Траншевая ипотека — условия и особенности оформления
Траншевая ипотека — кредитный продукт для покупки жилья, который появился на российском рынке в сентябре 2022 года и приобрел особую популярность в начале 2023. Под траншевой ипотекой принято понимать выдачу денег заемщику траншами — т. е. частями. Чаще всего выдается два транша — первый до 30% — на этапе строительства и оставшиеся 70% — после сдачи дома. Подробно разберем в статье, стоит ли брать такую ипотеку, выделим плюсы и минусы.
Cуть траншевой ипотеки
Как мы уже знаем, траншевая ипотека предполагает выдачу денег на покупку жилья частями. Но обязательно требуется первоначальный взнос от 10 до 20% в зависимости от банка. Если заемщика устраивает недвижимость, и он планирует оформить ипотеку траншами, подписывает договор с банком. Финансовая компания переводит первый транш застройщику, а оставшиеся деньги — после сдачи жилья в эксплуатацию. Суть траншевой ипотеки в том, что на этапе строительства проценты начисляются только на первый транш, за счет чего удается значительно снизить финансовую нагрузку. Если при обычной ипотеке приходится платить проценты сразу за всю сумму, то при траншевой ипотеке только за первую часть, а уже после сдачи недвижимости и второго транша — на оставшуюся сумму. Например, Иван купил квартиру в Москве за 8 млн руб. в январе 2023 года. Сдача в эксплуатацию запланирована на II квартал 2024 года. Иван внес первый взнос в размере 3 млн руб. и банку должен 5 млн. Первый транш составил 1 млн руб. до момента ввода жилья. Ежемесячно Иван будет платить проценты на 1 млн руб., пока дом не введут в эксплуатацию. После этого застройщик получает оставшуюся сумму в 4 млн руб. и заемщику нужно будет платить проценты уже на всю сумму долга.
Как оформляются права собственности
Распределение прав собственности не отличается от обычного ипотечного кредита. Жилье переходит в собственность после ввода недвижимости в эксплуатацию. После этого квартира получает кадастровый номер. Но не забывайте, что недвижимость находится в залоге у банка, который можно будет снять после полного погашения долга.
Плюсы и минусы ипотеки траншами
- Заметно сокращается переплата по кредиту.
- Снижается финансовая нагрузка на заемщика до момента ввода жилья в эксплуатацию.
- Купить жилье можно в новом доме.
- Строительные компании часто предлагают скидки при оформлении такой ипотеки.
Но у ипотеки траншами есть и минусы.
- Количество квартир в продаже часто ограничено.
- Есть риск завышения стоимости квартиры застройщиком.
- Ставка по процентам будет выше по сравнению со стандартной ипотекой.
- Приобрести жилье можно только в конкретном банке.
Какие условия предлагают застройщики по ипотеке траншами?
Компания Setl Group совместно со Сбербанком предлагают заемщикам траншевую ипотеку двумя переводами на покупку квартиры в новостройки от застройщика. Первый транш составляет всего 100 руб., поэтому заемщик платит 1 руб. в месяц. Второй транш переводит банк после сдачи жилья. Условия по ипотеке выглядят так.
- Ставка по ипотеке — от 4,7%.
- Первый взнос — от 15%.
- Срок кредитования — до 30 лет.
Застройщик ГК «А101» и Сбербанк также предлагают воспользоваться ипотечным продуктом. Транш выдается так: 30% от суммы — первый транш, оставшиеся 70% — после сдачи дома. Условия такие.
- Ставка по ипотеке — от 8,5%.
- Первый взнос — от 20%.
- Срок кредитования — до 30 лет.
Компания «Аквилон» и Сбербанк запустили программу «Ипотека от 1 руб. в месяц». Первый транш оформляется всего на 100 руб. и в месяц до ввода жилья в эксплуатацию нужно платить 1 руб. Условия такие.
- Ставка по ипотеке — от 5,99%.
- Первый взнос — от 15%.
- Срок кредитования — до 30 лет.
Стоит ли оформлять такую ипотеку?
Главный плюс программы в том, что сокращается переплата по ипотеке. В этом случае проценты начисляются на минимальную сумму, а после ввода дома в эксплуатацию банк начисляет проценты на вторую часть суммы. За счет этого удается снизить финансовую нагрузку.
Оформлять ипотеку траншами стоит в том случае, если приходится снимать жилье, а по государственной программе для получения кредита не проходите. Процентная ставка по ипотеке траншами рассматривается индивидуально, но чаще всего она выше по сравнению с обычной ипотекой, тогда как количество недвижимости, подпадающей под нее очень мало.
Основные материалы
Связаться с нами
+7 (800) 200-45-26
бесплатно по России
[email protected]
WhatsApp
Заказать звонок
Адреса офисов
Как добраться?
Офис «Новокузнецкая»
Москва, Овчинниковская наб., д. 20, стр. 1 БЦ «Central City Tower».
Построить маршрут
Офис «Таганская»
Москва, ул. Таганская, д. 3 БЦ «Таганский Пассаж», оф. 501
Построить маршрут
Время работы офисов:
Пн-пт 10:00 — 19:00
Сб 11:00 — 17:00
загрузка карты.
- Частным лицам
- Кредит наличными
- Ипотека
- Рефинансирование
- Под залог
- Плохая кредитная история
© ООО «Бинкор-Ко», 2010 — 2023
Все права защищены. Вся информация, размещенная на данном сайте не подлежит распространению в какой-либо форме без ссылки на Binkor.ru.
ИНН 9709079014 КПП 770901001 ОГРН 1227700144430
Я ознакомлен со следующими положениями и согласен на их применение:
Настоящим даю свое согласие ООО «Бинкор-Ко» (юр. адрес: г. Москва, ул. Таганская, д. 3) на обработку в соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ от 27.07.2006 «О персональных данных» любой информации, относящейся ко мне, полученной как от меня, так и от третьих лиц, как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств, то есть на совершение следующих действий: Сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, блокирование, обезличивание, уничтожение, а так же право на распространение (передачу и трансграничную передачу) третьим лицам моих персональных данных, в том числе, но не исключительно: фамилии, имени, отчества, данных и реквизитов документа (-тов), удостоверяющих личность, сведений о гражданстве, дате и месте рождения, адресе регистрации, фактическом адресе, семейном, социальном, имущественном положении (в том числе данных об имуществе), образовании, профессии, доходах и расходах. Настоящим выражаю свое согласие на то, что ООО «Бинкор-Ко» вправе поручить обработку относящейся ко мне информации, указанной в настоящем пункте, компаниям-партнерам их наименования размещены на сайте www.binkor.ru, в связи с чем компании вправе осуществлять в отношении такой информации действия и обрабатывать такую информацию способами, предусмотренными в настоящем пункте.
Настоящее согласие дается мной:
Для осуществления проверки предоставленных мной информации и сведений; Для целей продвижения на рынке (в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств связи, включая почтовые отправления, телефонную связь, электронные средства связи, в том числе SMS-сообщения, факсимильную связь и другие средства связи) продуктов (услуг) ООО «Бинкор-Ко», совместных продуктов компаний-партнеров и третьих лиц, продуктов (товаров, работ, услуг) третьих лиц.
Согласие, данное в настоящем пункте, предоставляется на срок моей жизни. Исполнение мной своих обязательств по Договорам, либо прекращение Договоров, заключенных между мною ООО «Бинкор-Ко» как на дату подписания настоящего Согласия, так и в будущем, не прекращают действие настоящего согласия. Обработка и хранение персональных данных будет осуществляться в течение всего срока действия настоящего согласия. Настоящее согласие может быть отозвано мною посредством направления в ООО «Бинкор-Ко» письменного уведомления, полученного ООО «Бинкор-Ко».
Просим обратить внимание
Наша компания ни при каких условиях не берет денежные средства до оказания услуги. Никогда!
Например: у вас попросили перевести средства, чтобы узнать кредитную историю. Любые виды взимания денег до выполнения услуги от лица компании «Бинкор-Ко» — это мошенники. Если вы столкнулись с данной проблемой или уже стали жертвой мошенников просим связаться с нами Спасибо!
Траншевая ипотека: все плюсы и подводные камни — полный разбор
РАЗДАЕМ КНИГИ нашим подписчикам каждую неделю в Телеграм-канале. Подпишитесь, чтобы стать участником раздачи.
Автор: Елизавета Петрова
Ипотека с околонулевыми процентными ставками от застройщиков уходит в прошлое. Но ей на замену уже пришла так называемая траншевая ипотека. Что это за зверь полезный кредитный продукт? Чем отличается от всех остальных ипотек? Стоит ли ею воспользоваться в 2023 году? Финтолк объясняет.
В чем суть траншевой ипотеки
Траншевая ипотека — такой вид ипотеки, когда стоимость жилья разбивается на две составные части: первая выплачивается до сдачи дома, вторая — после сдачи жилья в эксплуатацию.
Первая часть сделки может составляет 5–30 % всей стоимости квартиры. Может вообще возникнуть такая ситуация, когда дом строится, а сумма ежемесячных платежей в условиях первого транша составляет всего лишь 1 рубль.
Как это выглядит на практике:
Квартира в Москве на этапе котлована стоит 12 млн рублей. Игорь решил воспользоваться траншевой ипотекой. Ввод дома в эксплуатацию через три года. Игорь внес первоначальный взнос — 3 млн рублей (25 % от всей стоимости жилья), а остальные 9 млн оформил как траншевую ипотеку под 7 % годовых. При этом по первой части сделки банк выдал Игорю кредит на 3 600 рублей или 100 рублей в месяц.
За два месяца до планируемой сдачи дома банк перечисляет оставшуюся часть суммы долга (это и есть вторая часть сделки): 12 млн рублей – 3 млн рублей – 3 600 рублей = 8 996 400 рублей. Платеж по ипотеке с этого момента составит уже 61 878,58 рублей (с учетом того, что ипотека бралась на 30 лет).
В чем отличие от обычной ипотеки
С обычной ипотекой гасить основной долг и платить проценты нужно с первого месяца. При этом наиболее распространенный аннуитетный платеж предполагает, что в первое время основная часть средств уходит именно на погашение процентов. В случае с траншевой ипотекой, выдаваемой частями, платежи на период строительства дома минимальны, что позволяет уменьшить общую сумму переплаты.
Где купить квартиру с помощью траншевой ипотеки
«В условиях сокращающихся реальных располагаемых доходов потребителей ипотека становится чуть ли не единственным способом улучшить свое жилищное положение для целевой аудитории сегмента масс-маркетов. Во втором полугодии 2022 года ипотека траншами и ипотека по околонулевым ставкам обеспечивали компаниям больше половины продаж. С ограничением околонулевых ставок и до инициации новых доступных программ эту нишу займет ипотека траншами», — говорит директор департамента по маркетингу и продажам компании «Балтийская жемчужина» Ася Левнева.
Екатерина Беляева, руководитель проектов ипотечного центра компании TrendAgent:
— Сейчас такую опцию предоставляет только Сбербанк. Важное преимущество опции в том, что ее применение, как правило, не оказывает влияния на стоимость жилья. Размер первоначального взноса остается таким же, как при покупке новостройки по программе льготной ипотеки.
Осенью 2022 года на рынке появилась ипотека за «1 рубль в месяц». Сейчас она действует на рынке Москвы, Краснодара, Новосибирска, Ростова-на-Дону. Кредитная организация выдает один транш в размере 100 рублей от всей суммы кредита после регистрации договора. Процент начисляется на эту сумму и до ввода объекта в эксплуатацию платеж составляет порядка одного-двух рублей в месяц.
На рынке Москвы траншевую ипотеку предлагают такие крупные застройщики как «ЛСР. Недвижимость Северо-Запад», «Самолет», AFI Development.
Кому выгодна траншевая ипотека
Для чего вообще придумали такой вид ипотеки? Эксперты Финтолка предполагают, что это очередная идея застройщиков сохранить падающий спрос на рынке недвижимости. Привлекать клиентов надо, и самый лучший способ — снизить финансовую нагрузку на покупателя на стадии строительства дома, уверяет финансовый аналитик группы компаний CMS Станислав Бовт.
Поэтому сразу понятно, что траншевая ипотека в первую очередь выгодна застройщикам, которые с помощью такой схемы предлагают покупателям при минимальных платежах зафиксировать за собой жилье и банкам, которые получают возможность увеличить объемы кредитования и зарабатывать на процентах.
Ярослав Баджурак, коммерческий директор финансового маркетплейса «Выберу.ру»:
— Однако подчеркнем, что такая щедрость застройщиков и банков — лишь маркетинговый ход для наращивания продаж. Нередко строящаяся квартира, предлагаемая в траншевую ипотеку, дороже аналогичного объекта. Надбавка к цене ложится на плечи покупателя, которому нужно все внимательно просчитать, исходя из личной ситуации.
Наталья Проданова, профессор РЭУ имени Г.В. Плеханова:
— Люди не всегда осознают, что низкие платежи «на входе» в первый транш, будут сменяться уже более значительными ежемесячными платежами. Поэтому заемщикам стоит «трезво» оценить свою платежеспособность, чтобы не утонуть при выплате второго транша в долгом болоте.
По мнению директора департамента по маркетингу и продажам «Балтийской жемчужины» Аси Левневой, основной риск для покупателя, который до получения второго транша планировал продать имеющуюся квартиру или переуступить ипотечную, — не успеть это сделать. Сейчас как на первичном, так и на вторичном рынке профицит предложения, поэтому для продажи квартиры требуется больше времени даже профессионалам. У неопытных продавцов срок экспозиции может растянуться на год и больше.
Выбирая траншевую ипотеку, риск столкнуться с мошенниками минимален, причем гораздо меньший, чем при покупке котлована без ипотеки. Дело в том, что траншевую ипотеку предлагают ведущие застройщики, аккредитованные крупными кредитными организациями.
Ярослав Баджурак, коммерческий директор финансового маркетплейса «Выберу.ру»