Когда ваш первый ипотечный платеж после закрытия?
Возможно, вы слышали, что вам не придется платить ипотеку в течение значительного времени после закрытия в вашем новом доме, но вам неудобно рассчитывать на это, потому что вы так усердно работали, чтобы получить хороший кредит. Вы не хотите рисковать. Так как же вы знаете, когда ваш первая ипотека оплата должна быть произведена?
Это легче понять, чем вы думаете, если вы понимаете два простых правила. Амортизация является ключом к тому, как ипотечный кредит работает, и когда ваш первый платеж будет причитаться.
Правило № 1: проценты по ипотечным кредитам выплачиваются в долг
Ваш первый ипотечный платеж, как правило, подлежит оплате в начале первого полного месяца после закрытия и каждого последующего месяца, и проценты начисляются на ваш основной баланс.
Проценты по ипотеке выплачиваются после он накоплен не раньше Ваш платеж от 1 июня будет включать проценты за весь майский месяц или всю часть мая, в течение которой вы владели домом, если это был месяц, в который вы закрылись.
Правило № 2: руководитель оплачивается заранее
Ипотечный платеж состоит из двух частей: интерес и основной. Основная часть вашего ипотечного платежа выплачивается в будущем, и это уменьшает основной остаток, который вы должны на дату, когда он должен быть выплачен. Вы будете платить проценты на меньший остаток в следующем месяце.
Собираем все вместе
Заключительный агент будет взимать проценты с вас в течение 30 дней до первого полного месяца, когда вы покупаете дом и получаете ипотеку. Этот интерес будет указан на вашем заключительное заявление и он оплачивается как стоимость закрытия.
Вы будете платить пропорциональный Ежедневные проценты с 15 марта по 31 марта, если ваша дата закрытия 15 марта. Проценты, собранные при закрытии, покроют проценты по вашей ипотеке за последние 16 дней марта. Тогда ваш первый ипотечный платеж будет произведен 1 мая, и этот платеж будет включать проценты за апрель.
Пример
Допустим, вы одолжили 200 000 долларов под 5%. Ваш ежемесячный платеж будет составлять 1 073,64 долл. США и выплачивается равными ежемесячными платежами в течение 30 лет.
Вы можете рассчитать свою ежедневную процентную ставку за период до 30 дней до расчета первого платежа, взяв 200 000 долларов США в размере 5%. Теперь разделите это число на 12 месяцев и снова разделите результат на 30 дней.
Ваш день процентная ставка работает до $ 27,78. За март вы должны заплатить 16 дней, или 444,48 доллара, которые вы заплатили бы при закрытии 15 марта.
Вы сделаете ипотечный платеж в размере $ 1 073,64 1 мая. Этот платеж будет выплачивать проценты за апрель: 1 073,64 долл. США за вычетом 833,33 долл. США, то есть проценты за полный месяц за апрель, равны 240,31 долл. США, что свидетельствует о сокращении основного долга. Ваш неоплаченный остаток основного долга по состоянию на 1 мая составляет 199 759,69 долларов США, вычитая 240,31 доллара США из 200 000 долларов США.
Нижняя линия
Вы можете не выплачивать все эти пропорциональные проценты из кармана при закрытии, если вы закрываете как можно ближе к концу месяца.
У вас будет долгий перерыв до наступления срока платежа, если вы закроете его в начале месяца, но при закрытии вы должны будете сделать довольно существенную выплату процентов за этот месяц.
Скорее всего, вы будете иметь передышку между закрытием и датой первого платежа по закладной, учитывая большую сумму денег, которую вы заплатите при закрытии. Но вы не пропускаете никаких платежей. Технически, хотя это может казаться как будто вы получаете месяц без платы за жилье, на самом деле это не так.
Ты в! Спасибо за регистрацию.
Это была ошибка. Пожалуйста, попробуйте еще раз.
Что делать после сделки по ипотеке в банке
Покупка недвижимости в кредит — длительный и трудоемкий процесс, который не заканчивается с оформлением кредитного договора и требует учета большого количества нюансов. После приобретения квартиры или дома заемщик обязан выполнить ряд действий, которые связаны с регистрацией прав собственности, переоформлением документации, заключением новых договоров с обслуживающими учреждениями. Рассмотрим подробнее, что делать после сделки в банке и на что следует обратить внимание.
Ошибочно полагать, что подписание договора ипотеки и нотариальное заверение соглашения купли-продажи — заключительные шаги на пути к собственному жилью. Заемщику придется также разбираться с оформлением залога, регистрацией в Росреестре, налоговыми вычетами и т. д. Чтобы понять порядок действий, подробнее рассмотрим каждый этап.
Этапы оформления ипотеки
Решение получения ипотечного кредита не рождается на пустом месте и, как правило, продиктовано необходимостью расширения или переезда от родителей/со съемной квартиры. В любом случае этот шаг должен быть обдуман и взвешен. Процесс получения жилищного кредита можно условно разделить на несколько этапов.
- Анализ банковских программ и выбор банка
Прежде чем подавать заявку, необходимо провести тщательный мониторинг актуальных банковских предложений и доступных льгот. От этого напрямую зависят условия кредитования, величина переплаты и удобство погашения ипотеки после сделки. Профессионалы рекомендуют провести самостоятельные расчеты с помощью ипотечного калькулятора. Сервис позволит оценить финансовые возможности и понять, каким должен быть ежемесячный платеж и сумма кредита для комфортного выполнения долговых обязательств.
Многие заемщики выбирают банк, ориентируясь только на процентные ставки. Это ошибочный подход, который зачастую не несет за собой выгоды. Специалисты рекомендуют рассматривать в качестве кредиторов учреждения, где открыт счет или карта, на которую поступает заработная плата. Как правило, для зарплатных клиентов они предоставляют более мягкие условия и предлагают специальные продукты. Немаловажное значение играет участие банка в государственных программах поддержки граждан.
Как только заемщик определился с выбором кредитора, он может приступать к заполнению заявления. Сделать запрос можно на сайте банка, указав контактные данные, цель кредитования и регион, в котором планируется покупка недвижимости. В течение короткого времени (в Росбанк Дом предварительное одобрение занимает 10 минут) с кредитополучателем свяжется менеджер для уточнения деталей. Он объяснит дальнейшие действия до и после сделки по ипотеке. При необходимости банк вправе запросить дополнительные документы для вынесения окончательного решения.
- Подбор жилья и подготовка пакета документов
Рекомендуется заранее определиться с типом недвижимости и уточнить требования банка к объекту. Иногда кредитор может предложить выбрать квартиру или дом у аккредитованного застройщика, которому доверяет. В этом случае клиент может не тратить время на поиск и получает кредит со сниженной процентной ставкой. Пакет документов по недвижимости, который включает в себя выписку из ЕГРН и домовой книги, технический паспорт, оценку объекта, необходимо повторно согласовать с банком. Одно из обязательных условий — оформление полиса страхования жилья. Получение страховки жизни и права собственности является обязательным.
- Договор с банковской организацией и продавцом
Заемщик заключает договор с банком, который в соответствии с соглашением перечисляет необходимую сумму продавцу. Обеспечением кредита становится объект недвижимости, передающийся в залог кредитору (закладная хранится в банковской организации на протяжении всего периода кредитования). С продавцом квартиры или дома заключается договор купли-продажи, который заверяется у нотариуса. Что происходит после сделки по ипотеке? На основании договора купли-продажи в дальнейшем будет зарегистрировано право собственности.
- Регистрация права собственности
Чтобы стать полноправным хозяином недвижимости, заемщик должен подать документы в регистрирующий орган для оформления права собственности на объект. Предоставить документацию можно через МФЦ, нотариуса, посредством почтового отправления в Росреестр. Для проведения отдельных действий после сделки по ипотеке установлены ограниченные сроки, которые необходимо уточнить заранее. Как правило, регистрация прав занимает 7-10 дней с момента подачи заявления.
В последующем заемщику останется при необходимости зарегистрироваться по новому месту жительства и получить имущественный вычет. После оформления ипотечного кредита необходимо вовремя вносить ежемесячные платежи. Несмотря на то, что квартира находится в собственности заемщика, на период кредитования она так же является залогом для кредитора. А это значит, что кредитополучатель не имеет права выставлять ее на продажу или вносить изменения в планировку.
Узнать больше о том, что делать после сделки по ипотеке, можно у менеджеров Росбанк Дом.