение понижения процентной ставки.

Открытие банк

Льготная ипотека с господдержкой на приобретение недвижимости на первичном и вторичном рынке. Доступна с 18 лет.

Основные условия

Банк предлагает соискателям:

• сумму от 500000 до 30000000 рублей;
• срок от 3 до 30 лет;
• процентную ставку от 5,99% годовых.

Первоначальный взнос составляет от 20 до 80% и является обязательным. Предусмотрены льготные условия для военнослужащих и владельцев материнского капитала.

Требования к заёмщикам

На одобрение ипотеки в банке Открытие могут рассчитывать совершеннолетние граждане РФ:

• при наличии постоянной или временной регистрации;
• не старше 70 лет;
• с общим трудовым стажем от 12 месяцев, 3 из них на последнем месте работы.

Если для получения кредита доходов заявителя недостаточно, возможно привлечение созаёмщиков (супругов или близких родственников).

Кроме документов, удостоверяющих личность, необходимо подтверждение основного и дополнительного (при наличии) доходов.

Преимущества

Отличия ипотечной программы Открытие:

• дистанционное оформление от 3 до 5 дней;
• выгодные условия для владельцев сертификата “Материнский капитал”;
• фиксированные ставки;
• добровольное страхование.

Плюс – высокий процент одобрения заявок соискателей.

Как получить

Достаточно выполнить 4 простых действия:

1. Заполнить анкету на сайте банка.
2. Получить решение в виде смс на указанный номер.
3. Собрать пакет документов.
4. Лично посетить ближайшее отделение для подписания договора.

Если заёмщик состоит в законном браке и не имеет брачного договора, супруг/супруга привлекаются банком как солидарный заёмщик.

Как погасить

Ежемесячный платёж вносится за 1 день до списания на карту или счёт. Для их пополнения можно воспользоваться одним из каналов:

• мобильный и интернет-банк;
• кассы и отделения Открытие;
• терминалы Qiwi, Экселент;
• отделения “Почты России”;
• карты и отделения сторонних банков.

Моментальное зачисление происходит при пополнении через банкомат Открытие, дополнительная комиссия не взымается при оплате через сервисы банка.

Отзывы

Клиенты банка Открытие в своих отзывах говорят о:

• быстром рассмотрении заявки;
• оперативной работе клиентской поддержи;
• скидке 0,5% при заполнении анкеты дистанционно;
• оформлении программы в отделении банка за один день.

Минус – небольшие задержки при проверке документов в региональных офисах.

Альфа Банк

Кредит под залог недвижимости, приобретённой на первичном рынке. Выгодный продукт для зарплатных клиентов с минимальным первоначальным взносом.

Основные условия

Банк предлагает ипотечную программу с параметрами:

• сумма от 600000 до 12000000 рублей (в регионах до 6000000);
• срок от 3 до 30 лет;
• первоначальный взнос от 15%;
• ставка от 5,99%.

Размер процентной ставки устанавливается индивидуально, учитывается:

• доход соискателя;
• характеристики приобретаемого жилья;
• количество участников сделки;
• общий трудовой стаж;
• КИ заявителя.

Кроме того, зависит от суммы кредита и может измениться до 6,19%.

Требования к заёмщикам

Для получения кредита необходимы:

• гражданство РФ, Украины или Республики Беларусь;
• возраст заявителя 21-70 лет;
• общий стаж от 12 месяцев, на последнем месте работы от 4.

По ипотеке допускается до трёх созаёмщиков с официальным трудоустройством и полным пакетом документов. Регистрация по месту жительства не обязательна.

Преимущества

Положительные стороны продукта:

• минимальное участие в сделке собственных средств;
• лояльные требования к заявителю;
• выгодные условия для зарплатных клиентов;
• подача заявки онлайн.

Для подтверждения доходов достаточно электронной выписки из ПФР или зарплатного счёта.

Как получить

Для покупки недвижимости с привлечением средств Альфа-банка необходимо выполнить три шага:

1. Дистанционно заполнить и подать заявку.
2. Получить одобрение (в течение суток).
3. Для подписание ипотечного и страхового договора посетить ближайшее отделение.

Упрощённая проверка документов позволяет максимально сократить время получения необходимой суммы.

Как погасить

Ежемесячные платежи можно вносить через сервисы банка и его партнёров:

• мобильный банк и “Альфа-клик”;
• банкоматы с функцией приёма наличных;
• платёжные терминалы;
• салоны связи;
• почтовые отделения.

В мобильном и онлайн-банке можно внести средства быстро, удобно и без комиссии.

Отзывы

Клиенты Альфа-банка отмечают:

• быстрое оформление кредита;
• квалифицированную поддержку клиентов на всех этапах;
• возможность частичного погашения материнским капиталом.

Минус – задержки при регистрации недвижимости в качестве залога в некоторых регионах.

Росбанк

Банк выдаёт ипотечные кредиты с выгодными условиями. Программа доступна даже при отсутствии российского гражданства.

Общие условия

Росбанк Дом предлагает ипотечную программу с параметрами:

• сумма 300000 (600000 МО и область) до 1000000 рублей;
• срок от 3 до 25 лет;
• ставка от 6,39%;
• первоначальный взнос от 5%.

Процентная ставка будет минимальной, если соискатель:

• является зарплатным клиентом Росбанка;
• приобретает квартиру на первичном или вторичном рынке (готовое жильё);
• готов сделать взнос в размере 20% от рыночной стоимости.

Условия действуют при сумме 3000000 рублей в регионах РФ и 5000000 в Москве и МО.

Требования к заёмщикам

Заявку для получения средств на приобретение жилья могут подать граждане:

• РФ и иностранцы;
• в возрасте 20-65 лет;
• с постоянным доходом.

Предложение действует для официально трудоустроенных, работающих по найму, индивидуальных предпринимателей.

Преимущества

Ипотечная программа от Росбанка существенно отличается от отечественных предложений:

• возможностью получить одобрение иностранным гражданам;
• лояльными требования к трудовому стажу;
• внесением платежа 1 раз в 2 недели;
• низкой процентной ставкой в рамках программы “Назначь свою ставку”.

В числе услуг банка – выдача кредита на первоначальный взнос.

Как получить

Для получения ссуды достаточно выполнить 5 шагов:

1. Регистрация на сайте банка.
2. Заполнение онлайн-заявки (необходим только паспорт).
3. Ожидание решения.
4. Проверка скан-копий документов соискателя.
5. Подписание договора в отделении.

Предварительное решение заявитель получает в течение 10 минут в смс-сообщении, указывается доступная сумма. Проверка документов занимает 2-3 дня.

Как погасить

Внести средства для ежемесячного платежа по программе можно через:

• карту или счёт Росбанка (возможно автоматическое списание);
• сторонние банки;
• платёжные терминалы.

Заёмщик может обратиться в бухгалтерию по месту работы для удержания и перечисления суммы ежемесячного платежа по реквизитам банка.

Отзывы

• доступность рефинансирования ипотеки;
• возможность выбора даты досрочного погашения;
• подробную информацию по продукту.

Минус – задержка при рассмотрении обращений заёмщиков в некоторых отделениях.

Транскапиталбанк

Ипотечный продукт для приобретения готового или строящегося жилья на первичном рынке. Главное условие – наличие аккредитации в ТКБ у застройщика.

Общие условия

ТКБ для приобретения недвижимости предлагает условия:

• сумма для Москвы, Санкт-Петербурга и областей от 1000000 до 12000000 рублей;
• для регионов от 500000 до 600000;
• срок от 3 до 25 лет;
• ставка – от 7,99%;
• первоначальный взнос от 20 до 90% включительно;
• комиссии за выдачу, досрочное погашение не взымаются.

Погашение происходит аннуитетными платежами, один раз в месяц. Процентная ставка зависит от услуг, которые подключаются дополнительно. Страхование жилья является обязательным, жизни и здоровья – на усмотрение клиента.

Требования к заёмщикам

Подать заявку-анкету на ипотеку могут заёмщики в возрасте 25-75 лет при наличии:

• паспорта гражданина РФ;
• постоянного места работы и дохода;
• стажа на последнем месте работы от 3 месяцев, для ИП от 1 года.

Соискатели старше 65 лет могут рассчитывать на одобрение только в случае, если страховая компания согласна подписать с ними страховой договор. Для заёмщиков, состоящих в законном браке необходимо письменное согласие на кредит супруга/супруги.

Преимущества

Продукт имеет отличия:

• дистанционное оформление;
• минимальный пакет документов;
• досрочное погашение без переплат;
• высокий процент одобрения.

Соискатель перед подписанием договора может получить бесплатную консультацию специалистов по интересующим вопросам.

Как получить

Подать заявку можно дистанционно. Для этого необходимо выполнить 3 шага:

1. Регистрация на официальном сайте.
2. Заполнение заявки-анкеты с приложение скан-копий документов.
3. Получение предварительного решения банка в смс-сообщении.

Заполнить анкету можно с любого устройства, решение принимается в течение суток. Останется собрать документы, сдать их в банк для одобрения, подписать договор и провести сделку.

Как погасить

Для ежемесячных платежей по кредиту предусмотрены каналы:

• интернет-банк ТКБ Экспресс;
• терминалы банка;
• платёжные системы;
• безналичный перевод.

Внести средства без переплат можно через сервисы банка.

Отзывы

• оперативную работу сотрудников в отделениях;
• лояльные требования банка к соискателям;
• выгодное досрочное погашение.

Минус – задержки в выдаче документов в некоторых отделениях.

Выгодная ипотека в банках России

Чтобы подписать выгодный ипотечный договор, необходимо:

• изучить и сравнить предложения на российском рынке;
• воспользоваться онлайн-калькулятором и сопоставить результаты с собственными возможностями;
• обратить внимание на банки, которые предлагают ипотеку с господдержкой.

Критерии выбора для каждого клиента индивидуальны, главная цель – максимально сократить размер переплат.

Где самый низкий процент по ипотеке?

В банках, которые участвуют в государственной программе, процентная ставка не может превышать 6,5 %. В условиях конкуренции кредиторы снижают её в рамках льготных предложений и дополнительных услуг.

В данный момент минимальная ставка по ипотеке в Совкомбанке (от 5,9%), но действует она при подключении платной услуги.

Как получить выгодную ипотеку

1. Подбирать предложение с самой низкой ставкой. Разница составит 1-3%, но при большой сумме переплата может оказаться существенной. Необходимо внимательно прочитать условия договора, в них могут оказаться скрытые платежи и комиссии.
2. Не растягивать срок. Чем он дольше, тем процентная ставка ниже. Комфортный размер платежа не должен превышать 40% дохода. Оптимальный – сумма кредита, делённая на такой платёж.
3. Первоначальный взнос не должен быть минимальным. Выгоднее внести, как можно больше. Это подтвердит платежеспособность и поможет получить более выгодные условия.
4. Отдавать предпочтение “знакомым” банкам. Лучший вариант – тот, в котором соискатель получает зарплату, имеет счёт с приличным оборотом для повышения шансов на одобрение.
5. Выбрать банк с ближайшим отделение и онлайн-сервисами. Это позволит удобно погашать кредит и решать вопросы при личном контакте.

Как снизить ставку по ипотеке?

Необходимо внимательно изучить информацию по продукту. Большинство банков предлагают льготные условия для отдельных категорий граждан или подключение дополнительных услуг и программ. Если последние оказались платными, лучше посчитать насколько выгодно предложение для клиента.

Часто к снижению ставки приводит страхование. В некоторых банках без этих документов получить одобрение невозможно.