ДомКлик центр недвижимости от Сбербанка — отзыв
Рискнули и взяли ипотеку в столь тяжелое время. Лучше поздно, чем никогда. Ипотека от Сбербанка через ДомКлик.
Опыт использования:
один раз
Словами не передать как нам надоело скитаться по съемным квартирам, да еще с двумя детьми. Трудно осознавать, что до сих пор у тебя нет своего угла. Купить квартиру без ипотеки для нас с мужем нереально, чего скрывать то. Да и ипотеки мы всегда боялись как огня. Не хотелось влезать в эту кабалу, боялись что не потянем. Тут не знаешь что будет через месяц, а ипотека берётся на 20-30 лет.
Много лет мы обдумывали стоит ли вообще это делать, изучали информацию. Но пока мы думали, квартиры подорожали в 2 раза.
Периодически я просматривала квартиры на сайте ДомКлик . Если вкратце, то это очень удобный сервис от Сбербанка. Через него можно подать заявку на ипотеку, выбрать недвижимость, отправить документы и многое другое. Есть как сайт, так и приложение.
В нём можно подобрать подходящую квартиру или дом, выбрав интересующий город и улицу. Есть возможность максимально сузить количество подходящих вариантов задав параметры в фильтре. Самое главное, если купить квартиру через ДомКлик, мы получим скидку 0,3%. Мелочь, но если посчитать, то получается неплохая такая экономия.
Вход в ДомКлик возможен через Сбер ID.
Мы решили так, что если вдруг мы увидим «свою» квартиру, будем пробовать оформлять ипотеку. И наконец-то это произошло.
Но прежде чем начинать оформление понравившейся квартиры необходимо подать заявку на ипотеку в Сбербанк. Представьте насколько всё комфортно сделано — не нужно ехать в отделение банка, можно сделать это прямо в приложении.
Необходимо ввести желаемую стоимость недвижимости, срок кредитования, % первоначального взноса (выбрать свои средства или с помощью материнского капитала). Приложение также запрашивает сканы документов. Я всё сфотографировала с помощью камеры телефона и через него же загрузила.
Заёмщиком выступает мой муж, так как он является заплатанным клиентом Сбербанка (за это предусмотрено небольшое уменьшение ставки). Соответственно, жена, то бишь я, в обязательном порядке выступает созаёмщиком. Приложение отправило мне приглашение, осталось лишь подтвердить его через Сбер ID, а также отправить сканы всех страниц своего паспорта.
Положительное решение в нашем случае пришло в течении 30 минут.
Честно скажу, на этом процесс остановился. Нам надо было осознать, что платёж по ипотеке будет около 50000 руб в месяц, а еще же коммунальные платежи. Решение действует 3 месяца, потом заявку нужно подавать повторно.
Мы были очень расстроены. Кроме того, через 2 дня ключевая ставка ЦБ повысилась в 2 раза, до 20 %. Соответственно, банки повысили ипотечную ставку до 18%. Чтобы вы понимали, платёж 52000 руб превращался в 110000 руб. Доллар вырос, а продавцы в свою очередь начали поднимать стоимость квартир.
Это просто счастье, что за нами закрепилась ставка 9,8%. Действовала она ещё 3 недели. Единственное, мы боялись, что банк может её поднять. Тем более были случаи, когда покупатели узнавали об этом уже на сделке. В Сбере нас заверили, что ставка для на. не будет подниматься.
В итоге мы определились с квартирой. Но стоимость была на 1 млн. дороже, чем мы рассчитывали. Было решено увеличить первоначальный взнос с 10 на 20%, внеся нашу подушку безопасности. Таким образом мы ещё немного уменьшили ставку.
Так получилось, что квартиру продавал не сам продавец, а агенство. Честно скажу, я очень не хотела связываться с риелтором, потому что это всегда влечёт дополнительные расходы, а их при оформлении ипотеки и так хватает.
Но опять же, мы простые люди, не юристы, у нас нет знакомых, которые могли бы что-нибудь подсказать. Грубо говоря, мы уже были готовы на всё, лишь бы успеть и все сделать как надо
В офисе агенства мы внесли аванс на квартиру в размере 30000 руб. Это считается нормальной практикой и является гарантией того, что у покупателя серьезные намерения. Но гарантию того, что продавец не передумает продавать квартиру или не поднимет стоимость нам никто не дал. В худшем случае мы смогли бы вернуть только аванс, а остальные расходы по ипотеке нам бы никто не возместил. Вся эта ситуация — огромный риск.
Только после этого мы нажали в приложении ДомКлик кнопку купить в ипотеку. Продавец (в нашем случае представитель агенства) должен подтвердить запрос. После этого автоматически создаются чаты, куда можно добавить участников сделки. Очень удобно, что все документы можно загрузить прямо на сайте, нет необходимости посещать отделение банка.
Покупатели загружают свои документы. Риелтор — документы продавца.
Следующим расходом для нас стала оценка недвижимости. Это обязательно. Оценку можно заказать на ДомКлик — 5000 руб. Мы посчитали более надёжным делать оценку через агенство, заплатили 5500 руб. Также были вынуждены оплатить техпаспорт квартиры, который нужен для оценщика. Это еще 6000 руб. Честно говоря, я до сих пор не уверенна, что он был нужен. Плохо, когда человек не разбирается. Вероятно, что техпаспорт должен делать продавец. Но оценка нужна в первую очередь для покупателя.
Договор купли-продажи нужен обязательно. Его можно заказать у сотрудников Сбера, заплатив 2900 руб. В нашем случае договор подготавливал юрист из агентства, к которому обращался продавец нашей квартиры.
Менеджер Сбера при каждой удобной возможности рекламирует услуги банка. Например, страхование жизни и здоровья. Это необязательно, но при отказе от страховки ипотечная ставка повышается на 1%. Разумеется, оформить страховку выгоднее.
В Сбере нам насчитали сумму 27584 руб. Обратите внимание, что продлевать страховку нужно самостоятельно каждый год.
А вот страхование имущества — это обязательно. Нам в Сбере насчитали 16000 руб.
Хорошо, что оформить оба вида страхования можно в сторонних организациях и неплохо сэкономить при этом. Главное, чтобы они были акредетированными Сбербанком. Список таких организаций легко найти на сайте Сбера. Опять же, риски существенно отличаются. Так что выбор за вами.
Сбербанк предлагает услугу под названием юридическая проверка с сертификатом на возмещение стоимости в случае утраты жилья. Стоимость 24500 руб и услуга эта не является обязательной.
Мы долго думали стоит ли тратить на это деньги. Юрист из агенства утверждал, что они делали проверку. Но это все на словах. Считается, что и сам Сбер все досконально проверяет, прежде чем брать недвижимость в залог. Ну это логично.
Проблема в том, что если вдруг выяснятся какие-то подводные камни, то это будут исключительно наши проблемы и никому мы ничего не докажем. Так и квартиру можно потерять.
Я самостоятельно изучала документы и мне показалось, что с ними все хорошо. Там и проверять было ничего. Но поскольку я не обладаю необходимыми компетенциями, ещё и муж настоял, мы приняли решение заказать юридическую проверку. Больше чтобы спать спокойно. Это занимает 3 рабочих дня.
Сбор документов у нас занял около недели, так как были неточности в выписке из ЕГРН (неправильно указана площадь помещений) и справку пришлось исправлять.
Когда все документы загружены, начинается процесс одобрения недвижимости.
Положительный ответ пришёл в тот же день. Начинают звонить менеджеры и в очередной раз предлагать свои услуги.
После одобрения появляется возможность самостоятельно записаться на сделку, выбрав удобную дату и время.
После того как покупатель определяется с датой, начинается процесс подготовки кредитного договора, а также список документов и финансовых средств, которые необходимо иметь с собой.
По идее предварительные документы подготавливаются в течении 2-х часов, по крайней мере в приложении появляется соответствующее сообщение. Мы же прождали целый день. И только на следующий день сами написали в чат с этим вопросом, после чего процесс наконец-то запустился.
Номер кредитного договора нужен для страховки. Но только в том случае, если вы планируете обращаться в сторонние страховые организации.
Обратите внимание, что если возникнет необходимость изменить дату сделки, до данные в кредитном договоре также изменятся. У нас изменилась дата, номер договора остался прежним.
Добавлю примерный список документов, которые нужно принести покупателю на сделку. Понятно, что в каждом случае они будут отличатся.
Еще в кредитном договоре вы можете заметить, что ставка по ипотеке изменилась в большую сторону. Я так поняла, что это указана изначальная ставка без различных скидок. Если посмотреть на ежемесячные платежи, то они рассчитаны по обещанной ставке.
Уже на сделке мы оплатили последние обязательные услуги: электронная регистрация права собственности 10900 руб и сервис безопасных расчетов 3400 руб.
Несколько слов про сделку. Сделка заняла 2 часа. Специалист замечательный, знает свою работу, охотно отвечала на все наши вопросы.
Передача ключей в нашем случае осуществлялась после того как продавец получил денежные средства за объект в полном объеме. Банк перечисляет деньги в течении 1-5 рабочих дней после регистрации права собственности на квартиру. А вот ПФР перечисляет материнский капитал подольше — около 15 рабочих дней.
В личном кабинете Домклик появляется вкладка Обслуживание ипотеки, где будут находится сведения касаемо взятой ипотеки (сумма задолженности, срок, начисленные проценты по ипотеке и тд.), а также все документы.
Кстати говоря, в конце марта Сбер аннулировал все ранее одобренные заявки по ипотеке. Нужно заново подавать заявку уже на новых условиях. Не знаю насколько это законно, но банк тоже можно понять. Это не благотворительная организация.
Представить только, насколько обидно людям, которые не успели. Да и мы сами знатно перенервничали. Постоянно думали, что сделка сорвётся. Ведь то доллар вырос, то ключевая ставка ЦБ подскочила. На ипотеку мы настраивались много лет, экономили деньги, копили на первоначальный взнос.
Сейчас правда не знаю радоваться или плакать. Ипотека — это действительно кабала. Но для многих это единственный вариант когда-нибудь обзавестись своим жильем.
Вывод.
Существенных претензий к сервису Домклик у меня нет. Считаю, что это очень удобный сервис для тех, кто принял решение взять ипотеку в Сбербанке. Таким образом мы существенно сэкономим время и силы как на поиск квартиры, так и на оформление ипотечного займа.
ДомКлик центр недвижимости от Сбербанка — отзыв
Как за 5 дней я купила квартиру в ипотеку через сервис Домклик от Сбербанка: как подать заявку, что делать после одобрения банка, как снизить ставку. Что такое «Своя ставка» и стоит ли ей пользоваться. Досрочное погашение платежа — в чем суть.
Доброго времени суток всем заглянувшим.
В наше нестабильное время наличие собственного жилья, пусть даже купленного в ипотеку, значительно повышает уверенность в себе. Ну, а в случае с ипотекой ещё и является дополнительным мотиватором, чтобы пахать, пахать, пахать))) Вот и я созрела до этого эпичного события, дождалась одобрения заявки и отправилась мониторить мир вторички. Оказалось, всё не так просто, и моя первая попытка купить квартиру провалилась на этапе проверки договора купли-продажи. Продавец утаил, что в договоре укажет сумму втрое меньше реальной, чтобы уйти от налогов. Квартира мне очень понравилась, поэтому я долго переживала неудачу и на новую попытку решилась только спустя полгода. За это время в нашей стране произошли разительные перемены, ставки на ипотеку успели взлететь до небес и вернуться на землю. А я за это время уволилась с работы и переехала жить в другой регион. Не смотря ни на что, вторая попытка увенчалась успехом, буквально за неделю я стала обладательницей двухкомнатной квартиры. Ну, а теперь подробно опишу все свои шаги.
Так вышло, что я всегда использовала только карты Сбера, в других не видела необходимости, проблем никогда не возникало. Поэтому и заявку на ипотеку решила оформить в проверенном мной банке. КСТАТИ, тут хочу отметить важный момент! Так как с одной работы я ушла, на другую только устроилась, то решила сначала сходить проконсультироваться в банк по поводу того, одобрят ли мне заявку или нет. В итоге мне сказали, что по зарплатной ипотеке я не пройду, т.к необходимо отработать 3 мес, а без подтверждения доходов ставка будет не меньше 14-15% (что для меня было многовато, на тот момент обычная ставка была 10-11%). Я очень расстроилась, так как ждать 3 мес. никак не могла. Но на свою удачу всё таки решила попробовать подать заявку онлайн и посмотреть, какой там будет процент.
1. ПОДАЧА ЗАЯВКИ НА ИПОТЕКУ:
При подаче заявки достаточно заполнить анкету с данными и желаемыми условиями. Я подавала заявку без подтверждения доходов всего по двум документам. Важный момент: при подаче заявки без подтверждения доходов первоначальный взнос должен быть не менее 15%. Необходимо было загрузить фото нескольких страниц паспорта и СНИЛС. Отправила заявку и приготовилась к долгому ожиданию приговора, но времени на самобичевание мне не дали. Меньше чем через 5 мин. мне пришло одобрение моей заявки со ставкой 11.5%. Моей радости не было предела, конечно я выбрала все условия для снижения ставки, но они все реально мне были нужны. Каждый процент я просчитывала и высчитывала. Скриншоты я тогда не делала, а сейчас уже условия другие, поэтому опишу все применённые мной фишки так. Все подсчеты приблизительные (прикидывала за 12 лет, брала у банка миллион с небольшим), но выгода явно видна. Так что иногда лучше перепроверить и подать заявку онлайн, чем безоговорочно верить консультанту в банке.
• скидка — 0,3% при покупке недвижимости на Домклик
Ищите квартиры в разделе «Купить», отмеченные значком «0,3%». После одобрения квартиры банком, ставка по ипотеке снизится на 0,3%.
Самая лайтовая скидка, так как на Домклик публикуется очень много объявлений о продаже квартир. Даже если Вы найдёте квартиру на авито или другом сайте, можно попросить продавца выложить объявление на Домклик. После проверки данных и определённого времени на квартиру появится скидка. Выгода: около 28 000 руб.
• страхование жизни и здоровья — 1%
Будьте уверены, что при несчастном случае страховая выплата полностью компенсирует обязательства перед банком по ипотеке.
Страхование недвижимости, жизни и здоровья я и так собиралась оформлять через Сбербанк, поэтому скидка стала ещё одним приятным бонусом. Кстати заплатила я за неё на тот момент тысяч 6-7, а с каждым годом эта сумма будет становиться всё меньше и меньше. Забирать тоже ничего заранее не нужно, в момент сделки менеджер сбербанка и так увидит, что страховка есть. Выгода: около 92 000 руб.
• электронная регистрация сделки — 0,3%
Услуга позволяет зарегистрировать сделку с недвижимостью без посещения Росреестра или МФЦ. Все действия происходят онлайн.
Вроде заплатила я за эту услугу 8600 руб., но я посчитала, что лучше отдать эти деньги, чем самой проходить все круги ада оформления недвижимости при посещении Росреестра или МФЦ. А так, каждый сам решает нужно ему это или нет, просто я всё делала одна и в кротчайшие сроки, поэтому боялась что-то сделать не так. Выгода: около 28 000 руб.
• услуга «Своя ставка» — 1,5%
Услуга «Своя ставка» поможет снизить платежи по ипотеке на весь срок. Вы платите один раз, а экономите каждый месяц.
Когда я первый раз подавала заявку на ипотеку такой услуги не было, а вот во второй она только появилась. Было очень боязно, думала брать или нет. Но, в итоге методом перерасчета, поняла, что для меня услуга выгодная. Итак, в чем суть: я брала у банка миллион с небольшим на 12 лет, ставка со всеми скидками составила 11.5%. Год назад можно было снизить ставку только на 0,5 или 1.5% (сейчас уже можно купить ставку и выше), я выбрала 1.5% и заплатила за неё 48000 руб.(оплачивается уже на сделке). Кому не выгодна эта услуга? Тем, кто планирует погасить ипотеку досрочно, но мне такое не грозит, поэтому мне было выгоднее заплатить банку и снизить ежемесячный платёж. Благодаря всем манипуляциям моя ставка составила 10%. Выгода: около 147 000 руб.
2. ВЫБОР КВАРТИРЫ ВЫХОД НА СДЕЛКУ:
Я была очень ограничена по времени, так как надо было срочно найти жильё и перевозить ребёнка, чтобы учебный год он уже начал в новой школе. Но, как обычно это бывает, ничего путёвого за установленную мной сумму не попадалось. То первый, то последний этаж, которые мне категорически не хотелось брать. И вот я нашла хороший вариант: двушка на третьем этаже. Посмотрела, всё устроило, сторговались с продавцом скинуть 100 тыс., так как они тоже спешили продать (уже присмотрели новую квартиру). Квартира была на Домклик, так что скидка 0.3% уже была активна, я сразу нажала, что покупаю квартиру. Дальше необходимо, подгрузить на сайт все необходимые документы. Оценку и договор купли-продажи можно купить у Сбербанка, но мы с продавцом всё сделали сами. В итоге за оценку и договор я заплатила меньше, чем было у Сбера. Получается в субботу я через Домклик нажала купить квартиру, продавец во вторник всё подгрузил, и на четверг мне уже пришло приглашение на сделку в банк. Я была просто в шоке как всё быстро произошло, читала, что многие подолгу ждут, пока банк проверит все документы.
3. СДЕЛКА В БАНКЕ:
В четверг в указанное время я явилась в банк, но оказалось, что Сбербанк прислал уведомление продавцу, что сделка состоится на два часа позже. Села ждать и переживать, продавец квартиры тоже приехал. Примерно через час нас всё таки пригласил менеджер пройти в кабинет, где мы подписывали и подтверждали кучу документов. Обязательно перед сделкой надо скачать приложение Домклик на телефон. Я была одна, поэтому внимательно читала каждый листочек, что подписывала. Лучше конечно заплатить юристу, чтобы сопровождал сделку. Забавно было, когда я оплачивала эл. регистрацию и услугу «своя ставка» менеджер почему-то не смог увидеть мою основную карту, поэтому пришлось перевести на другую и оплачивать уже всё с неё. Когда это произошло во второй раз, менеджер с нервным смешком уточнил, не имею ли я отношения к ФСБ В итоге оформление сделки у нас заняло где-то час времени, после чего мне осталось дождаться только регистрации в Росреестре и ключей от квартиры)) Банк сам платит госпошлину в Росреестр, мне пришло уведомление, что регистрация займёт не больше недели. Но уже через два дня мне в личный кабинет на Домклик пришли все документы на недвижимость с Росреестра. При необходимости их можно распечатать в любой момент, некоторые ещё ставят печать в банке, но я этого не делала.
Досрочное погашение: решила остановится поподробнее на этом пункте, раз уж упомянула. За 12 лет ипотеки процент переплаты банку у меня будет чуть ли не равен сумме, занимаемой у банка, поэтому досрочное погашение позволяет эти самые проценты значительно уменьшить. Так мне удалось накопить деньги, я решила вложить их в ипотеку. Досрочное погашение может быть двух видов: уменьшить ежемесячный платёж или уменьшить срок ипотеки. Я советую выбирать второй вариант. Например, я внесла сумму вдвое меньше, чем плачу за год за ипотеку, но мне скостили весь последний год. Теперь я захожу на Домклик и вижу срок не 11, а уже 10 лет. Что, однозначно, радует))
ЛИРИКА: ипотека это серьёзный шаг, поэтому подходить к выбору банка и условий кредитования нужно осторожно. Я перечитала кучу отзывов, отметила для себя подводные камни, важные моменты, старалась по максимуму проверять каждый шаг, постоянно уточняла у банка непонятные моменты. В итоге, за неделю я стала обладательницей собственной квартиры и кабалы на долгие 12 лет (сейчас уже 10, т.к накопила и досрочно погасила последний год). Связываться с Домклик или нет решать для себя должен каждый сам, я осталась довольна сервисом. Для меня он стал незаменимым помощником, который значительно упростил для меня покупку квартиры.